2026 жылы жалпы сақтандыру нарығында не өзгереді
Қатерлі оқиғалардан тұрғын үйді міндетті сақтандыру және саланың басқа жаңалықтары туралы
2026 жылы жалпы сақтандыру саласындағы негізгі жаңалықтар қатерлі оқиғалардан тұрғын үйді міндетті сақтандыруды енгізу, міндетті автосақтандыру нарығы, электрлі самокат иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін сақтандыру, сондай-ақ жасанды интеллект (ЖИ) жүйелерінен келетін зиян мен оларды қолданумен байланысты тәуекелдерді сақтандыруға қатысты болып отыр. Бұл туралы Kapital.kz іскерлік ақпарат орталығының тілшісіне сала сарапшылары айтып берді.
Қатерлі оқиғалардан тұрғын үйді міндетті сақтандыру
«Реттеуші орган (Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі) тұрғын үйді тасқын, жер сілкінісі, орман өрттері сияқты қатерлі оқиғалардан міндетті сақтандыру механизмін әзірлеуде. Оны іске қосу 2026 жылға жоспарланған. Сақтандыру сыйақысы 2 000 теңгеден 20 000 теңгеге дейін болады», – дейді АО «Freedom Insurance» сақтандыру компаниясының басқарма төрағасы Азамат Керімбаев.
«Бастапқы кезеңде азаматтар мен сақтандыру компанияларының жарналарынан сақтандыру пулы құрылады, ал үш жылдан кейін қор толық қуатпен жұмыс істеп, төлемдер жасай бастайды. Мүлік зақымдалған жағдайда төлем сомасы – 500 000 теңгеден, ал мүлік толықтай жойылған жағдайда 1 млн теңгеден басталады, бұл азаматтарға төтенше жағдайдан кейін алғашқы күндерде көмектеседі», – деп түсіндірді спикер.
Өнімнің өңірлерде қамтылуы артқан сайын, бұл сақтандыру түріне қатысушылар саны да көбейеді деп атап өтті Азамат Керімбаев.
«Қатысушылар санының негізінде сақтандыру компаниялары қазақстандықтарға тұрғын үйдің ерікті сақтандыру түрлерін ұсына алады – мысалы, мүлікті классикалық сақтандыру, онда тариф пәтер құнының 0,1-0,2%-ын құрайды», – дейді Freedom Insurance басқарма төрағасы.
Сондай-ақ, мүмкін болатын шығындарды жабу үшін қазақстандық сақтандыру компаниялары халықаралық нарықтардан қайта сақтандыру қорларын сатып алады.
«Бұл қазақстандық қайта сақтандыру компанияларының тұрақтылығын арттырып, мемлекеттік бюджетке оң әсер етеді және ел экономикасының тұрақтылығына ықпал етеді», – деп сенім білдірді Азамат Керімбаев.
«Еуразия» АҚ («Еуразия» СК) сақтандыру компаниясының басқарма төрағасының орынбасары Нұржан Жантөреев қатерлі оқиғалардан тұрғын үйді міндетті сақтандыру заңын қабылдау сақтандыру саласындағы ғана емес, сонымен қатар ел заңнамасындағы ең маңызды өзгерістердің бірі деп атайды.
«Қазіргі уақытта еліміздегі тұрғын үй мүлкі тіптен сақтандырылмаған десек те болады. 2024 жылы батыс, солтүстік және орталық өңірлердегі алапат тасқындар бұл заңды қабылдау қажеттілігін көрсетті. Президент пен үкімет тиісті тапсырмалар берді, оны жүзеге асыру реттеуші органға жүктеліп отыр. Қазір заң жобасы әзірленуде», – деп түйді спикер.
Міндетті автосақтандыру нарығы
Нұржан Жантөреевтің айтуынша, 2026 жылы міндетті автосақтандыру заңын жетілдіруге ерекше көңіл бөлінетін болады.
«Бір жағынан, депутаттар мүлікке және зардап шеккендердің өмірі мен денсаулығына зиян келтірген жағдайда жауапкершілік шегін көтеруді қажет деп санайды. Екінші жағынан, тариф жүйесі 2003 жылдан бері түбегейлі өзгермеді», – дейді «Еуразия» СК басқарма төрағасының орынбасары.
