USD
449.30₸
+0.720
EUR
489.69₸
+1.140
RUB
4.89₸
+0.010
BRENT
86.63$
-0.080
BTC
63463.10$
-4084.800

Какие ипотечные программы есть в Казахстане

К ноябрю средняя ставка вознаграждения по жилищным займам составила 8,4%

Share
Share
Share
Tweet
Share
Фото: Валерия Змейкова

Фото: Валерия Змейкова

По данным НБ РК, средняя ставка вознаграждения по ипотечным займам к ноябрю текущего года составила 8,4%, против 8,1% месяцем ранее, 7,9% — год назад, 9,8% — пятилеткой ранее и 11,8% — десять лет назад, пишет ranking.kz

Заметное снижение средней ставки по сектору отмечается с момента ввода госпрограммы «Нұрлы жер» (активная работа — с 2016 года). Снижению ставок также способствовал целый ряд государственных и региональных программ и система жилстройсбережений.

Какие ипотечные программы есть в Казахстане 1144187 - Kapital.kz

Впрочем, «средняя ставка по ипотеке», хотя и предоставляется регулярно НБ РК, по сути является неким «сферическим конем в вакууме» и практически ничего о рынке ипотеки в РК не говорит. Невозможно и некорректно сравнивать, например, льготную госпрограмму «Бақытты отбасы», ипотеку в рамках жилстройсбережений и коммерческую ипотеку от банка второго уровня. Эти продукты не только имеют разные ставки, но и ориентированы на разные аудитории и работают по совершенно разным механикам.

Для понимания того, какие механизмы действуют на рынке ипотеки, какими из них и как лучше воспользоваться и как получить жилье максимально доступно, мы составили «линейку ипотеки».

Самую «дешевую» ипотеку можно получить в рамках «Бақытты отбасы». Это программа для многодетных, неполных семей, семей, имеющих или воспитывающих детей с инвалидностью, которые могут получить льготный заем в Отбасы банке по ставке всего в 2% (ГЭСВ — от 2,1%). Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 прожиточного минимума. Минимальный первоначальный взнос — 10%, срок — до 19 лет.

Впрочем, детям не из многодетных семей родители также могут обеспечить аналогичную низкую процентную ставку в 2% (ГЭСВ — от 2,1%) в том же Отбасы банке. Срок займа — от 6 месяцев до 10 лет. Для этого необходимо от 10 до 15 лет копить на детском депозите «Арнау» средства и накопить за этот срок 50% от стоимости желаемого жилья. Депозит, как и любой другой в Отбасы банке, предусматривает вознаграждение и премию государства, ГЭСВ — до 6% годовых.

Далее на «линейке» располагаются ипотечные займы по программе Отбасы банка «Свой дом». Это заем в рамках системы жилстройсбережений. Здесь ставка, в зависимости от срока и суммы накоплений, будет варьироваться от 3,5% до 7% (ГЭСВ — от 3,6%). Первоначальный взнос — от 20%, срок — до 25 лет.

Далее идет программа «Әскери баспана» (оператор — Отбасы банк) — продукт для получателей жилищных выплат, то есть сотрудников специальных государственных органов, органов внутренних дел, оперативно-следственных подразделений уполномоченного органа по противодействию коррупции и военнослужащих. Ставка — от 3,5% до 8% годовых (ГЭСВ — от 3,6%).

Такую же ГЭСВ — от 3,6% — можно получить и по специальной женской ипотеке «ҰМАЙ» (оператор — Отбасы банк), но после накопления 50% от суммы займа. До этого ставка будет составлять 12% (ГЭСВ — от 12,2%).

Какие ипотечные программы есть в Казахстане 1144195 - Kapital.kz

Далее идет ипотека в рамках госпрограммы «Нұрлы жер» (оператор — Отбасы банк) со ставкой 5% (ГЭСВ — от 5,2%). Заем выдается только на жилье в строящихся в рамках программы объектах. Первоначальный взнос — 20%.

Такие же ставки доступны и в рамках проекта «Шаңырақ» (оператор — Отбасы банк). Это жилье доступно очередникам МИО. Первоначальный взнос — 10%, срок — до 20 лет.

Далее идет ипотека для создавших новую семью «Жас отбасы» (оператор — Отбасы банк). Ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%), срок накопления средств на депозите — от 1 года, сумма — от 50% стоимости жилья, срок — от 6 до 9 лет. Для женатых не более 5 лет.

Следующая в линейке — программа «7-20-25» (оператор — Казахстанский фонд устойчивости) со ставкой 7%, первоначальным взносом 20% и сроком до 25 лет. Заем могут получить только не имеющие другого жилья казахстанцы, и только на новое жилье от застройщика.

Ставки по всем прочим программам — выше средней по рынку 8,4%. Это программы «Баспана Хит» (оператор — Казахстанский фонд устойчивости), «Орда» (оператор — Казахстанская Жилищная Компания), уже упомянутая «ҰМАЙ» (до накопления 50% суммы займа) и целый ряд коммерческих предложений от БВУ РК.

Заметим: коммерческую ипотеку на рынке предлагают 10 БВУ РК, средняя ставка в сегменте составляет 17,07%. Минимальная ставка по такому продукту — 12,1% (Банк ЦентрКредит, первоначальный взнос — 20%, срок — до 15 лет), максимальная — 26,5% (Банк Китая в Казахстане, первоначальный взнос — 50%, срок — до 7 лет).

Какие ипотечные программы есть в Казахстане 1144202 - Kapital.kz

В рейтинге по величине ипотечной ставки, по данным 2021 года, Казахстан расположился на 59-м месте среди 76 стран. Заметим: это лучше, чем у большинства стран СНГ, вошедших в обзор.

Рейтинг подтверждает очевидное: средняя по рынку ставка на самом деле практически ничего не показывает. Так, например, минимальная ставка от 2% соответствует уровню таких стран, как Литва и Эстония (16-е и 17-е места), а максимальная по рынку — выше, чем в занявшей последнее место Аргентине.

В целом можно сделать вывод, что рынок ипотеки в Казахстане развит, разнообразен и рассчитан на самые разные слои населения, семейные бюджеты и жизненные ситуации потенциальных заемщиков.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.