Какую поддержку предприниматели могут получить от государства, какие инструменты эффективны и есть ли примеры успешных инвестиционных проектов – об этом корреспондент «Капитал.kz» побеседовал с заместителем Председателя Правления Холдинга «Байтерек» Рустамом Карагойшиным.
Как государство помогает развитию бизнеса
Получить деньги для бизнеса сегодня реально, и многие предприниматели этой возможностью пользуются.
Фонд «Даму» оказывает поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса в любых направлениях. Одной из форм поддержки является финансирование или кредитование предпринимателей через банки второго уровня, то есть государство выделяет деньги, которые размещаются в банках на определенных условиях, в зависимости от условий специальных программ финансирования фонда «Даму». Банки же в свою очередь кредитуют предпринимателей.
Другими формами финансовой поддержки предпринимателей являются инструменты субсидирования и гарантирования, благодаря которым предприниматель может уменьшить как процентную ставку, так и сумму залога по кредитам банков.
Заместитель Председателя Правления холдинга «Байтерек» Рустам Тимурович Карагойшин поясняет: «Сегодня предприниматель, пришедший в любой банк или лизинговую компанию, может воспользоваться субсидированием процентной ставки вознаграждения по кредитам или лизинговым сделкам и получить гарантии по займу от фонда «Даму». По этим инструментам фонд «Даму» взаимодействует практически со всеми банками второго уровня и с лизинговыми компаниями.
Что дает бизнесу субсидия
Субсидия – это материальная помощь со стороны государства. Субсидирование банковского кредита позволяет предпринимателю удешевить процентную ставку, то есть до 50% от номинальной ставки банка будет субсидироваться государством, а разница оплачивается предпринимателем.
Предоставляя предпринимателям субсидии, а не кредиты по льготным ставкам, государство может охватить гораздо больший сегмент субъектов МСБ. Так, например, за весь период существования программы «ДКБ-2020» только на субсидирование проектов государством выделено 222,7 млрд тенге и поддержано 14 949 проектов на общую сумму 2 472,17 млрд тенге, которые были задействованы за счет средств рынка и банков второго уровня.
Фонд «Даму» при этом выступает связующим звеном между государством и субъектами малого и среднего предпринимательства. «Если банки начнут кредитовать предпринимателей по адекватным ставкам, мы будем только рады, – отмечает Рустам Тимурович. Нужно дать адекватные ставки, чтобы бизнес развивался и экономика росла. Запускать проект по ставке 14-17% годовых нереально. С такими кредитами наш бизнес не сможет показать свою конкурентоспособность ни на внешнем, ни на внутреннем рынках».
«Дорожная карта бизнеса-2020» доказала свою эффективность и является одним из востребованных инструментов у бизнес-сообщества страны. Более того, как известно, «Дорожная карта бизнеса-2020» будет продлена до 2025 года. Проект предусматривает совершенствование инструментов финансовой поддержки и продление программы до 2025 года. Данные меры поддержки осуществляются в целях диверсификации экономики, увеличения темпов роста объемов производства, снижения стоимости продукции производства.
Благодаря субсидиям предприниматели смогут получить кредит по сниженной ставке. Сегодня на рынке страны насчитывается большое количество качественных, оригинальных и полезных товаров, которые производятся нашими казахстанскими предпринимателями.
Например, крупный инвестиционный проект – строительство автоматизированного производственного комплекса KazTexExpo в столице, который был поддержан фондом «Даму» в рамках государственной программы «ДКБ-2020» с применением инструментов субсидирования и гарантирования, – выпускает более 500 наименований швейной продукции в широком ассортименте и обладает достаточными мощностями для обеспечения казахстанского рынка необходимыми объемами текстильной и трикотажной продукции. Среди основных потребителей швейной продукции, корпоративной спецодежды и средств индивидуальной защиты – «Казахмыс», Минобороны, МВД, АО «ГМК «Казахалтын», ТОО «Камкор-Менеджмент», АО «Локомотив» и другие.
На сегодняшний день в компании трудятся уже более 920 сотрудников, производственные площади фабрики составляют более 10 тыс. кв. м, а мощность – около 2 млн изделий в год.
