Самые высокие ставки по депозитам согласно исследованию делового портала Kapital.kz у банков середнячков. Именно они вошли в топ-5 по уровню доходности по депозитам долларах, открытым на год. Максимальная эффективная ставка по годовым депозитам в долларах колеблется от 2,6 до 6,2% годовых. АТФБанк предлагает самые высокие ставки – 6,2%.
Самую низкую ставку предлагает Цеснабанк по депозиту «Аванс» - 2,6%. Такая низкая доходность объясняется тем, что Цеснабанк обещает выплатить вознаграждение по вкладу в день его открытия. Таким образом, банк пытается снизить свои риски в результате досрочного изъятия денег.
На рынке ставки по срочным депозитам физических лиц в свободно конвертируемой валюте в августе зафиксировались на уровне 5,4%. Таковы последние данные Национального банка. Согласно данным главного банка страны в июле доходность по таким вкладам была на уровне 6%. С начала года ставка снизилась на 0,8%.
Первоначальный взнос по таким депозитам колеблется от 1 доллара до 50 тыс. долларов. Например, Банк ЦентрКредит предлагает депозит «Простое решение», где сумма первоначального взноса не оговаривается.
Напомним, что с 1 июля 2012 года Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) снизил максимальные ставки вознаграждения по банковским вкладам для физических лиц. Теперь при открытии депозита в иностранной валюте рекомендованная фондом ставка составила 6%.
В случае превышения банками ставки 6% фонд также гарантирует возврат средств в случае ликвидации банка. Те финансовые институты, которые превысили рекомендованную фондом ставку, производят дополнительные отчисления в фонд.
Напомним, что совет директоров фонда рассматривает вопрос об изменении размера рекомендуемой максимальной ставки вознаграждения два раза в год, а также в случае резкого изменения конъюнктуры депозитного рынка. Ранее рекомендованные Фондом ставки вознаграждения по банковским вкладам для физических лиц были установлены на уровне в тенге - 10% годовых и в иностранной валюте – 7%.
Рэнкинг депозитов по размеру эффективной ставки,
открытым на 1 год в долларах*, на 20 октября 2012
|
Депозит, банк |
Валюта |
Первона-чальный взнос |
Номинальная (эффективная) годовая процентная ставка |
Дополнительные взносы |
Частичные изъятия |
|
«Мой выбор плюс», АТФБанк |
Тг., $, евро |
$100 |
6,0 (6,2) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного $300 |
|
«Накопи на мечту», АТФБанк |
Тг., $, евро |
$100 |
6,0 (6,0) |
Да |
Не допускается |
|
«АльянсДепозит без частичных изъятий» Альянс банк*** |
Тг., $, евро, рос. рубль |
$100 на всех счетах вклада |
5,5 (5,6) |
Да |
Не предусмотрены |
|
«Элит клуб», Цеснабанк |
Тг., $, евро |
$30 тыс. |
5 (5,2) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного $10 тыс. (для г. Астаны и г. Алматы). $8 тыс. (для других регионов) |
|
«АльянсДепозит Лояльность с возможностью частичных изъятий»**, Альянс банк*** |
Тг., $, евро, рос. рубль |
$100 на всех счетах вклада |
5,1 (5,2) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного 15 тыс. тенге ($100) в совокупности на четырех счетах вклада |
|
Kaspi bank |
Тг., $, евро |
$100 |
5,1 (5,2) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«АльянсДепозит с возможностью частичных изъятий»***, Альянс банк |
Тг., $, евро, рос. рубль |
$100 на всех счетах вклада |
5,0 (5,1) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного 15 тыс. тг. ($100) в совокупности на четырех счетах вклада |
|
«Народный-стандартный», Народный банк |
Тг., $, евро |
$100 |
4,8 (5,0) |
Не предус-мотрены |
Не предусмотрены |
|
«Народный-пенсионнный», Народный банк |
Тг., $, евро |
$20 |
4,7 (4,9) |
Да, мин. сумма дополн. взноса $5 |
