Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев в своем недавнем выступлении на заседании Государственной комиссии по чрезвычайному положению отметил, что важной задачей является стабильность финансового сектора. Управляющий директор, член правления АО «НУХ «Байтерек» Ерсаин Хамитов в интервью газете «Капитал.kz» рассказал об итогах деятельности холдинга в 2019 году и его роли в развитии финансового сектора страны.
- Ерсаин Ербулатович, на днях была утверждена аудированная финансовая отчетность холдинга «Байтерек». В целом, можете ли вы поделиться с нами с результатами работы холдинга по итогам 2019 года.
- Холдинг «Байтерек» создан 7 лет назад с целью обеспечения диверсификации экономики и привлечения инвестиций. В его составе 11 компаний в сфере индустриально-инновационного развития, продвижения несырьевого экспорта, развития малого и среднего предпринимательства и реализации задач в жилищно-строительном секторе. Объединение данных направлений позволило холдингу стать уникальным институтом развития, не имеющим аналогов в мире.
В этом году мы завершили реализацию ряда государственных программ и полностью освоили средства, выделенные на их реализацию из государственных источников.
По многим показателям удалось достигнуть роста. По итогам аудита активы группы холдинга по итогам 2019 года составили 5,2 трлн тенге, увеличившись за год на 10,5% (активы на конец 2018 года – 4,7 трлн тенге), консолидированная чистая прибыль за 2019 год составила 51,5 млрд тенге (за 2018 год – 34,7 млрд тенге).
- Холдинг «Байтерек» является основным финансовым оператором правительства. Какой вклад в развитие финансового сектора страны он вносит?
- Деятельность холдинга направлена на содействие устойчивому экономическому развитию страны через финансирование и оказание поддержки приоритетным секторам экономики. В частности, в портфеле компании представлены два института развития, имеющие статус банков – АО «Банк Развития Казахстана» (БРК) и АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (ЖССБК).
Так, Банк Развития Казахстана финансирует долгосрочные проекты в обрабатывающей промышленности. Валовая стоимость займов, выданных клиентам БРК по итогам 1 квартала 2020 года, составила 1,9 трлн тенге, увеличившись на 11,8% с начала текущего года. Наибольшую долю портфеля Банка Развития Казахстана занимают проекты промышленного производства (35,3%), продуктов нефтепереработки (32,8%) и энергетики (14,9%).
Одним из активных направлений БРК является льготное кредитование казахстанцев на приобретение автомобилей отечественного производства через обусловленное финансирование. По состоянию на апрель 2020 года банками второго уровня всего фактически выдано 20 585 кредитов для приобретения автотранспорта отечественных автопроизводителей на общую сумму 97,9 млрд тенге. Стоит отметить, что в целом на сегодняшний день автомобилестроение Казахстана находится в фазе активного развития, чему также способствовала поддержка сектора через инструменты холдинга.
В то же время ЖССБК стимулирует развитие ипотечного рынка путем предоставления населению льготных жилищных займов. По состоянию на 1 мая 2020 года банком выдано более 231,3 тыс. займов на сумму свыше 1,7 трлн тенге (с начала года выдано 9 464 займа на сумму более 105,6 млрд тенге). В 2019 году Жилстройсбербанком заключено 407 тыс. новых договоров о жилстройсбережениях при плановом показателе 309 тыс. (за 4 месяца 2020 года заключено 99,7 тыс. новых договоров о жилстройсбережениях). Банк находится на первом месте по долгосрочным вкладам с накоплениями вкладчиков на уровне 866,8 млрд тенге, что составляет 36% от общих долгосрочных вкладов банков второго уровня (БВУ).
Вклады населения во всех БВУ за последние восемь лет выросли в 4,4 раза и составили 9,9 трлн тенге, в то время как непосредственно в ЖССБК за тот же период объем вкладов вырос более чем в 20 раз – с 40 млрд тенге (на 1 января 2011 года) до 866,8 млрд тенге (на 1 мая 2020 года), за последний год вырос на 30%. Среди БВУ Жилстройсбербанк занимает 4 место по собственному капиталу и 8 место по активам.
ЖССБК является лидером на рынке ипотечного кредитования. По итогам 12 месяцев 2019 года выдано займов на сумму более 527 млрд тенге, что составляет 61,4% от всей ипотеки по рынку за отчетный период (за 4 месяца 2020 года – 94 млрд тенге).
Хотел бы отметить, что финансовые инструменты таких дочерних организаций холдинга, как АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» (КИК), также способствуют развитию финансового сектора страны.
Так, фонд «Даму» занимается финансированием проектов малого и среднего бизнеса, субсидированием процентной ставки и гарантированием. С применением перечисленных финансовых инструментов фондом «Даму» за весь период по состоянию на 1 января 2020 года поддержано 85 тыс. проектов на сумму кредитов 5,3 трлн тенге (с начала текущего года поддержано 5,4 тыс. проектов на сумму кредитов 166,1 млрд тенге).
Фондом реализуются программы поддержки обрабатывающей промышленности, госпрограммы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек», программы по поддержке микро-, малого и среднего бизнеса, в том числе женского предпринимательства, за счет привлеченных средств Азиатского банка развития, Европейского банка реконструкции и развития; региональные программы финансирования, совместно с акиматами.
За 2019 год фондом «Даму» было поддержано 18 933 проекта на общую сумму кредитов 240 млрд тенге. В целом, по программам льготного кредитования через банки второго уровня, микрофинансовые организации и лизинговые компании профинансирована 61 тыс. заемщиков на общую сумму кредитов 2,2 трлн тенге.
