Программу рефинансирования ипотечных займов улучшили

Нацбанком и Агентством по регулированию и развитию финрынка утверждены поправки, которые улучшат условия программы рефинансирования ипотечных займов, об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе НБРК.

По предварительным оценкам, поправки позволят дополнительно охватить программой около 5 тыс. заемщиков на общую сумму порядка 50 млрд тенге.

Поправки в Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов предусматривают:

- рефинансирование займов гражданами с отдельными видами социально значимых заболеваний, приводящих к нетрудоспособности и лишающих доходов на погашение ипотечного кредита (по 5 видам заболеваний, в том числе определенные виды туберкулеза, злокачественные образования, демиелинизирующие болезни центральной нервной системы и др.);

- применение условий Программы, предусмотренные для СУСН, на займы, в которых созаемщик, залогодатель, гарант, являющиеся супругом (супругой) или близким родственником заемщика, имеют статус СУСН;

- дополнительное снижение долговой нагрузки заемщиков, получивших статус СУСН после рефинансирования займа;

- предоставление возможности повторного рефинансирования по Программе займов, по которым задолженность взыскана в пользу банка путем совершения нотариусом исполнительной надписи, с освобождением заемщиков, относящихся к СУСН, от уплаты задолженности по государственной пошлине;

- возврат заемщикам в собственность единственного жилья, которое перешло на баланс АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк», а также жилья, переданного банками в организации по управлению сомнительными активами.   

Также предусмотрены дополнительные меры, направленные на усиление роли Комиссий по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов, а также на конвертацию банками валютных ипотечных займов в тенге в рамках улучшающих условий в одностороннем порядке.

В Нацбанке пояснили, что в дополнительной поддержке государства особо нуждаются граждане, относящиеся к категории СУСН и ранее рефинансировавшие свои займы. Доходы таких граждан не позволяют им обслуживать займы даже по облегченным условиям. Поэтому ранее была запущена третья часть программы, которая предоставляет банкам право на основе анализа финансового и социального положения заемщика применять в индивидуальном порядке дополнительные механизмы облегчения долговой нагрузки - уменьшение/прощение основного долга, установление льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 тыс. тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума.

«Для возврата в собственность заемщика единственного жилья, числящегося на балансе банка, финансовым институтам предоставлено право осуществить финансирование заемщика по ставке вознаграждения 3% годовых, либо передать ему жилье в аренду с возможностью последующего выкупа. Однако даже с учетом последних изменений при реализации программы выявлялись случаи, когда нуждающиеся граждане не могли получить поддержку государства», - пояснили в Нацбанке.

Напомним, по первой части программы предусмотрено рефинансирование ипотечных займов на сумму не более 50 млн тенге, выданных в период с 2004 по 2009 год и обеспеченных единственным жильем. На ее реализацию выделено 130 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика устанавливается в размере не более 3% годовых. На 1 сентября 2020 года помощь оказана 28,3 тыс. заемщикам на сумму 176,7 млрд тенге, прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, штрафам (пени), комиссиям на сумму 123,3 млрд тенге. Выделенные банками средства освоены в полном объеме, и с учетом револьверного механизма количество рефинансированных займов составит порядка 40 тыс.

В целях снижения долговой нагрузки валютных ипотечных заемщиков и исключения зависимости от колебаний валютных курсов с 27 марта 2018 года реализуется вторая часть Программы, которая предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Нацбанка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за доллар).

Для возмещения курсовой разницы банкам было выделено 114,4 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения (СУСН), устанавливается в размере 3% годовых, что позволяет снизить долговую нагрузку заемщика более чем в 2 раза.  На 1 сентября 2020 года банками на рефинансирование валютных ипотечных займов одобрено 9,2 тыс. заявок на сумму 83 млрд тенге, из которых рефинансировано 7,9 тыс. займов на сумму 70,1 млрд тенге.

Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря 2020 года.