Казахстан – лидер по числу невозвратных кредитов. По данным комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Нацбанка. Таковых на конец 2012 года составило 36,68% от общего объема выданных кредитов. В 2013 году число безнадежных кредитов увеличилось еще более чем на 20%. При этом Казахстан опередил ближайших «преследователей» – Ирландию и Литву, у которых объем неработающих кредитов составляет 18,7% и 18%. И дело не только в отсутствии доходов и финансовой грамотности у заемщиков. По словам специалистов в области психиатрии большая часть тех, кто не возвращает кредиты – психически нездоровые люди. Они страдают новой формой зависимости – кредитоманией.
– Научного обоснования у этого явления пока нет, – говорит заведующая отделением психосоматики центра психического здоровья Алматы Жибек Жолдасова – С развитием цивилизации появляются новые формы зависимости, как то – игромания, интернетмания, даже караокемания. Теперь мы уже наблюдаем кредитоманию. Если проводить параллель с современными маниями, то симптомы у всех, кто им подвержен, очень схожи.
– Отличительные особенности всех зависимых, действительно, одинаковые,– подтверждает кандидат психологических наук. – У них сужается круг интересов. Они демонстрируют эмоциональную холодность, не могут ни о чем говорить, кроме как о своей страсти. Такие люди теряют социальную адаптацию, например, ради кредита лишаются работы, семьи, друзей. У них отрешенный взгляд, плохой сон, нервозность, особенно, когда их лишают этой страсти – в данном случае возможности брать кредит. Тут начинается синдром отмены, или проще говоря, ломка.
Специалисты советует обращаться за помощью тем людям, которые берут несколько кредитов, не задумываясь, что за это нужно будет расплачиваться. Кстати, подобные люди – частые гости казино и букмекерских контор, как правило, они делают ставки, совершенно не разбираясь в правилах игры.
– Сейчас у нас проходят лечение двое мужчин, которые брали кредит в банке, чтобы играть на эти деньги в казино или делали ставки в букмекерских конторах. Это самая опасная зависимость, когда их человек игроман, кредитоман, интернетман и т.д. Вылечить таких практически невозможно,– констатирует Жибек Жолдасова.
Врачи считают, что таким людям помочь сложно. У кредитомана, как у любого другого зависимого должна быть собственная мотивация оздоровления, но чаще всего такие люди больными себя не считают. Есть еще один действенный метод лечения – нужно перестроить человека из асоциальной зависимости в социальную, обратить желание брать кредиты в трудоголизм. Это тоже, конечно, вредно, но зато не опасно для кошелька и близких,– говорит Жибек Жолдасова.
Менеджеры не могут распознать людей такого типа в банках, по крайней мере, на первой стадии. Но даже и тем, кто приходит за третьим и четвертым кредитом, не отказывают в займе, на это нет запретов. Специальных служб для контроля за кредитоманами в Казахстане еще нет. К психиатрам и психологам они тоже не обращаются в крайнем случае, хотя кредитомания началась ранее, когда стартовал ипотечный бум.
– Конечно, генетические факторы очень влияют на зависимых, однако это заболевание в большей степени приобретенное. Люди становятся жертвами рекламы, которая обещает все без проблем. Присутствует также недооценка собственных возможностей. Я хочу Лексус, я буду с ним крут, а то, что за него нужно расплачиваться об этом подумаю потом. Потому и оказываются в долговой яме и вовлекают туда своих близких, – резюмирует Жибек Жолдасова.
Между тем в соседней России очень активно обсуждают меры по ограничению ставок на рынке дорогих потребительских ссуд. Центробанк РФ созрел для того, чтобы ограничить размер ставок не только по вкладам, но и по кредитам. Начать решили с малых и дорогих, то есть в первую очередь POS-кредитов, которые выдают в торговых сетях. Соседи посчитали, что кредитомания лечится также сложно, как и лудомания. Оттого и запретили в свое время казино, несмотря на их очевидную выгоду для бюджета. Ожидается, что закрытие может грозить и ломбардам с букмекерскими конторами. При этом Россия не лидирует в мире по объему невозвратных кредитов, как Казахстан.