Предприниматель Сауле Шауенова отметила, что помощь государства в реализации таких проектов способствует увеличению выпуска отечественных товаров и услуг, повышению доли местного содержания и обеспечению казахстанцев качественными и доступными товарами.
Государством рассматривается несколько видов субсидирования в рамках государственных и собственных программ фонда «Даму»:
- Государственная программа «Дорожная карта бизнеса-2020» позволяет предпринимателям получить кредит до 2,5 млрд тенге сроком на 5 лет, при этом снизить кредитную ставку банка до 50% от суммы кредита. При этом поддержкой в рамках программы государства могут воспользоваться не только производственники, но и предприниматели, работающие в сфере услуг. Елена Мамедова, бизнесвумен из Костаная, открыла собственный кондитерский цех девять лет назад. Сейчас можно с уверенностью сказать, что возглавляемый ею бизнес уверенно стоит на ногах. Покупателей привлекает не только ассортимент, но и качество выпускаемой продукции. К тому же здесь можно приобрести хлебобулочные изделия и домашнюю выпечку, что называется, с пылу с жару, а также перекусить – для желающих работает небольшая столовая. У предприятия большая сеть реализаторов, есть и постоянные клиенты: многие приезжают из ближайших районов и делают оптовые покупки. Чтобы воплотить свою идею в жизнь, бизнесвумен обратилась в Костанайский филиал фонда «Даму». В рамках госпрограммы «Дорожная карта бизнеса-2020» она получила финансирование на сумму 200 млн тенге. «Фонд «Даму» субсидирует мне 7% от полученного займа на развитие бизнеса. То есть выплачивать кредит я буду не под 14% годовых, а вдвое меньше. Это очень выгодно», – говорит Елена Мамедова. Полученные средства были потрачены на возведение здания и приобретение необходимого технологического оборудования. Кроме кондитерского цеха здесь будут размещены сыроварня, кофе-бар и торговые точки.
- Субсидирование проектов в рамках программы «экономики простых вещей», которая стартовала в Казахстане в начале 2019 года. Государством в рамках данной программы поддерживается производство товаров народного потребления, а также сырья и продуктов первичной переработки, для чего выделено 600 млрд тенге, а также 30 млрд тенге на субсидирование кредитов в рамках программы. С реализацией данной программы планируется увеличить производство отечественных товаров почти в 2,5 раза к 2025 году. Как рассказывает Рустам Тимурович, «фонд «Даму» выдал первую субсидию Меркенскому сырзаводу в Жамбылской области по программе «экономики простых вещей». Ставка вознаграждения составила 14,95%, из которых 6,95% субсидирует государство. Сумма займа – 16 млн тенге сроком на 7 лет. На выделенные средства предприниматель модернизировал производственную линию, что существенно расширило ассортимент и количество выпускаемой продукции. По словам руководителя предприятия Дастана Айтуленова, кредитный заем в АО «Банк ЦентрКредит» при поддержке фонда «Даму» позволил увеличить загрузку мощностей сырзавода на 10-12%, что повысило производство переработанной продукции на 10-15%. Таким образом, планируется создание дополнительных рабочих мест, а в бюджет будет поступать свыше 40 млн тенге налогов ежегодно.
- Также предприниматели, получившие кредит по региональной программе «Нур Капитал», могут получить дополнительную поддержку в виде субсидий и снизить размер процентной ставки до 1% годовых. Например, индивидуальный предприниматель Арыстан Тилегенов со своей супругой Марал Нартаевой ведет бизнес по организации дошкольного образования детей в городе Жанаозене. В 2017 году за счет собственных средств они начали строительство детского сада на 180 мест, которое завершилось в 2018 году. Площадь помещения составила 960 кв. м. Ввиду недостаточности собственных средств предприниматель обратился в банк с целью получения кредита на покупку оборудования. Со стороны банка клиенту было предложено льготное финансирование по программе «Нур Капитал». По условиям программы клиент финансируется под 8,5% годовых, из которых 7,5% оплачивается за счет средств местного бюджета на протяжении 5 лет. Тем самым конечная процентная ставка для предпринимателя составляет 1% годовых. Кроме того, из-за недостаточности залогового обеспечения предпринимателю была предоставлена гарантия от фонда «Даму» в размере 36% от суммы займа.
