«Өрлеу»: новые возможности для бизнеса

В июне 2025 года в Казахстане запустили новую программу льготного кредитования «Өрлеу». Реализуют ее фонд «Даму» при поддержке холдинга «Байтерек», министерства национальной экономики и ряда коммерческих банков. Одним их них стал Halyk Bank, который уже одобрил свыше 100 проектов. В их числе – строительство школы и больницы. Директор департамента кредитования МСБ Halyk Bank Дияр Макулбаев в беседе с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz ответил на основные вопросы предпринимателей и рассказал об особенностях новой программы.

- Дияр, можете рассказать об основных преимуществах программы «Өрлеу»? 

- Программа «Өрлеу» - одна из ключевых государственных инициатив, направленных на поддержку отечественного бизнеса, особенно в сфере производства и переработки. В её рамках предприниматели получают уникальную возможность воспользоваться финансированием на привлекательных условиях.

Основные преимущества программы - это низкая процентная ставка в 12,6% годовых, зафиксированная на весь период кредитования, что значительно облегчает финансовое бремя. Возможность получения крупных займов до 7 млрд тенге открывает предприятиям двери к новым проектам и амбициям. Поддержка как новых, так и уже действующих проектов, в том числе рефинансирование ранее выданных кредитов, позволяет бизнесу чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Гарантии Фонда Даму обеспечивают дополнительную защиту в случае недостаточности обеспечения по кредиту, что делает участие в программе ещё более привлекательным. 

- Halyk Bank стал одним из первых участников. Почему было принято такое решение?

- Halyk Bank всегда ставил перед собой цель быть не просто финансовым учреждением, но и настоящим партнёром для бизнеса. В условиях нынешней экономической ситуации поддержка предпринимательства приобретает особую значимость. Программа «Өрлеу» гармонично вписывается в стратегическую линию банка, предлагая бизнесу Казахстана выгодные условия для развития. Участие в программе — это не только возможность помочь предпринимателям, но и способ внести вклад в экономический рост страны. Кроме того, Halyk Bank традиционно участвует во всех ключевых государственных инициативах, что подтверждает его статус крупнейшего и социально ответственного финансового института в Казахстане.

- Какова сумма софинансирования со стороны вашего банка?

- Запуск программы в банке состоялся 10 июня 2025 года и стал знаковым событием. Первый транш от Фонда Даму в размере 15,1 млрд тенге был полностью освоен в кратчайшие сроки, что свидетельствует о высокой степени готовности банка к реализации программы. В связи с успешным стартом, Фондом Даму были дополнительно выделены средства в размере 30,1 млрд тенге за счёт перераспределения лимитов других БВУ.

В результате Halyk Bank заключил соглашение с Фондом Даму на впечатляющую сумму  113 млрд тенге, из которых 60% составляют собственные средства банка.

- На какую сумму займа можно рассчитывать по программе?

- Программа предоставляет предпринимателям широкий спектр возможностей в зависимости от их потребностей и целей. Для инвестиционных целей, таких как строительство или приобретение оборудования, предусмотрены займы до 7 млрд тенге. Для пополнения оборотных средств - до 3,5 млрд тенге. Также возможно рефинансирование ранее выданных займов, что позволяет бизнесу оптимизировать свои финансовые обязательства.

Как вам известно, в мае текущего года Halyk Bank и Фонд Даму подписали дополнительное соглашение в рамках Гарантийного Фонда, ставшее логичным продолжением успешного сотрудничества, в рамках которого ранее был заключен договор на сумму 25 млрд тенге. Согласно условиям дополнительного соглашения, Halyk Bank выделил 2 млрд тенге на поддержку предпринимателей через механизмы портфельного гарантирования. В свою очередь, Фонд Даму увеличил общий лимит гарантирования для конечных заемщиков банка до 39 млрд тенге.

Такое решение существенно расширило возможности предпринимателей и открыло для них новые горизонты для роста и развития. Благодаря заключенному Банком дополнительному соглашению и увеличению лимита гарантирования со стороны Фонда Даму предприниматели, при недостаточности залогового обеспечения, теперь могут рассчитывать на получение гарантии Фонда Даму и при финансировании в рамках программы «Өрлеу».