Спикер сақтандыру тарифтері неғұрлым нақты тұлғаның жағдайына икемделген болуы керек деп санайды: мысалы, оған көліктің жолдағы уақыт ұзақтығы әсер етуі қажет.
«Мысалы, такси жүргізушілері орташа статистикалық жүргізушілерге қарағанда жолда он есе көп болғандықтан, әлдеқайда көп тәуекел тудырады», – деп түсіндірді ол.
Нарық реттелетін тарифтер бойынша дамуын жалғастыруы немесе тарифтер либералдандырылып, нарықтық механизмдерге негізделуі мүмкін, деп бөлісті өз ойымен Нұржан Жантөреев.
«Еуразия» басқарма төрағасының орынбасары қандай жағдай болмасын, саланы дамытудың алдағы кезеңі үшін тарифтерді көтеру қажет деген сенімде.
«Alatau City Garant» АҚ сақтандыру компаниясының басқарма төрағасының бірінші орынбасары Рамазан Асилов 2025 жылдың соңында Мәжілісте міндетті автосақтандыру параметрлерін, соның ішінде жол-көлік апатында зардап шеккендерге төлем сомаларын арттыру мәселесін қайта қарау ұсынылғанын еске салып өтті.
Бұл өзгерістер 2026 жылдың басты мәселелерінің бірі болуы мүмкін, деп атады спикер.
Сонымен қатар, сақтандыру нарығы үшін төлем сомасын арттыру сияқты шешімдердің экономикалық негізі болу өте маңызды, деп ескертті ол.
«Азаматтарды сақтандыру қорғанысын арттыру мәселесі өзінше түсінікті және әлеуметтік тұрғыдан негізді. Автокөліктің қосалқы бөлшектерінің, жөндеу және сервистік қызметтердің құны өсіп отырған жағдайда, қазіргі төлем шектері жиі зардап шеккендердің нақты шығындарын толық жаба алмайды», – деп назар аударады Рамазан Асилов.
Сонымен бірге, сақтандыру нарығы үшін мұндай шешімдер кешенді қабылданып, міндетті автосақтандырудың нақты экономикасын ескеру өте маңызды, – деп қосады ол.
«АҚЖС бойынша базалық сақтандыру сыйақысы қазіргі уақытта 1,9 АЕК (2026 жылы АЕК 4325 теңге болған жағдайда – 8218 теңге) құрайды және көліктердің, жөндеудің және медициналық қызметтердің құны бірнеше есеге өскеніне қарамастан, 20 жылдан астам уақыт бойы қайта қаралмаған», – деп түйіндеді спикер.
Қазіргі қолданыстағы модельмен міндетті автосақтандыру өте шығынды болып есептеледі, – деп атап өтеді Alatau City Garant басқарма төрағасының бірінші орынбасары.
«10 айдың қорытындысы бойынша бұл санат барлық сақтандыру компаниялары үшін шығынды болып отыр, яғни төлем көлемі жиналған сақтандыру сыйақыларынан айтарлықтай асып түседі», – деді Рамазан Асилов.
Оның айтуынша, осыған байланысты сақтандыру қауымдастығы кез келген төлем шегін көтеру актуарлық негізделген тарифтерді түзетуге сүйенуі керек.
«Олай болмаған жағдайда сақтандырушыларға қосымша жүктеме туып, бұл орта мерзімді перспективада нарықтың қаржылық тұрақтылығына және клиенттерге қызмет көрсету сапасына әсер етуі мүмкін», – деп ескертеді спикер.
Осылайша, жол қозғалысына қатысушылардың әлеуметтік қорғанысын арттыру міндеті теңгерімді және ұқыпты тәсілді қажет етеді, онда зардап шеккендердің мүддесі міндетті автосақтандыру жүйесінің қаржылық институт ретінде мүмкіндіктерімен үйлеседі, – деп қорытындылады Alatau City Garant басқарма төрағасының бірінші орынбасары.
