Финансовая грамотность от Halyk Bank

В мире, где социальная ответственность и поддержка общественных инициатив становятся важными аспектами корпоративной культуры, Halyk Bank занимает лидирующие позиции. В этом интервью мы поговорим с начальником PR-управления банка Асель Оразбаевой, чтобы узнать, почему именно этот ведущий финансовый институт Казахстана первым решил поддержать проект партии AMANAT в 2023 году и как это отражает его стратегию взаимодействия с обществом.

Как родилась идея проекта?

— В последние годы мы наблюдали значительный рост закредитованности населения. Быстрые потребительские займы стали легко доступными, что привлекает людей, не осознающих, что, как говорится, берешь чужое на время, а отдаешь свое навсегда. Мало кто задумывается о том, что легкие займы придется возвращать с высокими процентами. Это является следствием финансовой безграмотности.

С целью внести вклад в обучение финансовой грамотности, наш банк начал проводить семинары и встречи для клиентов на уровне филиалов, выпускать памятки, осуществлять SMS- и e-mail рассылки, а также размещать образовательные материалы и ролики на сайте. Однако мы понимали, что это лишь часть финансового просвещения.

Когда партия Amanat обратилась к нам с предложением стать партнером проекта «Қарызсыз қоғам», мы сразу откликнулись. Идея была реализована, и 2 мая 2023 года проект стартовал в восьми регионах Казахстана. Мы подготовили 60 финансовых экспертов, в основном казахоговорящих специалистов, поскольку проект ориентирован на районы с сельским населением. После завершения вводных образовательных модулей тренеры и обучающие выехали по регионам. Также к обучению финансовой грамотности подключились сотрудники филиалов банка, которые проводили лекции в рамках курсов.

Каковы были итоги первого этапа проекта?

К концу 2023 года мы перевыполнили изначальный план, обучив около 60 тысяч казахстанцев начальной финансовой подготовке против 40 000 запланированных. Мы предоставили свыше 4 тысяч юридических консультаций по конкретным вопросам населения и осуществили около 40 полных сопровождений внесудебных банкротств. При поддержке юристов проекта было отменено более 1300 исполнительных листов, выданных с нарушением закона, а также сняты аресты с залогов и социальных счетов. Кроме того, мы урегулировали более тысячи случаев задолженности и оказали свыше 250 юридических услуг.

Какой опыт Вы вынесли из проекта?

Важно, чтобы люди понимали, для чего берут кредит. Кредит сам по себе не является злом; это эффективный финансовый инструмент, который помогает быстро решать важные задачи. Проект позволил нам изучить клиентский опыт оформления кредитов. Одной из основных причин роста обращений за потребительским кредитом стало неумение планировать семейный бюджет. Чаще всего участники семинаров тратили зарплату в первую неделю. В этом году мы также отметили 30%-ный рост числа молодых заемщиков, которые чаще всего берут кредиты на покупку смартфонов и других гаджетов, а также для погашения долгов и аренды жилья. Приятно, что почти треть слушателей проекта составляют молодые люди до 23 лет, что свидетельствует о их стремлении найти разумные пути выхода из долговой ситуации.

К сожалению, многие люди легко берут кредиты, не осознавая, сколько им предстоит вернуть. Согласно статистике проекта, 78% слушателей не имели финансовой подушки безопасности и не знали о её важности. Практически никто не обладал культурой сбережений и не умел ставить крупные финансовые цели и копить на них.

Вы уверены, что обучение финансовой грамотности поможет людям слезть с «кредитной иглы»?

