Банки начали снижать ставки по депозитам
Заметнее всего изменились условия по сберегательным вкладам
В июне 2026 года, вслед за снижением базовой ставки, банки ожидаемо приступили к корректировке ставок вознаграждения по депозитам, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на данные Казахстанского фонда гарантирования депозитов.
«Наиболее существенные изменения были зафиксированы по сберегательным депозитам, особенно без права пополнения. Именно по данному сегменту наблюдаются самые высокие уровни доходности, в связи с чем корректировка ставок в первую очередь затронула данный вид депозитных продуктов. Наиболее значительное снижение ставок отмечалось на средних и долгих сроках размещения, вероятно, в связи с ожиданиями банков дальнейшего снижения стоимости фондирования в долгосрочной перспективе. Динамика банковских ставок зависит не только от изменения базовой ставки, но и от внутренней политики игроков, требующей времени на адаптацию. Кроме того, некоторые банки занимают выжидательную позицию и отслеживают действия конкурентов», - указали в КФГД.
В фонде подчеркнули, что из-за этого временного лага «можно ожидать, что процесс снижения ставок продолжится и в следующем месяце». Дополнительным фактором станет очередное плановое решение по базовой ставке, которое будет объявлено 24 июля 2026 года – оно определит дальнейшую динамику ставок на рынке розничных депозитов.
«Несмотря на начавшуюся волну снижения ставок, уровень доходности по тенговым депозитам остается высоким, особенно на коротких сроках, что свидетельствует о стремлении банков сохранять конкурентоспособность наиболее востребованных депозитных продуктов. Таким образом, банки по депозитам по-прежнему предлагают высокую реальную доходность, поддерживая интерес населения к сбережениям в национальной валюте, особенно на фоне замедления инфляции», - пояснили в фонде.
В КФГД напомнили, что 5 июня 2026 года Национальный банк принял решение о снижении базовой ставки до 17,0%. В результате в июне 10 банков снизили ставки вознаграждения по депозитам. Изменения затронули все виды депозитов, однако наиболее существенное снижение как по количеству пересмотров, так и по уровню снижения наблюдалось по сберегательным депозитам. Отдельные банки скорректировали доходность в обе стороны в зависимости от срока размещения.
В июне 4 банка пересмотрели ставки по несрочным депозитам: 1 малый банк повысил ставку на 0,3 п.п., до 14,7%; 1 малый банк понизил ставку на 0,5 п.п., до 15,5%; 1 средний банк понизил ставку на 0,5 п.п., до 12,6%; 1 средний банк понизил ставку на 0,6 п.п., до 15,1%.
«Несмотря на снижение отдельными банками ставок
вознаграждения по несрочным депозитам, максимальная ставка по данному виду
депозитов в июне сохранилась на прежнем уровне 16,9% (не меняется с ноября 2025
года), что позволяет обеспечить реальную доходность по наиболее гибким
депозитам в условиях снижающейся инфляции. Снижение минимальной ставки при
неизменном максимальном уровне указывает на усиление дифференциации процентной
политики банков. Отдельные банки пересматривают условия по несрочным депозитам
в сторону снижения, тогда как другие продолжают поддерживать привлекательные
ставки для сохранения конкурентных позиций на депозитном рынке», - указали в КФГД.
В июне половина банков, предлагающих срочные депозиты с правом пополнения, пересмотрели ставки. Два крупных банка пересмотрели процентные ставки в обе стороны в зависимости от сроков размещения, два средних банка снизили ставки: 1 крупный банк снизил ставку на 1,1 п.п. на сроке 3 месяца до 18,9%, и повысил на 1,8 п.п. и на 1,2 п.п. на сроках 6 и 12 месяцев до 16,7% и 16,1%, соответственно; 1 крупный банк понизил ставку на 1,0 и 0,5 п.п. на сроках 3 и 6 месяцев до 18,5% и 16,5%, соответственно, и повысил ставку на 0,5 п.п. на сроке 12 месяцев до 15,5%; 1 средний банк понизил ставку на 1,0 п.п. на всех сроках размещения, максимальная ставка составила 19,0% на 3 месяца, минимальная 5,0% на 24 месяца и выше; 1 средний банк понизил ставку на 0,5 п.п. и 1,0 п.п. на сроках 3 и 6 месяцев до 19,0% и 18,5%, соответственно.
«В июне по срочным депозитам с правом пополнения банки преимущественно снижали ставки на коротких сроках, при этом максимальная ставка 20,0% сохранилась на сроке 3 месяца», - отметили в фонде.
Срочные депозиты без права пополнения предлагает лишь один банк, который начал привлечение с марта 2026 года. В июне банк также пересмотрел ставки вознаграждения, скорректировав их на коротких сроках размещения: повысил ставку на 0,2 п.п. на сроке 3 месяца до 18,0%; понизил ставку на 0,2 п.п. на сроке 6 месяцев до 17,8%.