Электрлі самокат иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін сақтандыру
«Еуразия» СК басқарма төрағасының орынбасары Нұржан Жантөреев атап өткендей, сенат жақында заңға қол қойды, бұл электрлі самокаттарды және басқа жеке мобильдік құралдарды көліктермен теңестірді.
«Яғни, 2026 жылдың ортасынан бастап электрлі самокат иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру енгізіледі. Мұнда сақтандыруға міндетті тұлғалар – электрлі самокаттарды жалға беретін заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер», – деп нақтылады Нұржан Жантөреев.
Жасанды интеллект жүйелерінен келетін зиян мен тәуекелдерді сақтандыру
«2025 жылы жасанды интеллект туралы заң қабылданды. Ол саланы реттеумен қатар, ЖИ жүйелерінен келетін зиян және оларды қолданумен байланысты тәуекелдер үшін жауапкершілікті сақтандыруды енгізуді қарастырады. Бұл заңнама егжей-тегжейлі әзірленуі қажет, ол пайдаланушылар мен ЖИ жүйелерінің иелерінің мүдделерін қорғайды», – деп мәлімдеді «Еуразия» басқарма төрағасының орынбасары.
Халықаралық қайта сақтандыру нарығы
«Еуразия» СК басқарма төрағасының бірінші орынбасары Самат Қабдолов халықаралық қайта сақтандыру нарығы өзгеріп жатқанын айтты.
«Экономика сияқты, нарық та көптеген сыртқы факторларға, саясатқа және экономикалық конъюнктураға әсер етеді», – дейді спикер.
Ол технологиялық инновациялар соңғы жылдары қарқынды дамып, сақтандыру сияқты консервативті бизнесті де өзгертіп жатқанын айтады.
«Еуразияда біз жаһандық қайта сақтандыруда мол тәжірибе жинадық. Қазақстанға келетін халықаралық сақтандыру сыйақыларының шамамен 70%-ы біздің компания арқылы өтеді. Қазір нарық «soft market» кезеңінде – яғни мөлшерлемелердің төмендеуі байқалады. 2023 және 2024 жылдардағы жоғары мөлшерлемелерден кейін тарифтердің одан әрі төмендеуі және бәсекелестіктің өсуі күтілуде, әсіресе мүлік қайта сақтандыруында», – деп атап өтті Самат Қабдолов.
Оның айтуынша, баға 10-20%-ға төмендейді.
«Бәсекелестік қайта сақтандыру компанияларының кірісін төмендетуге айтарлықтай әсер етеді. Қайта сақтандыру сыйымдылығының өсуіне байланысты баламалы нарықтар орнына Еуропа, АҚШ және Азиядағы дәстүрлі қайта сақтандырушылар келеді», – дейді спикер.
Барлық компаниялар, әсіресе дамушы нарықтардан, бәсекелестікке шыдай бермейді және ірі ойыншыларға орын беруге мәжбүр болады, – деп атап өтті ол.
«Еуразия сақтандыру компаниясы Орталық Азия аймағын қайта сақтандыру пулында қызметін ұсына отырып, сенімді серіктес болып қала береді. Біздің даму стратегиямыз халықаралық қатысуды арттыруды, соның ішінде дамушы нарықтарда кеңейтуді көздейді», – деп бөлісті Самат Қабдолов.
«Hard market – сатушы нарығы, бұл сақтандыру компанияларына қаржылық нәтижелерін көрсетуге мүмкіндік береді. Алдыңғы жылдардың нәтижелері 2026 жылға қаржылық тұрғыдан әлдеқайда тұрақты кіруге мүмкіндік береді», – деп сенімді айтты ол.
Самат Қабдоловтың айтуынша, қайта сақтандыру нарығында қомақты шығындарды жабуға және сіңіруге жеткілікті капитал бар, бұл ұсынысты және бәсекелестікті қолдайды, сонымен қатар soft market-қа өтуге жағдай жасайды.
