USD
522.63₸
-2.030
EUR
548.66₸
-1.550
RUB
5.07₸
-0.020
BRENT
73.11$
+0.230
BTC
99772.60$
-1347.400

За девять месяцев банки выдали бизнесу новые займы на 12,8 трлн тенге

Это на 19,6% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года

Share
Share
Share
Tweet
Share
Фото: Валерия Змейкова

Фото: Валерия Змейкова

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка рассказали о кредитовании реального сектора экономики. По итогам девяти месяцев 2024 года банки выдали бизнесу новые займы на сумму 12,8 трлн тенге, что на 19,6% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Объем беззалоговых займов вырос на 37%, до 2,6 трлн тенге, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на данные регулятора.

Портфель кредитов бизнесу с начала года вырос на 7,4%, до 12,1 трлн тенге. Основным драйвером роста корпоративного портфеля являются кредиты индивидуальным предпринимателям, которые увеличились на 34,2%, до 2,1 трлн тенге.

В структуре кредитов бизнесу основная доля приходится на займы субъектам МСБ, которые за девять месяцев увеличились на 3,0%, до 5,9 трлн тенге. Кредиты крупному бизнесу выросли на 3,2%, до 4,1 трлн тенге. Средневзвешенная ставка по кредитам субъектов крупного бизнеса в национальной валюте снизилась с 18,2% в декабре 2023 года до 16,9% по итогам сентября 2024 года.

По итогам девяти месяцев рост кредитования бизнеса наблюдается во всех отраслях экономики, за исключением транспорта и связи. Наибольшие темпы роста кредитования отмечаются в промышленности – на 17,3%, сельском хозяйстве – на 10,2%, торговле – на 8,3%, строительстве – на 7,4%. Снижение портфеля в отраслях информации и связи на 36,8%, транспорта на 2,9% обусловлено досрочными погашениями кредитов отдельными крупными заемщиками.

Качество кредитов бизнесу сохраняется на высоком уровне. Так, на 1 октября 2024 года доля кредитов бизнеса с просроченной задолженностью свыше 90 дней в общем объеме корпоративного кредитного портфеля составила 2,3% или 315 млрд тенге.

Важной тенденцией на рынке является дальнейшее расширение охвата субъектов бизнеса банковским кредитованием. С начала года количество субъектов бизнеса, имеющих кредиты в банках, увеличилось на 17% – с 444,1 тыс. субъектов до 519,6 тыс. субъектов, из которых 95,6% – индивидуальные предприниматели. В результате доля заемщиков ИП в общем количестве действующих ИП увеличилась с 31,0% до 34,8%.

«Ключевым условием расширения банковского кредитования является наличие у банков достаточного объема капитала и ликвидности. В этой связи до 1 января 2026 года для снижения нагрузки на капитал коэффициенты риск-взвешивания по займам субъектам МСБ понижены с 75% до 50%, по синдицированным займам – со 100% до 50%», - указывается в сообщении.

Для уменьшения давления на ликвидность банков в условиях краткосрочной базы фондирования и направления высвобожденной ликвидности на кредитование до 1 января 2026 года значения коэффициентов покрытия ликвидности (LCR) и нетто стабильного фондирования (NSFR) понижены до 0,9 (Базельский стандарт – 1,0).

Смягчены требования к порядку расчета коэффициентов ликвидности (LCR, NSFR). Так, в части расчета LCR снижены коэффициенты оттока по вкладам нефинансовых организаций с 40% до 20%, по обязательствам, привлеченным в рамках государственных программ, до 0%. При расчете NSFR повышен коэффициент доступного стабильного фондирования до 50% по вкладам нефинансовых организаций с возможностью безусловного досрочного изъятия.

Для сокращения размера провизий, создаваемых банками, пересмотрены требования к их расчету в части критериев вынужденной реструктуризации. В частности, к критериям вынужденной реструктуризации теперь не относят случаи предоставления отсрочки или продления льготного периода на срок более 60 дней, не приводящие к снижению NPV в результате данной реструктуризации более чем на 10%.

Для обеспечения оперативности принятия решения о кредитовании требования по сверке и описанию значительных расхождений между финансовой отчетностью и налоговой декларацией перенесены до 1 января 2026 года. Смягчены требования к процедурам оценки кредитного риска, в том числе требования к проведению осмотра залога в рамках принятия залога и выдачи займа, обеспечению объективности оценки стоимости залогового обеспечения со стороны независимых оценщиков.

Для расширения возможностей долгосрочного кредитования инвестиционных проектов бизнеса в приоритетных отраслях экономики агентством совместно с Национальным банком принят механизм инвестирования активов ЕНПФ в облигации банков до 500 млрд тенге на срок до 7 лет по рыночным ставкам.

В настоящее время в рамках механизма банками второго уровня привлечено 119 млрд тенге для последующего кредитования приоритетных бизнес-проектов реального сектора экономики.

Для расширения возможностей банков по финансированию крупных бизнес-проектов в рамках закона, принятого в июне 2024 года, реализованы меры по развитию синдицированного кредитования и софинансирования, которые включают расширение состава участников синдиката за счет привлечения банков-нерезидентов и участников МФЦА, введение понятия «организатор синдицированного займа» с определением его основных функций, конвертацию договора займа в синдицированный заем, уточнение процедур работ с залогами в рамках синдицированных сделок, включая определение прав управляющего залогом и уточнение оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Для практической реализации синдицированного финансирования и софинансирования с мая 2023 года с участием холдинга «Байтерек», банков второго уровня, АФК, фонда «Самрук-Казына» функционирует соответствующий Проектный офис. С момента создания Проектного офиса к финансированию на принципах синдицированного кредитования и софинансирования одобрены пять проектов стоимостью 835 млрд тенге, при этом доля участия банков составляет около 35%. В настоящее время на рассмотрении Проектного офиса находятся проекты общей стоимостью более 6,5 трлн тенге.

Читайте также

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.