Казахстанцы становятся жертвами мошенников, которые активно предлагают помощь в оформлении кредитов. Причем больше других услугами «посредников» пользуются жители южных регионов. Между тем ни одна финансовая организация в Казахстане не одобряет и не выдает кредиты через третьих лиц. Как не стать жертвой финансовых преступников - в исследовании рынка рассказали специалисты IDF Eurasia.
«Помогу оформить кредит», «Кредиты без переплат», «Кредит с любой кредитной историей» - интернет-сайты пестрят подобными объявлениями. Несмотря на все предупреждения со стороны финансовых организаций и Нацбанка, граждане продолжают обращаться к мошенникам с просьбой помочь оформить кредит или избавиться от плохой кредитной истории. Благодаря чему незаконный бизнес «черных» посредников продолжает процветать.
Согласно исследованию IDF Eurasia (компания Solva), проведенному среди 12 тысяч респондентов со всего Казахстана, чаще других к посредникам обращаются жители южных городов и областей. Так, 12% опрошенных, которые оформляли кредит через посредника, проживают в Шымкенте, 10% - в Туркестанской области, 9% - жители Кызылординской области. При этом большинство опрошенных, считающих помощь посредника необходимой, приходятся на Шымкент, Алматы и Нур-Султан. Менее подвержены влиянию кредитных «помощников» жители Атырауской и Северо-Казахстанской областей.
В основном к «помощникам» обращаются индивидуальные предприниматели (34% опрошенных), на втором месте самозанятые – 15%, на третьем сотрудники частных компаний – 13%. Примечательно, что опрошенные из каждого региона и города не против платить мошенникам 10% от суммы займа. При средней сумме кредита от 500 тыс. тенге до 3 млн тенге. Исключением стали лишь респонденты из Актюбинской области, которые не готовы отдавать посредникам более 5-7%.
«Сегодня, чтобы получить кредит практически в любой финансовой организации, потенциальному заемщику не нужна даже помощь менеджера, не говоря уже о других лицах. Рассмотрение и одобрение кредита происходит только по личной заявке заемщика, в режиме онлайн, и «договориться» с кем-то, чтобы получить одобрение по кредиту, невозможно, как и найти иные способы оформить заем», - утверждают аналитики Solva.
Напомним, что одобрение кредита зависит только от того, соответствует ли конкретный человек требованиям скоринга банка или МФО. Скоринг – это автоматическая система оценки заемщика, которая проверяет платежеспособность, предыдущую кредитную историю, добросовестность и другие параметры, по которым принимается решение об одобрении займа. В каждой компании используются разные системы скоринга, поэтому, получив отказ в одном месте, есть шансы получить одобрение в другом.
Причины, по которым граждане решили обратиться к мошенникам, самые разнообразные. Однако большинство респондентов (23%) боятся, что «без знакомых» организация начислит более высокие проценты. Еще 20% уверены, что только через знакомство в финорганизациях можно получить кредит или микрокредит. При этом 19% искренне верят в «гарантии» одобрения кредита, которые дают посредники. К слову, 10% до сих пор считают, что посредники способны помочь при испорченной кредитной истории.
«Никакие знакомства и связи, которыми так любят хвастаться мошенники, не помогут получить кредит, если заемщик не соответствует требованиям финансовой организации. Система скоринга работает автоматически, одинаково для всех, и обмануть ее или найти обходные пути невозможно», - поясняет Сергей Бойко, начальник службы безопасности группы IDF Eurasia в Казахстане.
Какую «помощь» предлагают мошенники?
Посредники используют разнообразные хитрости, чтобы нажиться на доверчивых гражданах. Как правило, мошенники предлагают почистить кредитную историю, подобрать выгодную кредитную программу с низкими ставками, договориться со своими людьми в банке или МФО и т.д. При этом преступники могут требовать комиссию за услуги или предоставлять займы под залог имущества. Все эти способы – обман, который может обернуться для горе-заемщика самыми непредсказуемыми последствиями.
«Чтобы оформить кредит, не нужно платить никаких процентов за оформление. Единственная комиссия, которая может налагаться со стороны некоторых финансовых организаций, это страховой сбор, однако это не общая практика. Более того, любую информацию о кредитах можно найти самостоятельно на сайте любой финорганизации. Помните, что в кредитных отношениях участвуют только две стороны – заемщик и кредитор. Обращаясь к сомнительным «помощникам», вы в лучшем случае потеряете деньги, а в худшем - станете должником целой группы преступников», - предупреждают в Solva.
В службе безопасности отмечают, что компания регулярно обращается в правоохранительные органы с жалобами на мошеннические объявления. Но, к сожалению, это не дает результата, поскольку сами заемщики, попавшие в руки аферистов, редко сообщают о таких фактах.
«Финансовые посредники — это большая проблема для всего сектора. Наша задача - защитить заемщиков и искоренить подобные формы мошенничества, с этой целью мы постоянно проводим разъяснительную работу с клиентами, однако нужны и более жесткие меры», - отмечает Сергей Бойко.
Как не попасться на уловки преступников?
Чтобы не стать жертвой «черных» посредников, необходимо помнить о двух важных правилах – никакая помощь при оформлении займа не нужна, современные банки и МФО выдают кредиты только напрямую заемщикам. Получить деньги через третьих лиц невозможно. Второе – ставки по кредитам устанавливаются регулятором и не могут быть ниже тех, что существуют на рынке.
Поэтому, если вам предлагают выгодную кредитную программу или продукт от имени какой-то известной компании, узнайте имя сотрудника, а после обратитесь в названную организацию и проверьте всю информацию, действительно ли человек с таким именем работает там.
Ни при каких условиях не сообщайте ваши персональные данные, номера карт, CVV кодов, коды из смс или IBAN третьим лицам, тем более незнакомцам. Только осторожность и личная ответственность помогут защититься от мошенников.