«2023-2024 жылдары нарық қатысушылары капиталдың едәуір қорларын жинады, бұл клиенттерге төмен сақтандыру және қайта сақтандыру тарифтерін ұсынуға ғана емес, сонымен қатар IT-технологияларға елеулі инвестиция жасауға көмектеседі. Болашақта бұл жағдай тарифтердің төмендеуіне ықпал етпек», – деп түсіндірді спикер.
Сонымен қатар, климаттық оқиғалардың жиілігі мен күрделілігі өсіп келеді, бұл бизнеске және халыққа үлкен зиян келтіруде.
«Сақтандыру нарығындағы компаниялар мен инфрақұрылымдық қатысушылар тәуекелдерді модельдеуге және қайта сақтандыру шарттарына көбірек көңіл бөледі. Бұл тарифтерді оңтайландыруға, шығындарды азайтуға және мүмкін зиянды төмендетуге мүмкіндік береді», – дейді Самат Қабдолов.
Спикер ірі техногендік апаттарды да атап өтті, олардың әсері бүкіл сақтандыру нарығына ұзақ мерзімді салдар тудырады.
«Мысалы, Гонконгтағы ірі өрттен кейін, зиян шеккендер мен миллиондаған шығындардан кейін өрт тәуекелін қамту құны өседі деп күтілуде, әсіресе Оңтүстік-Шығыс Азияда, мұнда көпқабатты құрылыстарда әлі күнге дейін тез тұтанатын бамбуктен жасалған құрылыс материалдары пайдаланылады. Сондықтан құрылыс-монтаж жұмыстары және мүлік тәуекелдерін сақтандыру құрының өсуі әсерінен Азияда құрылыс индустриясы қарқынды түрде өзгеруі ықтимал», – деп пайымдайды «Еуразия» СК басқарма төрағасының орынбасары.
Самат Қабдолов технологиялар қайта сақтандыру нарығындағы бәсекелестікті күшейтеді деп санайды. «Компаниялар тек ЖИ жүйелерін қолдану тәуекелдерін сақтандыруды ғана ұсынбай, сонымен қатар осы технологияларды андеррайтингке енгізуде», – деп нақтылады спикер.
Жасанды интеллект, үлкен деректер талдамасы және қатал тәуекелдерді іріктеу – бәсекеге қабілеттіліктің негізгі факторлары, бұл сақтандыру және қайта сақтандыру компанияларының пайдасын арттыруға көмектеседі.
«Халықаралық нарықта бәсекелесу үшін «Еуразия» апатты тәуекелдерді модельдеуде андеррайтингке жаңа технологиялық шешімдерді енгізуде. Тәжірибені үлкен деректермен біріктіру андеррайтинг шешімдерінің сапасын арттырады және субъективтілікті азайтады», – деп қорытындылады Самат Қабдолов.
Ол сондай-ақ, технологиялық бәсекелестік күшейе беретінін, ал шағын өңірлік компаниялар ірі компаниялардың IT-шешімдерін пайдалана алатынын айтты.
«2026 жыл жұмсақ болады, яғни клиенттерге арналған тарифтер төмендей береді. Бәсекеге қабілетті нарықта табыс тек андеррайтинг тәжірибесіне, апатты тәуекелдерді басқаруға ғана емес, сонымен қатар шешім қабылдау жылдамдығына және сапасына әсер ететін технологиялық шешімдерге байланысты болады», – деп қорытындылады «Еуразия» СК басқарма төрағасының орынбасары.
Қазақстандағы сақтандыру нарығы екі салада жұмыс істейді: жалпы сақтандыру және өмірді сақтандыру (Сақтандыру қызметі туралы заңға сәйкес).
Қазіргі таңда сақтандыру секторы 25 ұйымнан тұрады, оның 10-ы өмірді сақтандыру компаниялары.
Kapital.kz іскерлік ақпарат орталығының материалдарымен жұмыс істегенде тек 30% мәтінді ғана пайдалану, міндетті түрде көзге гиперсілтеме қою арқылы рұқсат етіледі. Толық материалды пайдалану үшін редакцияның рұқсатын алу қажет.
Сізге қызықты болуы мүмкін
Kapital.kz-ті оқыңыз
