Пенсионными излишками в Отбасы банке можно будет погашать только основной долг по ипотеке
В банке разъяснили новые правила частичного и полного погашения жилищных займов
В правила использования единовременных пенсионных выплат (ЕПВ) для улучшения жилищных условий внесли изменения. Речь идет о частичном или полном погашении задолженности по займам в Отбасы банке за счет пенсионных излишков. Поправки утверждены приказом и.о. министра промышленности и строительства и вводятся в действие с 31 января 2026 года. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в банке.
Как раньше можно было частично погасить задолженность по займам в Отбасы банке?
Заемщик банка заходил на платформу enpf-otbasy.kz. Выбирал цель «частичное погашение задолженности по ипотечному займу по системе жилищных строительных сбережений». Оформлял заявку и запрашивал излишки из пенсионного фонда. Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ) в течение пяти рабочих дней рассматривал ее, и если были излишки, то перечислял сумму ЕПВ на специальный счет в Отбасы банк.
Когда деньги поступали, заемщик в течение 20 рабочих дней должен использовать средства. Как правило, частичное досрочное погашение займа он запускал в день очередного платежа по кредиту. В результате этого погашался ежемесячный платеж по займу.
Ежемесячный платеж по кредиту состоит из нескольких частей:
из основного долга – это деньги, которые банк выдал клиенту для покупки жилья;
из вознаграждения банка – это проценты за пользование выданными для покупки жилья деньгами;
из возможных просрочек и пени, они начисляются, если платеж был несвоевременно оплачен;
из отсроченных платежей, если была реструктуризация займа;
из накоплений на депозите, если был выдан предварительный заем.
Какие внесены изменения?
В правилах использования пенсионных излишков для улучшения жилищных условий термин «задолженность» заменили на термин «основной долг»
Это значит, что теперь с помощью пенсионных излишков при частичном и полном досрочном погашении по кредиту погасить можно будет только основной долг. Полностью оплатить ежемесячный платеж, который ранее подходил под термин «задолженность», за счет досрочно изъятых пенсионных средств не получится.
Проценты по кредиту и другие сопутствующие платежи, которые заложены в ежемесячном платеже, заемщик должен оплачивать собственными средствами.
Как теперь можно будет частично или в полном объеме погашать займы в Отбасы банке?
Из-за нововведения процесс по частичному или полному погашению задолженности по займам в Отбасы банке нужно будет доработать. Это требует определенного времени. В будущем эта операция будет состоять из двух частей: вначале будет оплачиваться вознаграждение и другие сопутствующие платежи по кредиту за счет собственных средств, а затем основной долг – за счет пенсионных излишков. Для этого нужно будет заранее предусмотреть на текущем и специальном счете в Отбасы банке наличие средств.
Чтобы адаптировать дистанционные сервисы банка – мобильное приложение и личный кабинет на портале otbasybank.kz под новые требования, Отбасы банк вынужден временно приостановить прием заявок на использование ЕПВ для частичного или полного погашения задолженности.
Прием заявок на платформе enpf-otbasy.kz будет приостановлен в ночь с 30 на 31 января 2026 года до 2 марта 2026 года.
Заявки, поданные до 30 января 2026 года включительно, будут отработаны в рабочем режиме по старым правилам.
Процесс запроса пенсионных излишков из ЕНПФ на платформе enpf-otbasy.kz не меняется.
Все остальные цели по использованию пенсионных денег для улучшения жилищах условий меняться не будут.
Как это будет выглядеть на примерах?
1. У клиента банка есть пенсионные излишки в размере 100 000 тенге. С их помощью он хочет погасить ежемесячный платеж по жилищному займу.
Этот платеж состоит из следующих сумм:
Общая сумма ежемесячного платежа – 74 825 тенге.
Проценты по жилищному займу – 6 175 тенге
Основной долг – 65 699 тенге
Используя функцию по частичному досрочному погашению по старым правилам, заемщик погашает полностью платеж за счет пенсионных излишков.
По новым правилам, заемщику необходимо внести собственные средства на текущий счет для оплаты процентов по жилищному займу в размере 6 175 тенге. Только после этого он с помощью пенсионных излишков оплачивает основной долг в размере 65 699 тенге. Оставшаяся разница на ЕПВ (100 000 – 65 699 = 34 301) в размере 34 301 тенге идет дополнительно в счет погашения основного долга.
2. У клиента банка есть пенсионные излишки в размере 200 000 тенге. С их помощью он хочет погасить ежемесячный платеж по предварительному займу. Предварительные займы выдаются в рамках государственных и собственных программ банка по ставкам от 2%. Первоначальный взнос составляет от 10%. Этот вид займа выдается в размере 100%. И процент по кредиту начисляется на всю выданную сумму.
Первоначальный взнос не учитывается, он лежит на депозите в Отбасы банке, и заемщик одновременно с оплатой кредита должен донакопить на депозите средства до 50% от выданной суммы кредита. Таковы условия системы жилищных строительных сбережений. Поэтому платеж по данному виду кредита состоит из двух частей – оплаты вознаграждения банка и накоплений на депозите. Когда на депозите накопится 50% от суммы кредита, эти накопления идут в счет погашения кредита, сумма ежемесячного платежа уменьшается, и тогда уже клиент оплачивает основной долг и вознаграждение по нему.
Платеж клиента по предварительному займу состоит из следующих сумм:
Общая сумма ежемесячного платежа – 75 000 тенге.
Проценты по предварительному займу – 25 000 тенге.
Обязательный взнос на депозит – 50 000 тенге.
Используя функцию по частичному досрочному погашению по старым правилам, клиент погашает полностью платеж за счет пенсионных излишков в размере 75 000 тенге. У клиента еще остается от ЕПВ 125 000 тенге, ими погашается основной долг.
По новым правилам, клиенту необходимо обеспечить собственными средствами на текущем счету проценты по кредиту и обязательный взнос на депозит. И только после этого он сможет погасить с помощью пенсионных излишков в размере 200 000 тенге основной долг.
Напомним, в ноябре 2025 года министерство промышленности и строительства опубликовало для публичного обсуждения на портале «Открытые НПА» предложение по использованию пенсионных излишков на погашение основного долга по ипотечному жилищному займу. «Для уменьшения долговой нагрузки перед банками предлагается, чтобы излишки пенсионных накоплений могли использоваться для погашения основного долга или снижения ежемесячного платежа, сокращения срока по ипотечному жилищному займу», - говорилось в документе.
Читайте также
Прорабатываются механизмы интеграции информационных систем для исключения их нецелевого использования
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
