При выдаче потребительских кредитов будут учитывать только официальные доходы

Платежеспособность заемщиков при выдаче потребкредитов будут оценивать только по официальным доходам. Об этом в ответе на запрос депутатов сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов, передает центр деловой информации Kapital.kz.

«Существующий порядок оценки платежеспособности заемщика и его дохода при расчете коэффициента долговой нагрузки (КДН), по нашему мнению, требует пересмотра, поскольку в текущем определении доход заемщика не ограничивается только официально подтвержденными доходами. Необходимы пересмотр исключений при расчете коэффициента, перечня доходов, используемых при расчете коэффициента, и распространение расчета коэффициента при обращении заемщика по любому виду займа. Предлагается производить расчет КДН по всем заемщикам – физическим лицам при получении любого займа (включая беззалоговые, залоговые потребительские, ипотечные, автокредиты и прочие) на основании официально подтвержденных доходов», - отметил глава Нацбанка.

Использование официальных доходов, по мнению Тимура Сулейменова, позволит заемщикам снизить их долговую нагрузку, в том числе категорий граждан, не достигших 21-летнего возраста, а также потенциально будет способствовать желанию работников получать заработную плату в большей степени в официальном порядке.

«В целом это также будет иметь мультипликативный экономический эффект, такой как снижение части «серой» экономики и, как следствие, увеличение поступления налогов в бюджет страны», - добавил глава НБ.

Данные предложения, по его словам, поддержаны на заседании Совета по финансовой стабильности РК.

Напомним, в минувшем октябре председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова рассказала о новых правилах потребительского кредитования, которые планируется ввести в Казахстане. 

«Агентством разработаны законодательные поправки, которые предусматривают введение запрета на предоставление беззалоговых потребительских кредитов гражданам, которые имеют просрочку по кредиту свыше 90 дней. Сейчас такое ограничение действует только в отношении заемщиков, у которых доход ниже размера одной МЗП. Кроме этого, на фоне роста проблемной задолженности среди молодежи предлагается ввести требование, чтобы выдача кредитов гражданам, не достигшим 21 года, осуществлялась только при наличии официальных доходов», – сказала Мадина Абылкасымова в ходе парламентских слушаний в мажилисе.

По словам аредседателя Агентства, другой проблемой остается разросшийся сегмент онлайн-микрокредитования в стране. Оказалось, что проблемные онлайн-микрокредиты имеют 297 тыс. человек на сумму 37 млрд тенге. 

«Такие онлайн-микрокредиты, или так называемые займы до зарплаты, выдаются дистанционно, зачастую без проведения надлежащей идентификации заемщика и оценки его платежеспособности. В этой связи ведомством предлагается полностью отменить особый вид микрокредита сроком до 45 дней и суммой до 50 МРП», - сообщила Мадина Абылкасымова.

В то же время она пояснила, что компании онлайн-кредитования могут продолжать свою деятельность, но будут выдавать микрокредиты на любые сроки по единой ставке, установленной для всех микрокредитных организаций.

Также глава финрегулятора предложила ограничить максимальную сумму потребительских кредитов. 

«Общий объем кредитов физических лиц составляет 18 трлн тенге, количество заемщиков более 8 млн человек. В сегменте потребительского кредитования наблюдается рост за последние три года», - сказала Мадина Абылкасымова в ходе парламентских слушаний в мажилисе.

Между тем, по данным Нацбанка, среднегодовой рост беззалоговых потребительских кредитов с 2021 года составил 33%, за восемь месяцев этого года портфель потребительских кредитов составил более 9,2 трлн тенге.

«Уровень проблемных займов банков второго уровня составил 5,2%. Количество заемщиков с просроченным кредитом составило 516 тыс. человек или 7% от общего числа заемщиков», - уточнила глава АРРФР.

По ее словам, как дополнительную меру ограничения чрезмерного роста потребительского кредита агентство предлагает на законодательном уровне ввести ограничения на максимальную сумму потребительского кредита.

«Средний долг по беззалоговым потребзаймам увеличился с 913 тыс. тенге на начало года до 1 млн тенге на сегодня. При этом их доля свыше 5 млн тенге уже составляет 12%, а по количеству заемщиков это 3%», - заключила Мадина Абылкасымова.