«На сегодняшний день программа пока доступна в Мангистауской области. В перспективе фонд «Даму» планирует запустить программу в других регионах страны», – поясняет Рустам Карагойшин.
- Кроме того, фондом реализуются программы по субсидированию, например, такая как программа жилищного строительства «Нұрлы жер», предусматривающая выдачу кредитов частным застройщикам по ставке вознаграждения, из которой фонд «Даму» субсидирует 7%. Оставшиеся проценты оплачивает застройщик. Субсидии предоставляются по новым кредитам предпринимателей, которые осуществляют свою деятельность в возведении жилых зданий. А также фонд субсидирует бизнес-проекты, направленные на энергосбережение в сфере городского хозяйства.
Государство разделяет риски предпринимателя, обеспечивая его недостающей частью залога
Если банк требует залог, например, в виде недвижимости, но у предпринимателя его нет, он может получить гарантию фонда до 85% от суммы кредита. Гарантирование предоставляется по новым кредитам, выдаваемым банками для начинающих, а также для модернизации и расширения производства уже действующих предпринимателей. Благодаря инструменту гарантирования, которое можно получить в рамках государственной программы «Дорожная карта бизнеса-2020» и программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек», финансирование получили более 5 тыс. проектов на общую сумму кредитов свыше 200 млрд тенге. Например, Bolashaq Arena – новый спортивный комплекс, построенный в Павлодаре. Проект реализуется компанией ТОО «Сити Корп» и стал возможен благодаря поддержке двух государственных программ. Для строительства спортивного комплекса предприниматель воспользовался инструментами программы государственной поддержки, в том числе и гарантией фонда в размере 85% от всей суммы кредита. О действующих государственных программах директор компании Даурен Кабдушев узнал, обратившись в Центр обслуживания предпринимателей фонда «Даму». Проект уникален тем, что при его строительстве использованы технологии воздухоопорных сооружений. «Государственная поддержка – это большая возможность для предпринимателей. Гарантия фонда «Даму» – неоценимая помощь, без которой вряд ли дадут кредит банки второго уровня. Я получил требуемый в банке дополнительный залог и удешевление кредитной ставки за счет субсидирования государством в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020». Это ощутимая льгота», – отметил директор ТОО Даурен Кабдушев.
Также фонд готов предоставить собственную гарантию по программе «Даму Оптима», которая рассчитана на тех, кто не входит в целевую группу программы «Дорожная карта бизнеса-2020». Данный инструмент доступен для таких сфер бизнеса, как торговля, услуги, общественное питание. Программа «Даму Оптима» также дает возможность предпринимателям, не имеющим достаточного объема залога, получить кредит в банке, используя гарантию фонда «Даму». «Проблема нехватки залогового имущества при получении кредита остро стоит у всех предпринимателей. Если раньше предприниматели, реализующие проекты в приоритетных отраслях, могли использовать для покрытия залога гарантии фонда «Даму» в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020», то остальным приходилось предоставлять залог третьих лиц. Программа «Даму Оптима» как раз и призвана восполнить данный пробел. Теперь предприниматель из любой сферы бизнеса сможет получить гарантию фонда «Даму», выбрав программу «ДКБ-2020» или «Даму Оптима», – отметил Рустам Тимурович. При этом размер гарантии – не более 85% от суммы кредита. Сумма кредита на пополнение оборотных средств – до 60 млн тенге со сроком гарантии до 36 месяцев, на инвестиции – до 180 млн тенге со сроком гарантии до 60 месяцев.
Подытожив, хотим отметить, что фонд успешно оказывает как финансовые, так и нефинансовые услуги. За бесплатной консультацией можно обратиться в Центры обслуживания предпринимателей фонда «Даму», которые функционируют во всех областях Казахстана, где консультанты фонда окажут поддержку проекту от момента обращения предпринимателя до получения инструмента господдержки.
