Как обезопасить крупные депозиты в Казахстане - рекомендации КФГД
За 26 лет в стране закрылись 11 банков
За 26 лет работы системы гарантирования депозитов 11 банков были лишены лицензий. КФГД выплатил возмещение вкладчикам – это более 420 тыс. человек. В данный момент 99,8% счетов физических лиц в казахстанских банках полностью защищены гарантией по депозитам. 0,2% приходится на крупные счета свыше максимальной суммы гарантии Казахстанского фонда гарантироания депозитов. Эксперты КФГД рассказали, как гарантированно защитить сбережения, в том числе крупные.
Как гарантируются разные виды вкладов?
КФГД защищает все депозиты физических лиц в казахстанских банках, но выплачивает не более максимальной гарантируемой суммы. Она зависит от вида и валюты депозита:
• 20 млн тенге – по сберегательным вкладам в тенге (депозиты без досрочного снятия);
• 10 млн тенге – по другим вкладам в тенге, а также по текущим счетам и платежным картам в тенге;
• 5 млн тенге – по любым вкладам, картам и счетам в долларах, евро или другой иностранной валюте.
Если вклад – в пределах максимальной суммы гарантии, законодательная защита будет полной. Риск вкладчика возникает, когда размер депозита превышает установленные законом лимиты. Например, по срочному вкладу на 2 млн тенге вкладчик получит от КФГД возмещение на полную сумму, включая начисленные проценты, если банк лишен лицензии. При срочном депозите на 12 млн тенге КФГД принимает обязательства перед вкладчиком только на 10 млн тенге.
Если депозитов несколько – особые правила расчета гарантии
Если депозитов в одном банке – несколько, расчет гарантии отличается.
• Максимальная сумма гарантии КФГД для одного вкладчика в каждом банке составляет 20 млн тенге. Обязательное условие для максимальной гарантии – наличие сберегательного вклада в тенге. Этот вклад (или несколько в совокупности) гарантируется на 20 мн тенге, а остальные вклады – в пределах своих лимитов: 10 млн тенге – тенговые, 5 млн тенге – валютные. Общая выплата – максимум 20 млн тенге.
• Если сберегательного вклада нет, но есть срочный, несрочный или другой вклад в тенге, и сбережения в иностранной валюте также размещены в этом же банке, фонд гарантирует до 10 млн тенговую часть, до 5 млн тенге – валютную. Общая выплата – максимум 15 млн тенге.
• Все вклады в тенге, кроме сберегательных, в сумме гарантируются максимально на 10 млн тенге. Все валютные депозиты в сумме – на 5 млн тенге.
Из примеров четко видно, что законодательством не предусматривается простое суммирование разных гарантируемых сумм до, например, 35 млн тенге. Гарантия КФГД по всем депозитам одного вкладчика в одном банке может составить максимум 20 млн тенге.
Что происходит с остатком сверх гарантии?
КФГД выплачивает возмещение в пределах максимальных гарантируемых сумм физическим лицам (депозиторам, держателям карточек), если банк лишен банковской лицензии. Фонд начинает выплаты не позднее 20 рабочих дней с этой даты. Остаток, превышающий лимит КФГД, относится к обязательствам ликвидируемого банка, и вкладчик имеет право на возмещение в ходе ликвидационного производства в порядке четвертой очередности удовлетворения требований кредиторов. Выплаты осуществляются ликвидационной комиссией такого банка по мере реализации его активов.
Как вкладчикам самостоятельно увеличить защиту крупных сбережений
• Как самостоятельно обеспечить полную защиту сбережений при продаже недвижимости, например на 35 млн тенге?
Базовый подсчет: при размещении сберегательного вклада в одном банке – участнике системы гарантирования на 20 млн тенге, еще в одном банке – несрочного или срочного вклада на 10 млн тенге и в третьем банке – вклада на оставшиеся 5 млн тенге вкладчик самостоятельно обеспечивает полную защиту сбережений, так как депозиты в каждом банке не превышают максимальную сумму гарантии.
Реальный подсчет: на практике КФГД рекомендует при открытии депозитов учитывать также будущие начисления процентов. Если вознаграждение начисляется в пределах максимальной гарантируемой суммы, а не сверх нее, гарантия распространяется и на проценты.
КФГД рекомендует рассматривать размещение крупных сумм в разных банках, чтобы повысить общую защищенную законом сумму сбережений и свести риски к минимуму. В системе обязательного гарантирования депозитов участвуют все банки, имеющие банковскую лицензию с правом на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, – всего 21 банк.
Последние примеры из практики: при расчете возмещения вкладчикам AsiaCredit Bank и Capital Bank Kazakhstan выплаты в одном банке не влияли на расчет гарантии в другом. При этом возврат от КФГД был оперативным: расчеты с вкладчиками начались по всей стране в течение 6–8 рабочих дней со дня лишения банков лицензий – это быстрее установленного законом срока.
Ранее в КФГД сообщили, что доходность тенговых вкладов остается на исторически высоких
уровнях. Максимальные ставки достигают 20-20,5%. Также казахстанцы переходят на срочные и сберегательные вклады. К концу 2025
года Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) нарастил
специальный резерв до 1,5 трлн тенге. На 1 марта
2026 года объем спецрезерва КФГД составил 1,59 трлн тенге.
Читайте также
Банки усилили борьбу за клиентов в самом популярном сегменте депозитов
В мае БВУ чаще всего пересматривали ставки по сберегательным вкладам с пополнением
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
