На каком этапе находится трансформация Solva в банк?

Процесс конвертации МФО «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva) в банк продолжается. В компании надеются, что он не затянется, и получить банковскую лицензию удастся в будущем году. По словам генерального директора Solva Group Константина Барабанова, МФО на 80% прошла «капиталоемкий путь» по технической подготовке к трансформации в банк. «Ввод автоматизированной банковской информационной системы в промышленную эксплуатацию запланирован на февраль-март 2025 года», - сообщил он. Какие этапы уже пройдены, о формировании штата и результатах AQR эксперт рассказал в беседе с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz в кулуарах Конгресса финансистов. 

- Константин, недавно ваш уставный капитал достиг 22,7 млрд тенге. Планируете ли дополнительно докапитализировать МФО в следующем году?

- Сейчас у нас уставный капитал «в избытке» - он в два раза превышает регуляторную планку для конвертации в банк. Текущий уровень достаточности капитала позволяет нам уверенно в ближайший год наращивать кредитование МСБ. Ведь именно этот сегмент – более качественные заемщики в Казахстане, менее закредитованные. Кредиты МСБ также требуют меньшего объема капитала с точки зрения правил риск-взвешивания. Поэтому мы достаточно уверенно, позитивно смотрим на то, что в ближайший год сможем нарастить кредитный портфель для малого и среднего бизнеса. По нашим прогнозам, в этом году его объем вырастет на 35-38%. Предполагаем, что в следующем году сохраним этот темп. Поэтому дополнительный капитал нам не понадобится.

Если же у нас появится возможность для более экспоненциального роста кредитования, наши акционеры имеют возможность докапитализировать Solva. Ранее они уже продемонстрировали свою готовность оперативно вкладывать капитал в МФО. Причем на рынке такая оперативность – достаточно редкое явление.

- Ранее вы говорили, что планируете получить разрешение на трансформацию в банк до конца 2024 года. Вы уже получили его, или сроки все-таки сдвинулись…

- МФО пока в процессе получения такого разрешения от регулятора. Мы в постоянном контакте с ним, наши документы находятся на рассмотрении. Со специалистами из АРРФР встречаемся буквально каждые две недели – у нас абсолютно стандартный рабочий контакт. Надеемся, в ближайшее время получим разрешение на конвертацию в банк.

 - Вы также сообщали, что получение банковской лицензии намечено на 2025 год. Возможно, вы пересмотрели этот срок…

- Согласно нормативам, МФО могут выдать банковскую лицензию в течение 12 месяцев с момента получения разрешения на конвертацию в банк. То есть регулятор больше времени не дает на этот процесс – такой период указан в правилах конвертации. Этот срок МФО должна использовать на организационно-технические мероприятия: разворачивание IT-системы, формирование команды менеджмента, написание внутренних нормативных документов. В общем, это техническая часть подготовки к трансформации в банк. Мы же уже на 80% прошли этот самый сложный капиталоемкий путь.

Например, в IT-систему мы стали инвестировать с марта 2023 года, а ввод автоматизированной банковской информационной системы в промышленную эксплуатацию запланирован на февраль-март 2025 года. Поэтому я уверен, что после получения разрешения на конвертацию в банк нам потребуется намного меньше времени для получения банковской лицензии, чем 12 месяцев.

- Вы уже формируете штат?

- Постепенно мы привлекаем необходимых специалистов. Например, регулятор рекомендовал провести asset quality review – анализ качества наших активов, опираясь на банковскую нормативную базу. Безусловно, для этого нам пришлось нанять специалистов, которые имеют опыт расчетов банковских пруденциальных нормативов, риск-взвешенных активов, формировать все отчетные формы по правилам AQR. В это мы инвестировали.

Если говорить об управлении иными видами рисков – также у нас сформирована соответствующая команда. Помимо кредитного риска, который, безусловно, есть в любом кредитном бизнесе, критично также управление валютными рисками. Есть отдельная команда, которая занимается управлением операционными рисками, кибербезопасностью.

Конечно, если говорить о транзакционном бизнесе, депозитах – мы будем формировать отдельную команду уже после получения разрешения на концвертацию. Очевидно, что сейчас у нас нет необходимости заниматься разработкой стратегии по привлечению депозитов, формированию остатков на счетах – этого бизнеса сейчас у нас нет.

При этом мы уже сделали первые шаги в транзакционном направлении. На сегодняшний день у нас выпущено порядка 93 тыс. активных дебетовых карт, которыми пользуются клиенты нашей МФО. Они выпущены под брендом Solva. Также сейчас развиваем такое направление, как co-branding. Например, выпускаем карты под конкретных крупных мерчантов, которые брендированы «Solva» и брендом мерчанта, с которым развернут ряд маркетинговых активностей: адресные кешбэки или специальные условия для ИП в рамках работы именно с конкретным мерчантом. Думаю, что в ближайшие две недели такого рода продукты станут публичными.

- Получается, вы успешно прошли AQR…

- Да. Уточню, это все-таки был специализированный AQR - не банковский, без какого-либо официального заключения. Это, скорее, возможность со стороны регулятора взглянуть на нас так, как если мы уже имеем банковскую лицензию. АРРФР проанализировало наши активы, насколько они соответствуют банковскому регулированию. Этот процесс завершился еще летом 2024 года. На тот момент финрегулятор дал нам рекомендации по созданию дополнительной «подушки» по капиталу. Мы их выполнили и увеличили капитал до порядка 23 млрд тенге.   

МФО «ОнлайнКазФинанс» (с брендом Solva) о своем намерении трансформироваться в банк сообщила в 2022 году. В октябре в МФО рассказали, что в середине декабря 2022 года планируют подать заявку на трансформацию в банк. Если основываться на данных Нацбанка, преобразование компании из ТОО в АО произошло в октябре-декабре 2022 года.

В декабре 2023 года частная компания из ОАЭ Neo Crystal Holdings стала крупным акционером МФО «ОнлайнКазФинанс» (Solva). В декабре 2023 года МФО для трансформации в банк привлекла 20 млн долларов. Основными инвесторами выступили Савирисы, владельцы международного конгломерата Orascom, совместно с партнерами инвесткомпании ZCP. «Большую часть полученных средств Solva планирует использовать в рамках проводимой трансформации из МФО в банк второго уровня. Согласно стратегии, будущий банк сфокусируется на работе в сегменте микро-, малого и среднего бизнеса и помимо финансирования сможет предлагать транзакционные продукты специально для предпринимателей. Привлеченные средства также ускорят реализацию стратегии региональной экспансии нашей МФО в странах Центральной Азии с фокусом на финансовые продукты для бизнеса», - отмечали в МФО. 

В августе 2024 года МФО утвердила бизнес-план банка в новой редакции.

В сентябре 2024 года генеральный директор Solva Group Константин Барабанов сообщил, что банк планируют назвать Solva Bank. «Наши текущие ежемесячные затраты на подготовку МФО к трансформации составляют около 80-100 млн тенге. Эти вложения мы делали на протяжении более чем двух лет, как только приступили к преобразованию в банк…», - отмечал Константин Барабанов.

По данным KASE, на 1 октября 2024 года 75% акций МФО «ОнлайнКазФинанс» принадлежит ТОО «SOLVA CAPITAL», 13%, - частной компании SOLVA GROUP LTD, 12% - частной компании Neo Crystal Holdings Ltd. «Крупнейшие доли владения в МФО имеют Борис Батин и Александр Дунаев», - говорится в аудированной финотчетности МФО за 2023 год.