Как развивается страховой сектор

Многие страны имеют программу страхования от катастрофических рисков. Сейчас и в Казахстане обсуждают, какой вариант может быть наилучшим для нашего рынка. Об этом заместитель председателя правления АО «СК Nomad Insurance» Курман Назаргалиев сказал во время встречи с журналистами 28 августа 2024 года в Алматы, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.   

Курман Назаргалиев напомнил, что от града в Астане 8 августа 2024 года пострадало около 8 тыс. автомобилей, ущерб составил порядка 4,5 млрд тенге. А в начале года в Алматы произошли два сильных землетрясения (23 января и 4 марта), в марте 2024 года в стране начались масштабные паводки. Поэтому внедрение программы страхования от катастрофических рисков актуально для страны. 

Спикер рассказывает, что каждая крупная страховая компания в нашей республике имеет свой международный полис по страхованию от катастрофических рисков. «То есть наши западные партнеры-перестраховщики страхуют весь наш портфель по имуществу в части катастрофических рисков. Здесь мы тоже сами себя дополнительно защищаем – вдобавок к тому, что будет предпринято государством», – объясняет он.

Курман Назаргалиев сообщает, что страхование имущества стоит примерно 0,3-0,5% от цены жилья. «Страховка защищает от подтоплений, пожаров, взрывов, если вас затопят соседи или, наоборот, если их затопите вы, а также от многих других вещей», – уточняет он. Спикер называет внедрение обязательного страхования имущества от катастрофических рисков прекрасной идеей: «Если продавать продукт в розницу – это дорого, но как только он становится массовым, цена резко падает – она может сократиться в десятки раз».

Заместитель председателя правления СК Nomad Insurance также представил новый страховой продукт – «КАСКО от мопеда». Если автомобиль получит повреждение в результате ДТП с участием мопеда, самоката или велосипеда, и при этом виновником аварии будет водитель двухколесного транспорта, этот продукт покроет расходы на ремонт. Спикер назвал его актуальным «исключительно в Алматы». Страховая премия (стоимость страховки) составляет 15 тыс. тенге в год, но страховое покрытие действует только до первого страхового случая – потом страховку надо будет приобретать снова. Максимальная страховая выплата – 200 тыс. тенге (сумма возмещения будет зависеть от ущерба). При этом обязателен вызов дорожной полиции на место происшествия, чтобы подтвердить обстоятельства аварии. «Для старта у нас все готово. Думаю, продукт будет запущен в течение одной-двух недель», – резюмирует Курман Назаргалиев.

Исполнительный директор по развитию IT компании по страхованию жизни Nomad Life Бахдаулет Едилбеков тоже представил новый продукт – программу краткосрочного страхования от несчастных случаев под названием «Турист». Стоимость страховки – 200 тенге за 24 часа, срок страхования – от 1 до 3 суток. Максимальная страховая выплата – 1,5 млн тенге. «Этот продукт дает возможность застраховать себя во время отдыха на природе – пока мы ориентируемся только на походы в горы. При получении физической травмы вы можете обратиться к нам за страховой выплатой в течение 15 суток. Травму нужно зафиксировать в медучреждении – вы можете принести нам больничный лист», – поясняет спикер.

«В этом проекте также участвует наш партнер из телеком-индустрии. Когда вы попадаете в туристическую локацию, мобильный оператор это фиксирует и отправляет вам push-уведомление: если вы нажмете кнопку «Ок», с вашего баланса спишется 200 тенге – страховой полис оформится в считаные минуты. Пока мы работаем только с Tele2/Altel, в перспективах выйти на остальные мобильные операторы – Beeline и Kcell», – делится Бахдаулет Едилбеков. Страховку также можно оформить онлайн на сайте компании, добавляет он. «Обязательное условие продукта «Турист» – чтобы на момент наступления страхового случая человек был трезв: не находился в алкогольном или наркотическом опьянении, что подтверждается медицинской справкой», – заключает исполнительный директор по развитию IT Nomad Life.

Заместитель председателя правления КСЖ Nomad Life Нурлыбек Толыкбаев представил образовательный продукт с участием государства – Nomad Bolashaq. «Программу по Государственной образовательной накопительной системе (ГОНС) ввели в 2014 году – в ней работали только банки второго уровня (депозит AQYL). С 2022 года участниками ГОНС также могут быть компании по страхованию жизни», – напомнил спикер.

На вопрос журналистов об отличии Nomad Bolashaq от аналогичных программ других компаний по страхованию жизни Нурлыбек Толыкбаев ответил, что Nomad Life гарантирует доходность до 4,1% в долларах. «Премия государства на накопления составляет до 7% (7% – для приоритетных категорий граждан, 5% – для остальных категорий населения РК – Ред.), которую мы тоже предлагаем в валюте. Мы как страховые компании не можем принимать деньги в долларах, но можем конвертировать тенге по курсу Нацбанка на дату оплаты. Когда придет время выплаты, мы также выдадим всю сумму в тенге по курсу Нацбанка», – подчеркивает заместитель председателя правления Nomad Life.

«В случае расторжения договора вся начисленная премия от государства сгорает, – предупреждает Нурлыбек Толыкбаев. – Но мы – Nomad Life – в любом случае заплатим вам доходность, которую гарантируем». При этом перейти в другую страховую компанию, по словам спикера, можно, главное – не расторгать договор в рамках ГОНС, чтобы не потерять начисленную государством премию.

Нурлыбек Толыкбаев также рассказал, что будет с накоплениями, если ребенок поступит на грант (за рубежом или в Казахстане): можно отложить деньги на магистратуру, оплатить образование следующего ребенка или полностью снять их без потери вознаграждения как со стороны страховой компании, так и с начисленной государством премией.

Минимальный взнос по этому продукту составляет 50 тыс. тенге ежегодно. Заместитель председателя правления Nomad Life напоминает, что в случае смерти родителя/опекуна или получения им инвалидности I и II группы страховая компания ежемесячно пополняет ту сумму, которую родитель/опекун должен был копить на образование ребенка. А когда ребенок соберется поступать в университет, компания по страхованию жизни (КСЖ) переведет всю накопленную сумму в выбранный вуз. А если ребенок поступит на грант, КСЖ просто отдаст ему эти накопления.

Отметим, что в этом году группа Nomad, в которую входят компания по страхованию жизни Nomad Life и компания по общему страхованию Nomad Insurance, провела ребрендинг. «Новая визуализация показывает принадлежность компаний к одной группе. Клиентам необязательно задумываться, к какой отрасли относится вид страхования, который они хотят осуществить. Это Nomad, в нем есть Nomad Life и Nomad Insurance – мы прилагаем усилия, чтобы клиенты не ощутили разницы при переходе от одного вида страхования к другому», – отмечает председатель правления КСЖ Nomad Life Ерлан Камбетбаев.

По данным Нацбанка, на 1 июля 2024 года активы (cформированные с учетом пруденциальных нормативов или регуляторные активы) Nomad Life составляют 322 959 млн тенге, Nomad Insurance – 66 601 млн тенге.

Напомним, что участники страхового рынка Казахстана по Закону «О страховой деятельности» работают в двух отраслях: общее страхование и страхование жизни. Страховой сектор РК, по данным сайта АРРФР, на сегодняшний день представлен 24 страховыми организациями, из которых девять – компании по страхованию жизни.