Каким будет механизм страхования жилья от катастрофических рисков?
Мадина Абылкасымова рассказала о размере взносов, планах по привлечению частных страховых компаний и создании госфонда
В Казахстане до конца 2025 года планируют внести в парламент закон по обязательному страхованию недвижимости от катастрофических рисков. Об этом в кулуарах Третьего страхового форума в Алматы рассказала председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
«У нас уже подготовлен законопроект, который предусматривает создание системы обязательного страхования недвижимости от катастрофических рисков. Он затронет жителей, чьи дома расположены в регионах, подверженных четырем видам рисков: землетрясения, наводнения, паводки и природные лесные пожары», - отметила Мадина Абылкасымова.
Трехуровневая система
По ее словам, предусматривается многоуровневая система страхования. Первый уровень включает определенные выплаты со стороны государства при возникновении страхового случая. Второй уровень - привлечение срочных, чрезвычайных займов (emergency loans) от международных организаций.
«Если в каком-то регионе произойдет катастрофическое событие крупного масштаба, а бюджетных денег для покрытия ущерба будет недостаточно, средства будут привлекать от международных организаций. Но для этого нужно продумать механизм», - подчеркнула Мадина Абылкасымова.
Третий уровень предусматривает внесение страховых взносов казахстанцами, которые проживают в регионах, подверженных катастрофическим рискам.
«Размер таких взносов будет зависеть от вероятности возникновения риска в этом регионе. Мы проводили различные актуарные расчеты. Согласно им, страховой взнос должен быть на уровне максимального налога на недвижимость. По различным расчетам, страховой взнос составит от 1 000 до 20 000 тенге в год (от 0,5 до 5 МРП в год - Ред.)», - уточнила глава финрегулятора.
В зависимости от размера страхового взноса будет определен и объем выплаты, на которую сможет претендовать пострадавший от стихийного бедствия.
«Мы пытаемся найти оптимальный баланс между этими двумя показателями», - подчеркнула она.
Мадина Абылкасымова отметила, что рассматирвается и вопрос по перестрахованию катастрофических рисков у частных страховщиков.
«Мы обсуждали вопрос, чтобы государство как можно меньше участвовало в системе обязательного страхования недвижимости от катастрофических рисков. Но международные эксперты из Азиатского банка развития и Всемирного банка рекомендовали, чтобы первые три года государственная страховая организация или госфонд аккумулировали взносы казахстанцев. То есть важно, чтобы они собрали первый необходимый пул средств. А уже потом можно было бы передать катастрофические риски на перестрахование частным страховым компаниям. Мы уже обсудили со страховщиками эту идею, в целом они поддержали такую модель», - заметила Мадина Абылкасымова в кулуарах.
Через три года пул взносов будет передан частным игрокам
Она уточнила, в перспективе сбор страховых взносов планируют передать частным страховым компаниям.
«Основной принцип работы (такого страхования - Ред.) должен быть основан на конкуренции. Мы будем стараться развивать частный рынок, а не создавать ему конкуренцию со стороны государства», - подчеркнула она.
Если все же будет создан государственный фонд для аккумулирования страховых взносов, он не будет иметь статус юридического лица.
«Для фонда не нужно создавать АО или какую-то компанию. Фонд может быть представлен счетом, который будет (первые три года - Ред.) вести государственная страховая организация. У нас на рынке Казахстана есть пока только один государственный страховщик - КСЖ "Государственная аннуитетная компания" со 100%-ным участием государства. Поскольку она уже есть, сейчас рассматривается вопрос, чтобы она на первом этапе выполняла функции госфонда, который будет собирать взносы (от казахстанцев - Ред.)», - подчеркнула Мадина Абылкасымова.
В беседе она обозначила примерные сроки внесния законопроекта по обязательному страхованию недвижимости от стихийных бедствий в парламент.
«Надеюсь, мы согласуем этот документ до конца 2025 года и внесем его в парламент», - резюмировала глава АРРФР.
Напомним, в апреле 2025 года в консультативном документе регуляторной политики говорилось, что для решения проблемы с возмещением ущерба от катастрофических рисков природного характера планируют разработать Закон «Об обязательном страховании жилища от стихийных бедствий».
Одна из главных причин внедрения обязательного страхования недвижимости от катастрофических рисков - «при наступления катастрофических событий существующих механизмов компенсации в Казахстане недостаточно для полного покрытия ущерба от катастроф». Например, через господдержку или страховые организации. В результате пострадавшие от чрезвычайных ситуаций (ЧС) оказываются без финансовой поддержки. Это создает серьезные риски для казахстанцев и бизнеса, особенно в зонах, подверженных высокому риску стихийных бедствий.
«По данным ЮНИСЕФ, 75% территории Казахстана подвержено высокому риску стихийных бедствий, среди которых наиболее значимые – землетрясения, наводнения, ураганы, оползни, сели, эпидемии, экстремальная температура и лесные пожары. Наибольшую угрозу представляют землетрясения», - говорилось в документе.
Там же приводились данные МЧС РК, по которым паводковым явлениям подвержены два города республиканского значения и шесть областей, сейсмическим явлениям - два города республиканского значения и 13 областей. Пять регионов находятся в зонах с низким риском катастроф: Астана, Акмолинская, Костанайская, Павлодарская и Северо-Казахстанская области. Землетрясения и наводнения 2024 года, а также лесные пожары 2023 года выявили пробелы в финансировании рисков стихийных бедствий. Это привело к нехватке средств для поддержания на должном уровне системы защиты граждан, а также к ограничению поддержки пострадавшего населения при восстановлении потерь и реконструкции повреждений.
По информации МЧС, в 2024 году в Казахстане зарегистрировано 12,5 тыс. ЧС и происшествий природного и техногенного характера. Материальный ущерб от них составил 459,6 млрд тенге.
Еще одна причина – низкий уровень охвата добровольным страхованием имущества в зонах с высоким уровнем катастрофических рисков. Также среди причин - низкая финансовая доступность полисов добровольного имущественного страхования для значительной части населения.
Предполагалось, что на первом этапе страховые выплаты будут обеспечивать покрытие расходов пострадавших казахстанцев от катастроф только на первоочередные нужды в 500-кратном размере от уплаченной страховой премии: при платеже 1 тыс. тенге выплата будет 500 тыс. тенге, при взносе в 20 тыс. тенге выплата составит 10 млн тенге. «По мере накопления средств будут возмещаться расходы на ремонт и приобретение нового жилища», - говорилось в консультативном документе.
Читайте также
Сколько будет стоить полис обязательного страхования жилья от стихийных бедствий?
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