Не предусмотрены, только сумму начисленного вознаграждения |
|
«Премиум», БТА Банк*** |
Тг., $, евро |
$100 на всех счетах вклада |
от $100 - 3,7 (3,8) от $1 тыс. - 4,2 (4,3) от $5 тыс. - 4,7 (4,8) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка эквивалент 15 тыс. тг ($100) в совокупности на всех счетах вклада/эквивалент 100 тыс. тг. ($666) в совокупности на всех счетах вклада/ |
|
«Лучший» Казкоммерцбанк |
Тг., $, евро |
$100 |
4,5 (4,6) |
Да, мин. сумма дополн. взноса $100 |
Не предусмотрены |
|
«Пенсионный», Казкоммерцбанк |
Тг., $, евро |
$100 Для VIP- клиентов – $10 тыс. |
4,5 (4,6) |
Да, мин. сумма дополн. взноса $100 |
Да, при условии соблюдения минимального размера частичного изъятия и неснижаемого остатка. Минимальная сумма частичного изъятия: $300. Минимальный неснижаемый остаток: $1 тыс. |
|
«Мой выбор», АТФБанк |
Тг., $, евро |
$100 |
4,5 (4,6) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного $300 |
|
«Накопительный» Сбербанк |
Тг., $, евро, рос. рубль |
$50 |
$50 - 4,00 (4,07) $10 тыс. - 4,25 (4,25) $55 тыс.- 4,5 (4,59) |
Да |
Не допускаются |
|
Депозит «Особый», Сбербанк |
Тг., $, евро, рос. рубль |
$50 |
$50– 4,00 (4,07) $10 тыс. – 4,25(4,33) $55 тыс.– 4,50 (4,59) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме вклада |
|
«Срочный», АТФБанк |
Тг., $, евро |
$100 |
4,5 (4,5) |
Не допускается |
Не допускается |
|
«Свобода», Казкоммерцбанк |
Тг., $, евро |
$500 |
4,0 (4,1) |
Да, мин. сумма дополн. взноса $100 |
Да, при условии соблюдения минимального размера частичного изъятия и неснижаемого остатка. Мин. сумма частичного изъятия: $300. Неснижаемый остаток: $1 тыс. Для VIP-клиентов - $10 тыс. |
|
«Halyk – универсальный», Народный банк |
Тг., $, евро |
$500 |
4,0 (4,1) |
Да, мин. сумма дополн. взноса $50 |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«VIP», БанкЦентрКредит |
Тг., $, евро |
$50 тыс. |
4,0 (4,1) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«Простое решение», Банк ЦентрКредит |
Тг., $, евро, рос. рубль |
Не огова-ривается |
4,0 (4,1) |
Да |
Да, только сумму капитализированного вознаграждения |
|
«Пенсионный», БТА Банк *** |
Тг., $, евро |
$25 |
3,7 (3,8) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного 5 тыс. тг ($33) в совокупности на трех счетах вклада. |
|
«Формула Успеха», БТА Банк *** |
Тг., $, евро |
$100 |
3,7 (3,8) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного 15 тыс. тг. ($100) в совокупности на трех счетах вклада |
|
«Популярный», Сбербанк |
Тг., $, евро, рос. рубль |
$200 |
$200 - 3,5 (3,6) $55 тыс. - 3,75 (3,8) |
Вознаграждение выплачивается ежемесячно |
|
|
«Выгодный курс», БТА Банк *** |
Тг., $, евро |
$1 тыс. на всех счетах вклада |
3,6 (3,7) |
Не предус-мотрены |
Не предусмотрены, только сумму начисленного вознаграждения |
|
«Чемпион», БанкЦентрКредит |
Тг., $, евро, рос. рубль |
$300 |
3,5 (3,6) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«Формула Успеха – Капитал, БТА Банк *** |
Тг., $, евро |
$1 тыс. |
3,0 (3,0) |
Да |
Не предусмотрены |
|
«Казына премиум», Евразийский банк |
Тг., $, евро, рос. рубль |
$100 |
3,0 (3,0) |
Да |
Да, до неснижаемого остатка равного минимальной сумме первоначального взноса |
|
«Аванс»****, Цеснабанк |
Тг., $ |
$350 |
2,5 (2,6) |
Не предус-мотрены |
Не предусмотрены |
*Была исследована первая десятка банков по объему активов согласно данным Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Национального банка РК на 1 сентября 2012 года.
**Для клиентов уже использующих/использовавших продукты Альянс Банка
*** мультивалютный депозит
****Вознаграждение выплачивается в день открытия депозита
Анна Видянова