В июне половина банков, предлагающих сберегательные депозиты с правом пополнения, пересмотрели ставки вознаграждения: 1 малый банк – повысил ставку на сроках 3 и 6 месяцев на 1,2 п.п. и 0,4 п.п. до 19,6% и 20,0%, соответственно; 1 малый банк – полностью пересмотрел ставки на всех сроках: на коротких сроках 3 и 6 месяцев в сторону повышения на 1,5 и 0,5 п.п. до 15,9% и 16,1%, соответственно, а на более длинных сроках 12, 24 и свыше 24 месяцев, напротив, снизил ставки на 1,4 п.п., 3,3 п.п., 2,2 п.п. до 14,7%, 7,2% и 7,2%, соответственно; 1 малый банк – понизил ставку на 1,0 п.п., до 19,0% на сроках 3 и 6 месяцев; 1 малый банк – понизил ставку на 1,0 п.п., до 19,0% на сроке 6 месяцев; 1 средний банк – понизил ставку на сроке 3 месяца на 0,6 п.п., до 19,5% и повысил на сроках 6 и 12 месяцев на 0,2 и 1,4 п.п., до 18,6% и 16,3%, соответственно; 1 средний банк – понизил ставку на 0,5 и 0,4 п.п., до 20,0% и 18,3% на сроках 3 и 6 месяцев, соответственно; 1 средний банк – понизил ставку на 1,0 п.п. на всех предлагаемых сроках: до 19,0% – на 3 месяца, 18,0% – на 6 месяцев, 14,0% – на 12 месяцев и 5,0% – на 24 месяца.
«По сберегательным депозитам с правом пополнения в июне 2026 года банки корректировали ставки преимущественно в сторону снижения, одновременно сохраняя привлекательные условия по коротким срокам для поддержания конкурентоспособности и привлечения новых вкладчиков», - указали в КФГД.
В июне на рынке сберегательных депозитов без права пополнения наблюдалось наибольшее количество пересмотров ставок вознаграждения, преимущественно в сторону понижения: 1 малый банк – понизил ставку на сроке 6 месяцев на 0,5 п.п., до 18,5%, на 2,0 п.п. на сроке 12 месяцев до 15,0% и на 5,0 п.п. на сроке 24 месяца до 10,0%; 1 малый банк – понизил ставку на 1,4 п.п., до 15,9% на сроке 3 месяца, на 1,1 п.п., до 16,1% на сроке 6 месяцев и на 0,8 п.п., до 15,9% на сроке 12 месяцев; 1 малый банк – повысил ставку на 0,5% на сроке 3 месяца и понизил на 1,0 п.п. на сроке 6 месяцев, установив на обоих сроках 19,0%; 1 малый банк – повысил ставку на 0,2 п.п., до 18,6% на сроке 6 месяцев; 1 средний банк – понизил ставки на сроках 3 и 6 месяцев на 1,0 п.п. и 2,5 п.п., соответственно, до 18,0%, на 3,5 п.п. на сроке 12 месяцев до 17,0%; 1 средний банк – понизил ставки на всех сроках на 1,0 п.п., максимальная ставка составила 17,5% на сроке 6 месяцев, а минимальная 8,0% на сроке свыше 24 месяцев; 1 средний банк – понизил ставки на сроках 3 и 6 месяцев на 0,5 п.п. и 0,2 п.п., установив ставки 19,5% и 17,8%, соответственно; 1 крупный банк – понизил ставку на сроке 6 месяцев на 1,2 п.п., до 17,2%; 1 крупный банк – понизил ставку на сроке 6 месяцев на 0,5 п.п., до 17,0% и повысил ставку на сроке 12 месяцев на 1,0 п.п., до 16,0%.
«Максимальная ставка в сегменте сохранилась на уровне 20,5% на срок 6 месяцев. Наиболее существенное снижение ставок на более долгих сроках указывает на стремление банков снизить стоимость привлечения долгосрочного фондирования, вероятно, в связи с ожиданием рынка о дальнейшем смягчении денежно-кредитной политики в долгосрочной перспективе. Сохранение отдельных высоких ставок на коротких сроках отражает стремление банков поддерживать конкурентоспособность и стимулировать привлечение средств на наиболее востребованные сроки размещения», - указывается в данных фонда.
В сегменте депозитов с плавающей ставкой в июне 2026 года у одного банка эффективная ставка вознаграждения снизилась до 15,1% вследствие уменьшения базовой ставки при неизменном размере спреда, тогда как у другого банка был снижен размер спреда с 3,24 до 2,24 п.п.
Ранее эксперты КФГД рассказали, как гарантированно защитить
сбережения, в том числе крупные. Казахстанцы переходят на срочные и сберегательные вклады. К концу 2025
года Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) нарастил
специальный резерв до 1,5 трлн тенге. На 1 марта
2026 года объем спецрезерва КФГД составил 1,59 трлн тенге.
Читайте также
Как обезопасить крупные депозиты в Казахстане - рекомендации КФГД
За 26 лет в стране закрылись 11 банков
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.
Вам может быть интересно
Читайте Kapital.kz в