В свою очередь, Казахстанская ипотечная компания была определена оператором реализации государственной программы «Нұрлы жер». КИК стимулирует развитие ипотечного рынка через выкуп ипотечных займов банков второго уровня. С начала деятельности КИК выкупила 66 341 ипотечный заем на сумму 244,5 млрд тенге. С начала текущего года выдано ипотечных займов по собственным программам на сумму 4 200 млн тенге
- Холдинг «Байтерек» часто подвергается критике «как лишнее звено» и из-за административных расходов. Что вы скажете насчет этого? Какие меры предпринимаются холдингом для того, чтобы сократить административные расходы?
- Холдинг «Байтерек» работает согласно Указу Президента РК от 22 мая 2013 года. Основная наша деятельность – управление принадлежащими нам на праве собственности и переданными в доверительное управление пакетами акций национальных институтов развития, национальных компаний и других юридических лиц. Холдинг не должен ставить в приоритет прибыльность, потому что наша функция не такая. Наша функция - помогать получать прибыль тем, кого мы поддерживаем. Мы должны обеспечивать безубыточную деятельность и эффективное управление своими активами, что и гарантируется нами.
На сегодня все институты, находящиеся под нашим управлением, имеют стабильное финансовое состояние и четко выстроенное корпоративное управление. Притом, что некоторые из институтов, которые сейчас являются нашими дочерними организациями, мы принимали от разных госорганов с убытками, слабым менеджментом и без какой-либо четкой стратегии на перспективу. Об этом уже председатель правления холдинга Айдар Арифханов рассказывал в СМИ.
Например, АО «QazTech Ventures», на которое, я уверен, обрушиваются сегодня несправедливые обвинения. До передачи в структуру холдинга АО «Национальное агентство по технологическому развитию» (НАТР) постоянно реформировали. Его деятельность не раз подвергалась критике, особенно такой инструмент, как выдача грантов. В 2018 году мы приняли решение переориентировать НАТР в самодостаточную организацию и отойти от 100%-ной зависимости от бюджетных средств. Для этого необходимо было реорганизовать бизнес-модель компании.
Менеджеры холдинга «Байтерек» совместно с консультантом успешно провели обновление нашей дочерней компании. Во-первых, мы отошли от выдачи инновационных грантов и сформировали венчурный фонд фондов по финансированию и управлению инновационными проектами. Эта модель успешно применяется во многих развитых странах. Кроме того, мы оптимизировали штатную численность НАТР в два раза и очистили проблемный портфель компании.
Что произошло за год работы нашей обновленной дочерней организации? Она впервые вышла на прибыльность по итогам 2019 года и за последнее полугодие удалось привлечь на совместное инвестирование двух ведущих венчурных фондов из США и Сингапура с дальнейшим финансированием в казахстанские стартапы.
И таких примеров много и называть холдинг «Байтерек» «лишним звеном» – это, по моему мнению, необъективно.
Что касается административных расходов - это вопрос, который будет затрагивать любой квазигосударственный сектор. У холдинга «Байтерек» 11 дочерних компаний. Половина штата холдинга «Байтерек» и 35% всех расходов приходится на нашу дочернюю компанию «Жилстройсбербанк Казахстана». По сути, в этой компании к обслуживанию населения подключены все. Это народный банк в прямом смысле этого слова с широкой филиальной сетью. Жилстройсбербанк – это 2/3 всей ипотеки, выдаваемой в стране, и реализация всех ключевых жилищных программ.
Естественно, мы работаем и будем работать над оптимизацией наших расходов. Вы знаете, в этом году мы объединим три дочерние компании жилищного блока и создадим Единого оператора. Оптимизация деятельности жилищного блока холдинга позволит сократить общие административные расходы на 25-30% и штатную численность до 30%.
- Какие основные задачи ставит перед собой холдинг на ближайшую перспективу?
- В этом году холдинг приступил к реализации новых стратегических государственных программ – ГПИИР-2025, «Нұрлы жер-2025», «Дорожная карта бизнеса-2025». Это огромный пласт работы. В текущем же году будет принята актуализированная Стратегия развития холдинга. Стратегия включает реализацию государственных программ по пяти стратегическим направлениям: поддержка крупного, малого и среднего бизнеса, экспорта, обеспечение финансовой доступности жилья и развитие долевого инвестирования.
Кроме того, намечены планы по развитию маркетплейса по рынку стройматериалов на базе Единого оператора и развитию ситуационного центра «Нұрлы жер», а также продолжению реализации программ «Бақытты отбасы», «Свой дом», «Әскери баспана».
На данный момент холдингом прорабатываются вопросы развития проектного финансирования путем предоставления синдицированных кредитов с участием БРК и банков второго уровня. Планируем начать финансирование проектов через данные инструменты уже в текущем году.
Мы также продолжим расширять сети зарубежных представительств нашей дочерней компании – Экспортной страховой компании «KazakhExport». Планируются к открытию офисы представителей в Москве, Урумчи, Минске.
Дочерняя компания АО «Казына капитал менеджмент» впервые станет оператором ГПИИР-3 по направлению финансирования проектов через инструмент Private Equity. Будет продолжена работа по финансированию корпоративного бизнеса через инструменты долевого участия в капитале с обязательством по обратному выкупу.
Холдинг будет продолжать вносить значительный вклад в развитие не только финансового сектора страны, но и в целом в обеспечение экономической устойчивости государства. Мы продолжим реализовывать задачи, поставленные Главой государства и Правительством РК.