Безусловно. Многие слушатели пришли, чтобы понять, как действовать дальше. Консультации и рекомендации специалистов стали для них откровением. В начале они стеснялись задавать вопросы, но вскоре начали обсуждать общие проблемы и искать решения. Важно, что многие говорили: «Если бы я знал о таких условиях, то не взял бы кредит». Это подтверждает, что полученные знания работают. Отдельно хочу отметить, что у наших людей, к сожалению, нет культуры сбережений. Во время обучения, наши сотрудники рассказывали, что нужно привить в себе привычку сбережения через элементарный депозит. Таким образом, слушатели были удивлены, что депозит можно открыть онлайн с минимальными 1000 тенге и пополнять его в любое время через банковское приложение. Любая сумма, не важно 5000 тенге или 10000 тенге может быть отправлена на депозит посредством приложения Halyk. Участники отмечали, что ранее думали, что для того, чтобы открыть депозит нужны большие суммы. Но в реальности оказалось все, наоборот. И меня очень радует, что по результатам проекта в 2023 году мы открыли более 4000 депозитов онлайн, люди стали вместо ненужных ежедневных трат в 2000 тенге откладывать на депозит.   

Какие перспективы Вы видите для проекта «Қарызсыз қоғам»?

Я считаю, что в обучении финансовой грамотности мы только в начале пути. У нас уже есть практический опыт, который можно использовать в дальнейшем. Глава государства поручил масштабировать проект на всю страну, в своем послании он отдельно выделил проект, отметил его важность и своевременность. Сегодня все банки подключаются к реализации программы, кураторство над проектом взял регулятор в лице АФР. У нас есть методология и четкое понимание дальнейших направлений. Мы рады, что наш банк стал первопроходцем в этом важном деле для страны.

Какие дополнительные инструменты были задействованы при реализации проекта?

Мы открыли официальную страницу проекта amanat2023.kz, где рассказывали детально о проекте, рассказывали про тренерский состав, про программу обучения, делились историями слушателей. Обязательная часть сайта была в отзывах участников, чтобы понимать, как нам улучшить подходы в обучении. Для более точечного и оперативного взаимодействия со слушателями, мы запустили чат-боты в telegram и what’s up. Боты функционировали на двух языках - казахский и русский, была настроена система приема отзывов отслушателей и их дальнейшее сохранение в Google Sheets. Была добавлена возможность перехода в cообщество со всеми 8 группами по областям. Дополнительно мы добавили Видео-Инструкцию для подробного ознакомления на казахском языке. Через чат-боты мы к нам обратились 505 человек, отправлено 5236 и получено 3857 сообщений.

Какие были итоги 2023 года по части освещения проекта в СМИ?

О значимости и эффективности проекта говорилось в первую очередь в правительстве. По итогам проекта депутаты предлагали запретить выдавать кредиты неплатежеспособным гражданам, особое внимание стали уделять обучению финансовой грамотности студентов. Проект вызвал большой интерес общественности и СММ. По итогу 2023 года у нас вышло более 535 публикаций о проекте в СМИ, из них 111 материалов вышло на телевидении, 422 материала опубликовано в печатных и интернет СМИ. Примечательно, что на государственном языке вышло более 340 материалов, а на русском языке более 194.

Мы также подключили финансовых экспертов, сняли с ними 160 видеороликов на такие темы как: личные финансы и бюджет, сбережения и инвестиции, кредиты и заемные средства, пенсионное планирование, открытие бизнеса при помощи государственных грантов, советы от юриста.

Кроме того, в течении реализации проекта были организованы регулярные встречи с тренерами, где они делились реальными ситуациями из жизни слушателей. Это стало бустом для публикаций, истории публиковались в республиканских СМИ, чтобы наглядно показать казахстанцам пути выхода из различных ситуаций и мотивировать менять жизнь к лучшему.

В ходе нашего интервью с Асель Оразбаевой, начальником PR-управления Halyk Bank, мы узнали о значении сотрудничества между Halyk Bank и AMANAT. Это партнерство не только способствует повышению финансовой грамотности населения, но и помогает решать актуальные проблемы, связанные с кредитованием и долговой нагрузкой. Асель подчеркнула, что обучение финансовой грамотности — это ключ к осознанному использованию кредитов и улучшению финансового благосостояния граждан.