Кредитование населения с начала года выросло на 7,8%

Активы банковского сектора на 1 июня 2024 года составили 53,3 трлн тенге, увеличившись за май текущего года на 1,6%, или 853 млрд тенге. С начала 2024 года отмечается рост на 3,5%, или 1,8 трлн тенге, в основном за счет роста ликвидных активов на 3,0%, или 598 млрд тенге, сообщает центр деловой информации Kapital.kz со ссылкой на данные Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. 

Высоколиквидные активы банков второго уровня составили 15,8 трлн тенге, или 29,6% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства в полном объеме.

Кредиты экономике, выданные банками второго уровня, за май 2024 года увеличились на 1,4%, до 29,5 трлн тенге, (с начала 2024 года рост на 5,6%), в том числе в национальной валюте – на 1,4%, до 27,2 трлн тенге, в иностранной валюте - на 1,8%, до 2,4 трлн тенге. В результате удельный вес кредитов в тенге на 1 июня 2024 года составил 92,0%.

Кредиты субъектам бизнеса за май 2024 года увеличились на 1,5%, до 11,5 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 2,5%). В их структуре кредиты юридическим лицам выросли на 0,9%, до 9,7 трлн тенге (с начала 2024 года снижение на 0,1%). В том числе займы субъектам МСБ увеличились на 0,1%, до 5,6 трлн тенге, займы крупному бизнесу – на 1,9%, до 4,1 трлн тенге. Кредиты индивидуальным предпринимателям за месяц увеличились на 5,3%, до 1,9 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 18,6%).

В мае 2024 года субъектам бизнеса были выданы новые займы на сумму 1,4 трлн тенге, что на 10,6% больше по сравнению с маем 2023 года (с начала 2024 года выдано 6,8 трлн тенге, что на 21,8% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года).

Кредиты населению составили 18,0 трлн тенге, увеличившись за май 2024 года на 1,3% (с начала 2024 года рост на 7,8%). Рост кредитов населению обусловлен увеличением потребительских займов на 1,7%, до 11,3 трлн тенге, а также ростом ипотечного кредитования на 0,5%. до 5,5 трлн тенге.

В мае 2024 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте субъектам бизнеса, составила 19,8% (в апреле 2024 года – 19,5%), населению – 19,3% (в апреле 2024 года – 19,8%).

По состоянию на 1 июня 2024 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору составил 3,2% от ссудного портфеля, или 1,0 трлн тенге (на 1 января 2024 года – 2,9% или 864 млрд тенге).

Уровень NPL90+ по займам бизнесу составил 2,2% или 283 млрд тенге, населению – 4,0% или 716 млрд тенге. Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 72,3% (на 01.01.2024г. – 75,9%).

Обязательства банковского сектора за май 2024 года увеличились на 1,9%, до 45,9 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 2,9% или 1,3 трлн тенге). в результате роста вкладов физических лиц и обязательств по расчетам с акционерами.

Депозиты резидентов в депозитных организациях в мае 2024 года увеличились на 0,5%, до 34,5 трлн тенге, в основном в результате роста депозитов в иностранной валюте на 0,9%, до 7,7 трлн тенге, в том числе в результате переоценки на фоне укрепления доллара по отношению к тенге. Депозиты в национальной валюте за май 2024 года увеличились на 0,4%, до 26,7 трлн тенге.  В результате уровень долларизации на 1 июня 2024 года составил 22,5% (на начало 2024 года – 23,2%).

Депозиты юридических лиц в мае 2024 года снизились на 0,7%, до 15,3 трлн тенге, в основном в результате снятия средств крупными вкладчиками для выплаты дивидендов. Депозиты физических лиц выросли на 1,5%, до 19,2 трлн тенге.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в мае 2024 года составила 13,7% (в апреле 2024 года – 13,7%), по депозитам физических лиц – 13,6% (в апреле 2024 года – 13,7%).

Собственный капитал банков в мае 2024 года увеличился на 0,1%, до 7,4 трлн тенге (с начала 2024 года рост на 7,6% или 523 млрд тенге), в основном в результате увеличения нераспределенной чистой прибыли и резервов переоценки. По состоянию на 1 июня 2024 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 18,7%, коэффициент достаточности собственного капитала (к2) – 20,7%, что существенно превышает установленные законодательством нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.

За январь-май 2024 года чистая прибыль банков составила 975 млрд тенге, что на 11,1% больше по сравнению с соответствующим периодом 2023 года. Рентабельность банковских активов (ROA) на 1 июня 2024 года составила 4,6% (на 1 июня 2023 года – 4,3%), рентабельность капитала (ROE) – 33,9% (на 1 июня 2023 года – 35,4%).

По состоянию на 1 июня 2024 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 21 банком второго уровня, из которых 11 банков с иностранным участием, в том числе 8 дочерних.