Рейтинговое агентство S&P присвоило АТФБанку долгосрочный и краткосрочный рейтинг на уровне «В». Прогноз по рейтингам — «негативный». В тоже время агентство присвоило банку рейтинг по национальной шкале на уровне «kzBB». Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
В числе позитивных факторов, повлиявших на уровень рейтингов банка, названы: новая команда управленцев и текущая модель развития бизнеса, диверсифицированная база фондирования и значительный запас ликвидности, а также устойчивая бизнес-позиция банка на местном рынке и лидерские позиции кыргызстанской «дочки» ОАО «Оптима Банк».
Как отмечается в сообщении агентства, рейтинги отражают высокие операционные риски, которым подвергаются банки, осуществляющие деятельность преимущественно в Казахстане, о чем свидетельствует базовый уровень рейтинга — «bb-» (на основе которого присваивается кредитный рейтинг эмитента) казахстанских коммерческих банков. «Мы полагаем, что кредитный профиль АО «АТФБанк» (АТФБанк), пятого по величине банка Казахстана, характеризуется «умеренной» бизнес-позицией, «слабыми» показателями прибыльности и капитализации, «умеренной» позицией по риску, «средними» показателями фондирования и «адекватными» показателями ликвидности.
«В январе 2016 года рейтинговое агентство Fitch подтвердило АТФБанку рейтинг на уровне «B-» с прогнозом «стабильный». Текущая рейтинговая оценка от S&P принимает во внимание значительные усилия и действия банка, предпринятые за предыдущие годы и в течение 2016 года. Все они направлены на улучшение качества кредитного портфеля, возврат проблемной задолженности, увеличение финансовой и операционной эффективности, повышение уровня капитализации и качества структуры фондирования. Мы рады, что наш рейтинг улучшен», - отметил председатель правления АТФБанка Энтони Эспина.
Глава банка о рейтингах, итальянских акционерах и трех задачах
Энтони Эспина рассказал, каким был процесс получения рейтинга, и как пришлось справляться с наследством, оставшимся от итальянских акционеров.
«Когда мы вели переговоры с итальянцами (UniCredit – Ред.) о покупке банка, я думал, что я задержусь на 2-3 дня в Милане, чтобы обсудить детали сделки, но в итоге я провел там 8 месяцев. На самом деле, это не плохо, потому что мне нравится Милан», - рассказал глава АТФБанка. На момент покупки банка новым акционером, фининститут рейтинговало только агентство Fitch, которое после сделки сразу понизило рейтинг. Это понятно, поскольку во время управления UniCredit казахстанский банк потерял 250 млрд тенге. Но итальянская сторона докапитализировала банк и гарантировала часть портфеля неработающих займов на сумму $631 млн.
«Мы приняли решение не тратить время на обсуждения и переговоры с рейтинговым агентством, а поняли, чтобы получить повышение рейтинга нужно что-то доказать», - рассказал Энтони Эспина.
После покупки банка, по словам главы АТФ, необходимо было решить сразу три вопроса: взыскать проблемные займы, которые в то время составляли более 50% портфеля. Второе - ребалансировать баланс, поскольку UniCredit управлял банком как филиалом и основная часть фондирования была в долларах и евро, а кредитование осуществлялось в тенге. «Мы посчитали, что это слишком большое долларовое бремя. В итоге эти $631 млн, которые мы получили от UniCredit, были направлены на погашение этого валютного долга», - пояснил Энтони Эспина, добавив, что эти займы были слишком дорогими - 10,5% за доллар. Глава банка напомнил, что сегодня вклады населения в долларах привлекаются под 2%. Третий вопрос касался чрезмерного контроля из Вены. Иначе говоря, не зная казахстанский рынок, заявки на кредиты отклонялись с легкостью.
За 3,5 года банку удалось вернуть более 1 млрд долларов проблемных займов, а внешние долги были погашены за счет гарантированного депозита от UniCredit. «Все эти меры помогли банку преодолеть прошедшие девальвации, которые не оказали такого влияния, как могли бы. И мы посчитали, что мы провели большую работу и продемонстрировали, что являемся хорошим банком», - подытожил Энтони Эспина.
Напомним, что крупным акционером банка с долей участия 99,75% является ТОО «KNG Finance», которым владеет Галимжан Есенов. Банк занимает 5 место по размеру активов и депозитного портфеля и 8 место по величине кредитного портфеля.