- А насколько активно сами предприниматели интересуются программой? Сколько заявок вы получили и сколько одобрено?

- С момента запуска программы Halyk Bank получил и рассмотрел множество заявок из всех уголков Казахстана. Одобрение более 100 проектов на общую сумму свыше 63 млрд тенге  за короткое время свидетельствует о высокой востребованности программы среди предпринимателей. Это также подтверждает эффективность работы банка в обработке  и одобрении заявок, что позволяет бизнесу быстро получать необходимое финансирование. 

- Какие основания могут стать причиной отказа в участии в программе?

- Как и в любой гос.программе, существуют определённые критерии, которым должны соответствовать участники. Типичными причинами отказа могут быть отрицательная кредитная история, просроченная задолженность по налогам, недостаточная платёжеспособность, несоответствие условиям программы или приоритетным отраслям, а также несоблюдение иных требований Программы.

Halyk Bank внимательно рассматривает каждую заявку, стремясь поддерживать только те проекты, которые действительно имеют потенциал для успешного развития.

- Есть ли обратная связь или примеры успешного участия? Какие интересные проекты уже профинансированы?

- Конечно, мы наблюдаем устойчивый и растущий интерес к программе со всех регионов страны. Предприниматели активно используют предоставляемые возможности для модернизации производств, закупа нового оборудования, внедрения передовых технологий и расширения ассортимента. Особенно активно развиваются пищевое производство и компании в сфере услуг, что свидетельствует о значительном потенциале этих отраслей.

Одним из примеров кейсов финансирования является строительство школы. В рамках программы «Өрлеу» были выделены средства на строительство современной школы, целью которой является предоставление качественных образовательных услуг. Это учебное заведение будет ориентировано на семьи со средним уровнем дохода и рассчитано на 2000 учеников. Школа предложит широкий спектр услуг, включая питание, разнообразные кружки и секции, а также игровые площадки и помещения для самообучения. Учебный процесс будет организован по высококачественным стандартам, начиная с 8 утра и до позднего вечера, что обеспечит ученикам всестороннее развитие и комфортные условия обучения.

Также хотим отметить не менее важный социально значимый проект — строительство многопрофильной больницы с поликлиникой. Этот успешный кейс связан с возведением многопрофильной больницы, включающей поликлинику. Учреждение будет предоставлять медицинскую помощь по множеству направлений, что значительно улучшит доступность и качество медицинских услуг в регионе. Благодаря финансированию в рамках программы «Өрлеу», проект сможет реализовать передовые медицинские технологии и создать современную инфраструктуру, обеспечивая пациентам высокий уровень обслуживания и заботу о здоровье.

Оба кейса демонстрируют, как программа «Өрлеу» способствует развитию социально значимых проектов, улучшая качество жизни и открывая новые возможности для отечественного бизнеса.

- На какие цели чаще всего берут займы?

- Наиболее популярные цели включают в себя модернизацию и расширение производственных мощностей, закупку оборудования и техники, строительство производственных помещений, а также пополнение оборотных средств для обеспечения стабильной работы бизнеса. 

- Есть ли встречные обязательства у предпринимателей?

- Да, заёмщики обязаны строго соблюдать условия использования средств. По инвестиционным проектам они должны стремиться к увеличению налогов, сохранению или увеличению рабочих мест, а также к росту доходов от реализации на 10% по истечении двух финансовых лет с даты решения банка. Соблюдение условий кредитного договора и регулярная отчётность перед банком и фондом - это залог успешного сотрудничества.

Halyk Bank продолжает подтверждать свой статус надёжного финансового партнёра для бизнеса, активно поддерживая инициативы, направленные на устойчивое развитие экономики Казахстана. Участие в программе «Өрлеу» - это ещё одно подтверждение лидерства банка и его приверженности интересам предпринимателей. Мы верим, что совместными усилиями сможем достичь новых высот и внести значимый вклад в общее благополучие нашей страны.