Создание цифровых банков — пожалуй, самый важный тренд 2017 года. Это подтверждается и в отчете «Цифровая дезинтеграция банковской розницы», подготовленном BI Intelligence. Ряд игроков еще в прошлом году анонсировал запуск цифровых банков. И, вероятно, что в последнее время новости об открытии банков нового поколения звучат чаще, чем о создании традиционных. Исследователи подтверждают, что концепция последнего уже не отвечает веяниям времени, и цифровая революция в любом случае приведет к изменению образа самого банка. Судя по информации, этот процесс уже начался. Впрочем, зачем ходить далеко — крупнейший банк Казахстана Халык на основе своей «дочки» Altyn Bank создал цифровой банк. Этот путь выхода на цифровизацию выбрали для себя многие крупные фининституты. О своем желании выйти на банковский рынок заявляют и финтех-компании, а также частные лица, имеющие опыт работы в интернет-стартапах. В Казахстане также имеется ряд игроков, которые на основе традиционных банков создают цифровые аналоги. В любом случае по всему миру эта тенденция уже активно набирает обороты. Деловой еженедельник «Капитал.kz» представляет обзор цифровых и мобильных банков, которые были запущены или планируется их открытие в этом году.
Италия
Зимой прошлого года итальянская группа UniCredit анонсировала открытие онлайн-банка buddybank (buddy переводится с английского как «друг») в начале 2017 года. Слоган mobile-only-необанка звучит достаточно впечатляюще: «Банковское дело никогда не было настолько сексуальным!» После открытия банка в Италии онлайн-банк будет покорять Штаты, Европу и Африку. Анджело Д’Алессандро, создатель и директор банка, отметил, что buddybank является важным элементом стратегии группы в сфере диджитализации и инноваций. Сервис предложит клиентам три традиционных финансовых продукта: текущие счета, кредитные и дебетовые карты и кредиты, а также круглосуточный консьерж-сервис, доступный через чат и телефон. Консьерж поможет решить вопрос с бронированием столика в ресторане, вызовом такси или планированием путешествия. В первые пять лет работы банк планирует привлечь 1 млн клиентов в Италии, а к третьему году работы довести число клиентов до 300 тыс. человек, чтобы выйти на самоокупаемость.
ОАЭ
«В ХХI веке нельзя работать с банковскими моделями ХV века. Попрощайтесь с банковским делом вчерашнего дня и живите сегодня», — отмечается на сайте мобильного банка CBD NOW, запуск которого был анонсирован в прошлом году Commercial Bank of Dubai. CBD NOW ориентирован на миллениалов и подкованную аудиторию, чья ежедневная активность связана с мобильными устройствами. По словам главного менеджера персональной банковской группы CBD Мюррея Симса, банк ожидает, что запуск нового цифрового продукта позволит изменить взаимоотношения между пользователем и банком: «Это следующий этап развития банка, характеризуемый полностью цифровым способом банковской деятельности». «Станьте частью нашего путешествия #BuildYourBank», — приглашает банк CBD NOW.
Индия
Государственный банк Индии (SBI), чьим крупнейшим акционером является государство, в течение ближайших 3−6 месяцев, вероятно, станет первым банком в стране, создавшим полностью цифровой банк — SBI Digi Bank, не имеющий филиальной сети. Об этом написал портал FutureBankikng. Официально крупнейший индийский банк не стал комментировать данный проект, однако анонимные источники индийского издания Economiс Times подтвердили эту информацию: «Мы работаем над реализацией полностью цифрового банка, где ни один сотрудник не будет взаимодействовать с клиентом вживую, а все транзакции будут осуществляться с помощью мобильных приложений и интернет-банкинга».
Великобритания
В Британии, несмотря на предстоящий Brexit, интерес к созданию цифровых банков растет. В этом году в стране анонсирован запуск сразу нескольких цифровых игроков. Среди них ClearBank, который в конце прошлого года получил лицензию. Это новый проект Ника Огдена, бывшего CEO WorldPay. «Я сказал, что я серийный предприниматель и, конечно, я был счастлив, что всегда был постоянно на переднем крае инноваций», — написал Ник Огден в своем профиле LinkedIn.
«Будущее банковского дела блестяще. Будущее банковского дела цивилизованно» — слоган еще одного необанка CivilisedBank из Англии. Открытие было анонсировано еще в середине прошлого года, передает портал Growth Business UK. Основная аудитория банка — представители МСБ, которым банк намерен предлагать расчетные и сберегательные счета, платежи, депозиты, овердрафт, обмен валют, инвестиции и кредиты.
Летом прошлого года также стало известно, что британский цифровой банк Starling Bank получил банковскую лицензию от финрегуляторов Британии. Лозунг фининститута звучит как «Банк, который в синхронизации с вами». Как описано на сайте банка, основательницей банка стала бывшая СЕО Allied Irish Banks Анна Боден, когда после года путешествий по миру и знакомства с самыми последними разработками в области технологий она поняла, что клиенты привыкли жить в режиме реального времени и попыталась это реализовать в новом банке. Starling Bank будет предлагать только один продукт — расчетные счета и платежи.
Франция
Во Франции мобильный оператор Orange открывает собственный онлайн-банк Orange Bank в этом году. Фининститут будет специализироваться на мобильных банковских услугах. В дальнейшем услуги будут доступны в Испании и Бельгии. Клиенты смогут подключиться к банку непосредственно через мобильное приложение, через веб-сайт или в одном из 140 филиалов Orange. Предложение будет включать в себя текущие счета, сберегательные счета, кредиты и платежи. Планируется, что банковские услуги будут полностью виртуальными, а отделения станут использоваться для продажи страховых продуктов. К 2018 году Orange планирует получить 400 млн евро выручки от финансовых услуг.
Германия
Весной этого года в Германии будет запущен цифровой банк Penta, который сосредоточится на обслуживании компаний. Услугами банка смогут воспользоваться предприниматели Германии и Франции. Над созданием банка с февраля 2016 года работает команда из 4 человек. Планируется, что процедура открытия счета будет занимать 10 минут, а получение карты — 2 дня. Депозиты и кредиты пока не предусмотрены. Помимо финансовых сервисов, Penta планирует предложить клиентам программное обеспечение для учета заработной платы, ведения бухгалтерии и анализа данных. В приложение можно будет загрузить свою финансовую историю из других банков. Хотя, отмечается, что банк не планирует получать банковскую лицензию и уже наладил партнерские отношения с банком Fidor.
Китай
Китайский производитель смартфонов Xiaomi в прошлом году заявил о намерении открыть онлайн-банк Sichuan XW Bank в Китае. Целевой аудиторией организации станут небольшие бизнесы и физические лица. Как сообщило в конце года агентство Reuters, этот шаг со стороны Xiaomi является диверсификацией бизнеса за рамки производства смартфонов, рынок которых становится все более насыщенным.
(Источники: ЛIГАБiзнесIнформ, Bankir.ru, Reuters, Bloomberg, Банки.ру, Banks.eu, Bankir.ru, psm7.com)
