KMF станет банком не ранее осени 2024 года

МФО KMF намерена трансформироваться в банк не ранее осени 2024 года. После конвертации фининститут планирует придерживаться той же стратегии - концентрироваться на работе с микробизнесом. Об этом корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz сообщила заместитель председателя правления МФО Карлыгаш Райханова в кулуарах форума «Микрофинансовый сектор Казахстана: 20 лет устойчивого развития», организованного АМФОК.

В беседе с корреспондентом Kapital.kz она уточнила, что процесс конвертации компании из ТОО в АО «успешно пройден». «Трансформация в банк возможна была только после того, как наша компания станет АО. В настоящее время идет регистрация проспекта эмиссии акций, и после этого уже будет проводиться диалог с АРРФР по поводу получения разрешения, чтобы стать банком. Также финрегулятор должен будет провести проверку нашей МФО, ее мы ожидаем в ближайшее время. Во время проверки будет выявлено, насколько наши показатели соответствуют банковским регуляторным требованиям. По нашим оценкам, у нас все показатели в норме, но нужно, чтобы регулятор подтвердил это во время проверки - это ключевой момент», - отметила Карлыгаш Райханова.

Собеседница рассказала об ориентировочных сроках трансформации МФО в банк. «Эти сроки зависят от многих факторов, которые вне нашего контроля. Главный из них - первичная проверка МФО агентством на соответствие требованиям банковского законодательства. Сейчас мы интенсивно тестируем все наши внутренние системы для обслуживания клиентов. Мы планируем стать банком не ранее осени 2024 года», - подчеркнула Карлыгаш Райханова.

По ее словам, после конвертации деятельность банка будет также сконцентрирована на работе с микробизнесом, как и сейчас у МФО. «Наша стратегия не изменится. Основная доля нашего кредитного портфеля - это микрозаймы предпринимателям. И конечно, в рамках банковской лицензии наша продуктовая линейка расширится: появятся депозиты, переводные, обменные операции и так далее», - отметила она.

В 2022 году в KMF сообщали, что компания намерена создать цифровой банк. Был утвержден соответствующий проект концепции. Корреспондент Kapital.kz уточнил, изменились ли эти планы.

«Действительно, первоначально наша стратегия предусматривала создание цифрового банка. Мы от нее не отказались, а решили пока запустить банк в формате фиджитальной модели: работа с клиентами напрямую через отделения и диджитал-каналы. Ведь реальность такова, что в регионах до сих пор низкое покрытие (и качество - Ред.) интернетом, которое не позволяет обслуживать микро- и малый бизнес полностью в цифровом формате. К тому же уровень цифровизации наших клиентов оставляет желать лучшего. Многие микропредприниматели ведут свой бизнес "в тетрадке". И поэтому мы вынуждены взаимодействовать с ними напрямую: face to face. Финансовые отчеты таких предпринимателей оцифровывают уже наши специалисты. Это текущая реальность», - отмечает Карлыгаш Райханова.

Она подчеркивает, что цифровой банк предусматривает «полную оцифровку микро- и малого бизнеса». «Вся информация о них должна быть во внешних сервисах, например в GovTech. А сейчас наша целевая группа (микробизнес - Ред.) практически не оцифрована. Если мы будем обращаться к внешним сервисам, то увидим, что там нет информации, которая нам необходима для принятия решения при выдаче кредита, оценке платежеспособности предпринимателя. Сейчас запущено всеобщее декларирование, и многие наши клиенты, ИП и физлица, должны будут подавать декларации о доходах, источниках заработка. Это уже шаг вперед к открытости данных, их оцифровке», - считает Карлыгаш Райханова.

Она не исключила трансформацию в цифровой банк в долгосрочной перспективе. «Возможно, это произойдет в горизонте трех лет», - сказала заместитель председателя правления.

На вопрос о том, набирает ли МФО штат для конвертации в банк, она ответила: «Да, у нас интенсивно растет штат для наращивания банковской экспертизы». 

По законодательству Казахстана, минимальный размер уставного и собственного капиталов для вновь создаваемого банка должен быть не менее 10 млрд тенге. Если основываться на последних данных KASE на 1 апреля 2024 года, собственный капитал KMF соответствует регуляторной планке для трансформации в банк. Ее капитал достигает 54,6 млрд тенге. В беседе в МФО отметили, что ее докапитализация пока не планируется.

Также корреспондент Kapital.kz поинтересовался, кто займет пост председателя правления банка после конвертации? «Текущий глава МФО Шалкар Жусупов останется», - подчеркнула она.

О планах трансформироваться в банк в МФО KMF сообщили в августе 2022 года. В ноябре 2023 года в МФО стало известно, что компания находится в процессе трансформации в акционерное общество. На собрании участников было принято решение создать коллегиальный исполнительный орган акционерного общества МФО – правление и определить состав правления АО в количестве пяти человек. Также было принято решение избрать членов правления АО со сроком полномочий – три года, за исключением председателя правления. «Председателя правления Шалкара Жусупова избрать со сроком полномочий на один год», - указывалось в информации. В апреле 2024 года в KMF сообщали, что МФО планирует трансформироваться в банк в 2024 году. В июне 2024 года в МФО сообщили о перерегистрации из ТОО в АО.

Ранее о своем намерении трансформироваться из микрофинансовой организации в банк публично заявили и в МФО «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva). Если основываться на данных Нацбанка, преобразование компании из ТОО в АО произошло в октябре - декабре 2022 года. В декабре 2023 года частная компания из ОАЭ Neo Crystal Holdings стала крупным акционером МФО «ОнлайнКазФинанс» (Solva). В декабре 2023 года МФО для трансформации в банк привлекла 20 млн долларов.

В настоящий момент МФО BNK Finance Kazakhstan уже получила разрешение на конвертацию в банк. О планах МФО BNK Finance Kazakhstan («дочка» южнокорейской BNK Financial Group) стать банком в июне 2024 года заявил президент Казахстана. Позже заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов сообщил, что МФО может получить банковскую лицензию в декабре 2024 года.