В Казахстане появится микрофинансовый омбудсман

В Казахстане может появиться омбудсман, который будет заниматься урегулированием споров между заемщиком и микрофинансовыми организациями. Об этом на II конференция коллекторов в Алматы заявил банковский омбудсман Дархан Нурпеисов, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Если законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков» будет принят, то в Казахстане появится омбудсман, который будет заниматься урегулированием споров между заемщиком и МФО. Сейчас этот документ уже рассматривается в сенате. Надеюсь, что он будет принят в мае или даже до конца апреля. Предполагается, что этот омбудсман будет рассматривать и урегулировать споры как по микрозаймам, выданным МФО, включая ломбарды, так и по микрокредитам до зарплаты (PDL). Напомню, пока в Казахстане осуществляет деятельность только банковский омбудсман, регулирующий споры между заемщиками и банками по ипотечным кредитам», - сообщил Дархан Нурпеисов в беседе с корреспондентом Kapital.kz. 

Он подчеркнул, что изначально в законопроекте предполагалось, что споры между заемщиком и МФО будет рассматривать и урегулировать только банковский омбудсман. «Но поскольку микрокредиты МФО не относятся к банковским операциям, было принято решение о микрофинансовом омбудсмане», - сказал Дархан Нурпеисов.

Корреспондент Kapital.kz поинтересовался у собеседника, определены ли уже какие-то предварительные критерии по займам, которые будет рассматривать микрофинансовый омбудсман? Например, по уровню просроченной задолженности.

«В рамках рассматриваемого законопроекта пока таких критериев нет», - уточнил банковский омбудсман Дархан Нурпеисов.

Он также напомнил, что в рамках рассматриваемого в сенате законопроекта компетенции банковского омбудсмана будут расширены. «Предполагается, что помимо споров, возникающих между заемщиками и банками по ипотечным кредитам, он станет рассматривать и споры по всем банковским займам. Думаю, что это правильное решение, так как количество обращений, поступающих к банковскому омбудсману, связанных с ипотечными спорами, снижается. Это связано, прежде всего, с запущенными ранее госпрограммами рефинансирования ипотечных кредитов. За последние пять лет увеличивается количество обращений по другим видам займов, например, по потребительским. Их доля достигает порядка 60-70% от общего количества обращений к банковскому омбудсману. В том числе 5% таких обращений касаются споров, связанных с коллекторскими агентствами», - сообщает Дархан Нурпеисов.

По его словам, в настоящее время банковский омбудсман осуществляет деятельность за счет взносов банков, имеющих ипотечные портфели. «Если возникают споры по ипотечным займам, финансирование (омбудсмана - Ред.) осуществляется пропорционально размеру ипотечного портфеля банков. Думаю, что это справедливо. И такой принцип, скорее всего, будет применяться и в отношении МФО, после появления микрофинансового омбудсмана. Этот вопрос также будет обсуждаться с уполномоченным органом», - подчеркнул Дархан Нурпеисов.

Еще одно изменение, на которое обратил внимание банковский омбудсман, в случае принятия законопроекта коллекторские организации будут входить в совет представителей. «Сейчас в него входят банки, финрегулятор и так далее. Они через тайное голосование выбирают банковского омбудсмана. В дальнейшем коллекторы также смогут представлять своего кандидата на должность банковского омбудсмана», - подчеркнул Дархан Нурпеисов.

Отметим, конференция была организована Национальной палатой коллекторов Казахстана.

Напомним, в марте 2024 года депутаты мажилиса одобрили в первом чтении проект закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков». Его основная цель - снижение рисков закредитованности граждан и принятие мер по урегулированию их проблемной задолженности, а также защита прав потребителей финансовых услуг. Тогда депутат Унзила Шапак сообщила, что на 1 января 2024 года 8,5 млн казахстанцев имеют задолженность перед финансовыми организациями на сумму 19 трлн тенге, из них 8,2 млн граждан имеют задолженность по беззалоговым потребительским кредитам на сумму 10 трлн тенге. 1,6 млн граждан имеют проблемные кредиты на 1,7 трлн тенге, это просрочка свыше 90 дней.

В рамках законопроекта планируется для недопущения роста долговой нагрузки граждан, уже имеющих проблемные займы, ввести запрет на предоставление беззалоговых потребительских кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней. Кроме того, предполагается ввести запрет для банков и МФО начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам.

Также снизить уровень проблемной задолженности казахстанцев планируется через процедуру урегулирования проблемных кредитов. Для защиты прав заемщиков по урегулированию просроченной задолженности предполагается продажа банками и МФО кредитов граждан коллекторским агентствам только по истечении 24 месяцев с момента возникновения просрочки и после проведения кредитором процедур урегулирования.

Еще одна из мер поможет ограничить активный рост долговой нагрузки заемщиков. Так, в планах ограничить максимальный размер кредитов физлицам для банков – 5 млн тенге, для МФО – 2 млн тенге.