Договор банковского займа: на что следует обращать внимание?

Что важно знать заемщику при заключении договора банковского займа? С 1 апреля 2020 года вступили в действие дополнительные требования к порядку заключения таких договоров. Теперь банки должны предлагать клиентам памятку по новой установленной форме и в обязательном порядке титульный лист. Заемщик должен получить полную информацию об основных условиях кредита, который он решил оформить, до заключения договора банковского займа. Основные пункты договора разъяснил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

Итак, с 1 апреля 2020 года обращаем внимание на:

·        Памятку для заемщиков.

Заемщику еще до заключения договора банковского займа должна предоставляться ПАМЯТКА по новой установленной форме. Помимо информирования об условиях займа в этом конкретном банке, она позволит сравнивать их с условиями займов других банков.

Новая форма памятки должна содержать:

·                   сумму и валюту займа;

·                   срок займа;

·                   количество платежей;

·                   вид ставки вознаграждения (фиксированная или плавающая), размер ставки вознаграждения в годовых процентах либо в фиксированной сумме;

·                   размер ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении;

·                   наименование и размеры комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;

·                   общую сумму к погашению;

·                   итоговую сумму вознаграждения;

·                   размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения;

·                   иные виды штрафов, пени согласно условиям договора банковского займа (в том числе за нецелевое использование займа, несвоевременное оформление договоров страхования и т. д.);

·                   необходимость заключения договора страхования и сроки его пролонгации;

·                   контактные данные банка (номера телефонов, адрес электронной почты, адрес сайта банка).

Условия предоставления займа, указанные в настоящей памятке, являются ориентировочными с целью ознакомления и сравнения условий банковского займа с условиями займов других банков. Окончательные условия будут указаны в договоре.     

Обращаем ваше внимание, что, получая банковский заем, вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства. В случае возникновения просрочки по займу банк вправе обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, имеющиеся на ваших банковских счетах, обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга, обратить взыскание на залог во внесудебном или судебном порядке, передать задолженность на досудебное взыскание и урегулирование коллекторскому агентству, уступить право (требование) по договору банковского займа третьему лицу или предпринять другие меры в соответствии с действующим законодательством.

·        Титульный лист. Его формат также един для всех банков. Текст договора изложен после титульного листа.

Титульный лист должен содержать:

·        сумму и срок займа;

·        размер ставки вознаграждения;

·        размер годовой эффективной ставки вознаграждения;

·        метод и способ погашения;

·        при наличии в договоре права заемщика на частичное или полное досрочное погашение основного долга – информацию о необходимости заемщика для реализации данного права обратиться в банк с соответствующим заявлением;

·        размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств по договору;

·        информацию о праве заемщика представить в банк письменное заявление, содержащее сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа, доходах и других подтвержденных обстоятельствах (фактах)

Что еще важно знать?

График погашения займа и титульный лист предоставляются заемщику при предоставлении очередной части займа в рамках кредитной линии, выданного на основании договора банковского займа или заявления клиента.

Что касается займов (траншев), выданных в рамках соглашения об открытии кредитной линии, заемщику способом, предусмотренным договором, будет предоставляться информация о сумме полученного займа (займов), размере ставок вознаграждения; сроках погашения займа (займов), датах платежей, наименовании и размерах комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа (при наличии).

Заемщикам при заключении договора банковского займа, в том числе до его подписания, с 1 апреля 2020 года предоставляется подробная информация об условиях займа.

Как показывает практика, первопричиной проблем заемщиков с банками становится их невнимательность при подписании договора банковского займа. Не изучая условия договора банковского займа, заемщик не осознает всю серьезность возможных последствий неисполнения обязательств по нему.

Хотя проблемы всегда проще предупредить, чем устранять последствия. Подписывая договор банковского займа, заемщик автоматически соглашается с его условиями, в том числе и с действиями банков по взысканию просроченной задолженности. Поэтому нужно проявить внимательность при подписании любого договора!