Банковский сектор, являясь лидером по размеру активов на финансовом рынке, несет на себе значительную нагрузку соответствия вызовам времени и модели развития экономики. Об этом рассказал председатель Национального банка Казахстана Данияр Акишев в ходе выступления на сессии VIII Конгрессе финансистов Казахстана.
«Мы усилили работу по адаптации банков к новым условиям, потому что нормальное функционирование экономики возможно только при условии надежности финансовых институтов», — сказал Данияр Акишев.
Напомним, Президент ранее в Послании народу Казахстана сказал о том, что нужна «перезагрузка» финансового сектора. В частности, Нацбанку было поручено завершить очистку банковского портфеля от «плохих» кредитов, а собственники банков должны нести экономическую ответственность, признавая убытки. «Надзор за деятельностью финансовых институтов со стороны Нацбанка должен быть жестким, своевременным и действенным. Государство будет и далее гарантировать соблюдение интересов простых граждан. Нужно ускорить принятие закона о банкротстве физических лиц», — подчеркнул Нурсултан Назарбаев.
В ходе сессии VIII Конгресса финансистов Казахстана Данияр Акишев рассказал, что за два года Нацбанк отозвал лицензии у 5 банков. «Причины — низкие корпоративные стандарты и слабые системы управления рисками, а также массовая выдача заведомо невозвратных займов связанным лицам и сознательное искажение финансовой отчетности. Это основной перечень уязвимостей выведенных с рынка финансовых институтов», — проинформировал председатель Национального банка.
Данияр Акишев отметил, что также приняты меры по оздоровлению системообразующего банка — Казкоммерцбанка и его последующее объединение с Народным банком, в результате которого появился конкурентоспособный игрок не только на внутреннем рынке, но и на пространстве СНГ.
«Нацбанк реализовал комплексную Программу повышения финансовой устойчивости банковского сектора. Главная цель — оздоровление банковского сектора с активным вовлечением средств акционеров банков», — сказал он.
Глава Нацбанка подчеркнул, что в обмен на государственную поддержку в виде субординированных займов по льготной ставке акционеры банков взяли пропорциональные обязательства по докапитализации финансовых институтов с полным списанием всех накопленных проблемных кредитов в течение ближайших 4-х лет.
«Оздоровление банковского сектора способствует оживлению кредитования после нескольких лет стагнации. Объем кредитования экономики здоровыми банками в годовом выражении увеличился на 7%. Нами ожидается усиление динамики данного процесса, тем более что многие условия для этого созданы», — сказал председатель Нацбанк.
«Мы комплексно подошли к вопросу обеспечения длинного фондирования банков, что обеспечит долгосрочное кредитование экономики в тенге», — подчеркнул Данияр Акишев.
Глава Нацбанка рассказал, что внедрены сберегательные вклады, законодательно ограниченные для досрочного изъятия. «Это новый инструмент, который с одной стороны обеспечивает для вкладчиков более выгодные ставки и размер покрытия системой гарантирования, а с другой — обеспечивает банки более надежной базой фондирования», — проинформировал он.
Данияр Акишев также отметил, что усовершенствован механизм установления максимальных ставок по вкладам населения.
«Вместо единого уровня ставок для всех видов вкладов, с 1 октября этого года максимальные ставки дифференцируются по срокам, видам вклада, а также праву пополнения. Данные меры позволят повысить эффективность денежной трансмиссии на долгосрочном сегменте» — рассказал он.
О программе «7−20−25»
По словам главы Нацбанка, для реализации социальной инициативы главы государства «Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи» реализуется Программа «7−20−25».
«Программа предоставляет возможность получить кредит по ставке 7% годовых с первоначальным взносом 20% на 25 лет. Помимо социальной функции, программа 7−20−25 способствует развитию кредитования и фондового рынка. Принцип секьюритизации ипотечных займов позволяет банкам продавать пулы займов ипотечной организации „Баспана“ в любой момент времени, тем самым высвободить ликвидность и капитал для сохранения динамики кредитной активности. Со своей стороны, „Баспана“ привлекает на фондовом рынке средства через выпуск облигаций. Таким образом, мы находимся в фазе оздоровления и повышения активности банковского сектора — ключевой инфраструктуры фондирования экономики», — сказал председатель Нацбанка.
Для недопущения повторения ситуации с высокорисковой политикой банков, как отметил Данияр Акишев, а также в рамках усиления регуляторного и надзорного мандата, Нацбанк с 1 января 2019 года вводит риск-ориентированный подход в надзорном процессе.
«Кроме того, мы переходим на режим разрешения и урегулирования проблемных банков (Recovery and Resolution tools), который предусматривает механизмы принудительной реструктуризации обязательств банка. Эти нововведения внедряются в казахстанскую практику с учетом международного опыта, реализованного в странах Европейского Союза, США, а также на пространстве ЕАЭС, в частности по примеру России и Беларуси», — подчеркнул он.
По словам Данияра Акишева, мотивированное суждение будет использовано в части согласования менеджмента и акционеров, оценки адекватности созданных провизий, определения лиц, связанных с банком особыми отношениями, а также оценки систем управления рисками и внутреннего контроля.
Председатель Нацбанка также рассказал, что целью внедрения института суждения является предупреждение рисков финансовых организаций на ранней стадии в целях обеспечения защиты прав и интересов инвесторов, клиентов и других заинтересованных контрагентов. Будет усовершенствован режим выявления и урегулирования неплатежеспособных банков. Вводится полный перечень мер, которые позволят осуществить оперативное решение проблем неплатежеспособного банка с минимизацией системных последствий и государственной поддержки.
«С учетом международной практики совершенствуется механизм займов последней инстанции. Основной акцент был сделан на предоставление займов только платежеспособным банкам, а также расширение возможного залогового обеспечения, в том числе под нерыночные активы заемщика в виде недвижимости и ссудного портфеля банков», — отметил председатель Нацбанка.
Данияр Акише разъяснил, что успешная реализация Программы повышения финансовой устойчивости банков и полномочия по риск-ориентированному надзору требуют дальнейших мер по закреплению достигнутых результатов.
«Речь идет о полной и всесторонней оценке качества активов банков. На наш взгляд, эта процедура необходима, прежде всего, самим банкам. Независимая оценка позволит восстановить доверие инвесторов к финансовым институтам, а привлечение независимой стороны для оценки качества активов обеспечит объективность результатов», — отметил Данияр Акишев.
В заключение он подчеркнул, что уже в следующем году можно начать обсуждение подходов и методологии проведения оценки.
