Расширить требования по финансовой устойчивости страховых компаний и увеличить их возможности по размещению активов в различные финансовые инструменты Национальный банк РК попробует благодаря проекту Закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам страхования и страховой деятельности». Регулятор презентовал его в минувший вторник для СМИ, а в декабре намерен представить на рассмотрение парламента, рассказал на брифинге директор департамента страхового надзора Нацбанка Жанат Курманов.
В 2016 году, несмотря на кризисные явления, страховой рынок динамично развивался. Активы страховых компаний стремительно росли и быстро приближаются к цифре в триллион тенге, что позволит им в скором времени стать солидными институциональными инвесторами на фондовом рынке, заявил Жанат Курманов. Для того чтобы помочь им в развитии, регулятор как раз и разработал законопроект по вопросам страхования, который базируется на трех программных документах, поясни он. Речь идет о концепции развития финансового сектора РК до 2030 года, программе по развитию сферы услуг до 2020 года и плане законопроектных работ правительства до 2017 года.
Первым пунктом законопроекта значится развитие онлайн-страхования и использования электронных страховых полисов. Вторым — повышение эффективности защиты туристов. Действующий закон обязательного страхования ответственности туроператоров и турагентов больше ориентирован на защиту интересов самих компаний перед туристами, нежели охраняет самих путешественников, добавил спикер.
«Если пострадало несколько сотен туристов, то выплаты ограничены возможностями договора страхования. Мы считаем, что туристы должны быть застрахованы от таких базовых рисков, как причинение вреда жизни и здоровью, репатриация, потеря паспорта. Необходимо, чтобы эти риски покрывались страхованием, тогда этот продукт будет обязательными, к тому же компании смогут развивать другие более продвинутые продукты с учетом страны-пребывания наших граждан», — добавил Жанат Курманов.
В-третьих, в документе Нацбанка предусмотрена оптимизация видов обязательного страхования, продолжил он. Их на рынке сейчас девять. По словам Жаната Курманова, сокращения можно добиться за счет применения гибких программ добровольного страхования, снижения тарифов и адекватного ценообразования.
«В рамках обязательного страхования это практически невозможно сделать, так как основные условия прописаны в основном законодательном акте», — отметил глава страхового надзора.
Последним пунктом законопроекта является развитие продуктов накопительного страхования жизни и здоровья за счет предоставления страховым компаниям налоговых преференций по ним.
Изменения, которые ожидаются в ближайшее время на страховом рынке, председатель правления страховой компании «Коммеск-Өмір» Олег Ханин считает весомым апдейтом. Переход к онлайн-страхованию станет фундаментальным изменением, благодаря которому начнет меняться механизм взаимодействия клиента и страховщика, пояснил он. И это затронет многие внутренние процедуры и проекты компаний, связанные с внедрением электронного полиса. Весь мир уходит в диджитализацию и страхование не исключение, добавил он.
«Изменения также затронут сферу деятельности страхового омбудсмена, будут способствовать развитию инфраструктуры страхового рынка. Все эти изменения нашей компанией оцениваются положительно, так как они являются жизненной необходимостью для эффективного развития страховой отрасли», — сказал он.
Любой игрок рынка заинтересован в том, чтобы драйвером развития стали добровольные виды страхования. Так происходит во всем мире, продолжил Олег Ханин. И Казахстан в этом смысле не исключение. «Коммеск-Өмір» фиксирует постепенное увеличение количества клиентов по добровольному страхованию.
«Согласен, что это вечная тема, потому что поднимает вопрос доверия к страховщику, развития страховой культуры, улучшения сервиса. То же самое касается страхования жизни, накопительного страхования, которое пока непопулярно среди населения, хотя в странах с богатой историей страхования оно является драйвером на рынке», — сказал Олег Ханин.
Говоря о перспективах развития страхового сектора в этом году, наш собеседник спрогнозировал рост объемов премий на уровне 15−20%. Он не исключает, что в этом году продолжится сокращение числа игроков на рынке.
«Этот процесс будет зависеть как от внешних факторов, так и от решений собственников бизнеса. На оптимизацию могут повлиять требования к повышению капитализации страховых компаний со стороны Нацбанка», — пояснил он.
Возможно, что список обязательных классов страхования сократится уже в 2017 году, рассудил эксперт. Законодательство РК позволяет осуществлять формально добровольное страхование, но имеющее признаки обязательного — страхование таможенных представителей, владельцев складов временного хранения, судебных исполнителей, профессиональной ответственности. В странах с развитым страхованием наблюдается тенденция отказа от обязательного страхования и роста вмененного страхования, заметил он.
«Ожидается, что в рамках развития онлайн-страхования появятся новые коробочные продукты с заранее определенной стоимостью, рисками и лимитами. Как правило, они включают в себя сразу несколько программ страхования в зависимости от потребностей и возможностей клиентов. Преимуществами для клиентов являются легкость в оформлении, минимальные временные затраты и приемлемая цена», — пояснил глава «Коммеск-Өмір».
По данным Нацбанка, на сегодняшний день в Казахстане работают 32 страховые компании. Из них на общем страховании профилируются 25 компаний, на страховании жизни — 5 компаний. Совокупный собственный капитал страховщиков на 1 января 2016 года составил 402 млрд тенге, в то время как резервы составили 412 млрд тенге. Активы страховых и перестраховочных организаций за прошлый год оказались на уровне 856 млрд тенге (+4% за год). В их структуре наибольшую долю занимают ценные бумаги (43%) на сумму 373 млрд тенге и вклады в коммерческих банках (27%) на уровне 228 млрд тенге. Страховщики в 2016 году выплатили по полисам 83 млрд тенге, что на 23% больше, чем в 2015 году.
