Всего на рынке ипотечного кредитования в Казахстане работают 18 банков из 33. Из них 12 банков выдают заем с первоначальным взносом до 30%, средняя эффективная ставка в сегменте составляет 17,4%. Такие данные приводит ranking.kz.
В начале лета в рамках программы «Нурлы Жер» был запущен новый инструмент в ипотеке: субсидирование ипотечных займов коммерческих банков. Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает Казахстанская Ипотечная Компания. Основные параметры продукта: субсидируются займы на приобретение нового жилья.
Основные условия для банков — участников программы: максимальная банковская ставка до субсидирования не должна превышать уровень базовой ставки Национального Банка более чем на 5% (на момент принятия решения о субсидировании). В июле базовая ставка Нацбанка составляла 10,5%, с 22 августа — 10,25%. При выдаче жилищного кредита банк не должен взимать дополнительных комиссий за оформление и выдачу.
Первый трехсторонний договор по субсидированию ипотечного займа (КИК\банк\заемщик) запустил БанкЦентрКердит в начале июня. На конец августа такие займы выдают уже 4 банка: ЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк и Банк ВТБ. Подтвердили участие в программе еще 4 банка. В рамках данной программы условия выдачи кредита по ставкам и комиссиям на срок субсидирования фактически одинаковы у всех банков.
Конкуренция идет по срокам рассмотрения заявок на займ и ставке после срока субсидирования. Средний срок рассмотрения кредитной заявки составляет 7 дней. Самый быстрый процесс рассмотрения — в БЦК, занимает 2 рабочих дня. Максимальный срок составляет 10 дней.
Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке одинакова у всех участников — 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются. Минимальную базовую ставку по кредиту в последующие после субсидирования 5 лет предлагает БЦК — 10% годовых, максимальную — ВТБ (15,50%).
На внедрение новых инструментов рынок среагировал активным ростом спроса. За июнь-июль портфель ипотечных займов увеличился на 24 млрд тенге до 1,02 трлн тенге. Годовой рост рынка за июль 2017−2016 составил 15%. Ежегодно по программе «Нұрлы жер» будет выделяться 10 млрд тенге с целью субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным займам, выдаваемым банками населению. По прогнозам это позволит охватить порядка 8 тыс. займов на сумму около 120 млрд тенге при покупке первичного жилья.
По информации, предоставленной КИК, на получение ипотеки по программе «Нұрлы жер» поступило 283 заявки на общую сумму более 2,8 млрд тенге.
При этом на сегодняшний день уже одобрено 247 заявок на сумму более 2,4 млрд тенге. Банками-участниками программы выдано 108 займов на 1 млрд тенге.
Наибольший объем одобренных заявок приходится на БЦК — 192 заявки, или 78% от общего количества. Из них выдано 145 займов. Через Сбербанк одобрено 29 заявок (12%) по программе, из них выдано 3 займа. В АТФ Банк одобрено 20 заявок (8%), выдано 7 займов. В Банке ВТБ одобрено 3 заявки, выдан 1 займ. Кроме того, ЖССБ также планирует выдать 3 займа на приобретение индивидуальных жилых домов.
Эксперты, опрошенные корреспондентом Kapital.kz также отметили, что реализация государственных программ помогает оживить рынок ипотеки. По мнению Рустема Кыдыкова, директора департамента планирования и стратегического анализа Жилстройсбербанка, стоимость жилья снижается и все больше становится доступной для казахстанцев.
На сегодня основной и самый доступный инструмент приобретения жилья — это система жилстройсбережений, которую реализует ЖССБК, и казахстанцы эффективно им пользуются. По итогам августа 2017 года депозитный портфель банка вырос до 473,4 млрд тенге, то есть на 0,8% за месяц и на 30,4% за год.
«Депозиты по системе ЖСС позволяют получить, помимо вознаграждения банка, ежегодную премию от государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (453 800 тенге). Максимально вкладчик банка может получить за год от государства 90 760 тенге», — комментирует Рустем Кыдыков.
Мария Рен, управляющий партнер онлайн-сервиса для покупателей недвижимости Homsters.kz также отметила плюсы программы субсидирования процентной ставки.
«Новая программа жилищного строительства „Нұрлы жер“, которая стартовала в начале года, получила очень хорошо проработанный финансовый блок, ориентированный на конечного заемщика, — программу субсидирования процентной ставки, благодаря которой казахстанцы могут получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке под 10% годовых. Причем на субсидирование ставок выделяется 10 млрд тенге ежегодно», — отмечает Мария Рен.
Эта программа, по ее словам, вернула банки второго уровня на рынок ипотечного кредитования, на котором последние годы «господствовал Жилстройсбербанк». Эксперт надеется, что БВУ будут постепенно наращивать объемы финансирования.
Говоря о роли государства в повышении доступности жилья, Мария Рен отмечает и то, что уже не первый год Жилстройсбербанк наращивает объемы ипотечного кредитования благодаря эффективной системе жилстройсбережений, а также активной работе с застройщиками.
Программа «Нұрлы жер» предполагает в течение 15 лет обеспечить доступным жильем 1,5 млн казахстанских семей. «Это значит, что масштабное строительство социального жилья не только обеспечит квадратными метрами социально уязвимые слои населения, но и снизит в целом стоимость жилья на рынке», — говорит об еще одной задаче госпрограммы Рустем Кыдыков.
