Срок хранения кредитной истории хотят сократить до 5 лет

Сенат принял поправки в законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан». Одна из них касается снижения сроков хранения кредитной истории заемщика с 10 до 5 лет, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz. 

«Для очищения негативной кредитной истории заемщиков, для тех, кто погасил кредиты и не имеет задолженности, сокращен срок хранения кредитных историй в кредитных бюро с 10 до 5 лет», - сказал председатель Комитета по экономической реформе и региональному развитию мажилиса Альберт Рау.

По его словам, для усиления надзора за выдачей займов и микрокредитов населению банки и микрофинансовые организации обязаны представлять в кредитное бюро информацию о номинальной и годовой эффективной ставках вознаграждения. Кроме того, микрофинансовые организации должны указывать годовую эффективную ставку вознаграждения при размещении (распространении) рекламы.

«Для недопущения недобросовестных действий коллекторских организаций: коллекторам запрещается взаимодействие с заемщиками с чужих телефонных номеров. Также они обязаны с помощью видео-аудио оборудования фиксировать процесс взаимодействия с должниками. Для коллекторов введено ограничение по взаимодействию их с третьими лицами», - перечислил новые требования Альберт Рау.

Законопроектом прописана и норма, которая обязывает микрофинансовые организации указывать информацию о полной стоимости кредита на первой странице договора. Также теперь банкам и микрофинансовым организациям запрещается начислять вознаграждение на капитализированное просроченное вознаграждение (неустойку, штрафы, пени, комиссии). Для повышения ответственности коллекторских агентств установлены требования к минимальному размеру их уставного капитала, который будет устанавливаться нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Альберт Рау отметил, что мажилисменами были внесены изменения, касающиеся недопущения роста рисков в кредитовании и чрезмерного роста долговой нагрузки граждан по займам. «По истечении 180 дней просрочки ввести запрет на начисление вознаграждения, комиссий и иных платежей обязательств по всем ипотечным займам. По аналогии с банковским законодательством ограничить размер неустойки за просрочку по микрокредитам», - рассказал он.

Эти поправки направлены на повышение эффективности механизма досудебного урегулирования проблемной задолженности по займам граждан. В частности, за счет введения единого правового режима урегулирования просроченной задолженности для всех кредиторов – банков и небанковских кредитных организаций.

На уровне подзаконного акта будет определен порядок рассмотрения кредиторами обращений заемщиков. Так, в 2 раза сократятся сроки (со 180 до 90 дней) взаимодействия заемщика и кредитора для урегулирования проблемной задолженности. «Кроме того, как мера защиты, заемщику предоставляется право обратиться в Агентство (по регулированию и развитию финансового рынка - Ред.) в случаях если не достигается согласие с кредитором по условиям реструктуризации займа. В этот период кредитор не вправе начинать процедуру взыскания заложенного имущества должников», - уточнил он.

Заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Нурлан Абдрахманов выступил на заседании сената содокладчиком по законопроекту о регулировании банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности. «Агентством проведен экономический анализ. В настоящее время в стране действует два кредитных бюро. У них имеется информация о порядке 6,7 млн заемщиков, включая действующие, погашенные кредиты и просроченные кредиты», - сказал он.

Из 6,7 млн заемщиков  1,5 млн граждан уже погасили кредиты, но по ним имеется негативная кредитная история, связанная с тем, что они допускали просрочки свыше 90 дней. В связи с этим банки и микрофинансовые организации отказывают им в получении новых займов. Из них более 5 лет назад погасили просроченные займы 489 тыс. человек, а более 7 и 10 лет - 346 тыс. и 107 тыс. человек соответственно.

Поэтому сокращение срока хранения кредитной истории заемщика, предусмотренное законопроектом, с 10 до 5 лет, имеет больший экономический и социальный эффект. «Дополнительно агентством проведен правовой анализ, который показал, что, согласно гражданскому кодексу, срок исковой давности не превышает 5 лет. В этой связи поправка по сокращению срока хранения кредитной истории обеспечит корреспондирование и приведение в соответствие норм закона о кредитных историях с положениями гражданского кодекса», - подчеркнул он.

После рассмотрения в двух чтениях законопроект был принят сенатом парламента.