Почему у МФО затягивается процесс трансформации в банк?

В настоящее время только МФО BNK Finance Kazakhstan получила разрешение от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка на преобразование в банк. В ответе на запрос корреспондента центра деловой информации Kapital.kz финрегулятор пояснил, почему процесс получения такого разрешения затягивается у других МФО.

В АРРФР сообщили, что на рынке микрофинансирования есть три МФО, потенциально соответствующие требованиям для конвертации в банк: KMF, ОнлайнКазФинанс - Solva и BNK Finance Kazakstan. Эти МФО ориентированы на кредитование МСБ, а также самозанятых для развития бизнеса, сельского хозяйства, производства товаров и потребительское кредитование.

«В настоящий момент МФО BNK Finance Kazakhstan первой получила разрешение на конвертацию в банк. Две других МФО (KMF и ОнлайнКазФинанс - Solva - Ред.) работают над устранением замечаний АРРФР. В частности, касающихся требований к капиталу. Предположительно в ближайшие два месяца они будут полностью готовы к подаче необходимых документов. Ожидается, что после конвертации в банк эти МФО будут придерживаться выбранной стратегии по направлениям кредитования», - сообщили в АРРФР в ответ на запрос корреспондента Kapital.kz.

На рынке присутствуют и иные микрофинансовые организации, которые выражали намерение трансформироваться в банки, отметил финрегулятор. «Но они еще не подали соответствующие документы в АРРФР», - уточнили в агентстве.

По законодательству Казахстана, минимальный размер уставного и собственного капитала для вновь создаваемого банка должен быть не менее 10 млрд тенге. Если основываться на последних данных KASE на 1 апреля 2024 года, только два МФО соответствуют регуляторной планке по собственному капиталу: KMF - 54,6 млрд тенге, «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva)- 18,2 млрд тенге. У BNK Finance Kazakhstanэтот показатель составляет 7,3 млрд тенге.

О планах трансформироваться в банк в МФО KMF сообщили в августе 2022 года. В документе, размещенном на KASE, отмечалось, что компания намерена создать цифровой банк. Был утвержден соответствующий проект концепции. В ноябре 2023 года в МФО сообщали, что компания находится в процессе трансформации в акционерное общество. На собрании участников было принято решение создать коллегиальный исполнительный орган акционерного общества МФО – правление и определить состав правления АО в количестве пяти человек. Также было принято решение избрать членов правления АО со сроком полномочий – три года, за исключением председателя правления. «Председателя правления Шалкара Жусупова избрать со сроком полномочий на один год», - указывалось в информации. В апреле 2024 года в KMF сообщали, что МФО планирует трансформироваться в банк в 2024 году. С октября компания нарастила свой уставный капитал с 14,4 млрд тенге до 50 млрд тенге.

Согласно последним данным KASE, ее собственный капитал на 1 апреля достиг 54,6 млрд тенге. В июне 2024 года в МФО сообщили о перерегистрации из ТОО в АО. Судя по всему, преобразование организационно-правовой формы – один из шагов к трансформации МФО в банк.

МФО «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva) о своем намерении трансформироваться в банк сообщила в январе 2022 года. В октябре в МФО рассказали, что в середине декабря 2022 года планируют подать заявку на трансформацию в банк. Подчеркивалось, что компания станет банком в мае-июне 2023 года. Если основываться на данных Нацбанка, преобразование компании из ТОО в АО произошло в октябре - декабре 2022 года. В декабре 2023 года частная компания из ОАЭ Neo Crystal Holdings стала крупным акционером МФО «ОнлайнКазФинанс» (Solva). В декабре 2023 года МФО для трансформации в банк привлекла 20 млн долларов. Основными инвесторами выступили Савирисы, владельцы международного конгломерата Orascom, совместно с партнерами фонда ZCP. «Большую часть полученных средств Solva планирует использовать в рамках проводимой трансформации из МФО в банк второго уровня. Согласно стратегии, будущий банк сфокусируется на работе в сегменте микро-, малого и среднего бизнеса и помимо финансирования сможет предлагать транзакционные продукты специально для предпринимателей. Привлеченные средства также ускорят реализацию стратегии региональной экспансии нашей МФО в странах Центральной Азии с фокусом на финансовые продукты для бизнеса», - отмечали в МФО. 

По данным KASE на 1 апреля, уставный капитал МФО «ОнлайнКазФинанс» составлял 17,7 млрд тенге, собственный капитал - 18,2 млрд тенге.

О планах МФО BNK Finance Kazakhstan («дочка» южнокорейской BNK Financial Group) стать банком в июне 2024 года заявил президент Казахстана. Позже заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов сообщил Интерфакс-Казахстан, что МФО может получить банковскую лицензию в декабре 2024 года. «Мы уже 7 июня выдали разрешение на конвертацию BNK Finance в банк второго уровня. Ожидаем, что в течение шести месяцев они проведут организационно-технические мероприятия, то есть они должны подготовить офисные помещения, нужно купить оборудование, нанять персонал. (...) Мы ожидаем, что в декабре дадим им банковскую лицензию», - сообщал Олжас Кизатов. В июне глава АРРФР Мадина Абылкасымова сообщила, что будущий банк планирует запустить «кредитование МСБ, корпоративное кредитование, торговое финансирование, финансовый лизинг, проектное финансирование и розничный бизнес».

По данным KASE на 1 апреля, уставный капитал МФО BNK Finance Kazakhstan составлял 14,7 млрд тенге, собственный капитал - 18,2 млрд тенге.