Для Казахстана 2023-й стал годом восстановления экономики, несмотря на продолжающуюся нестабильность на международных рынках. Банковский сектор страны устойчив к внешним шокам благодаря консервативной бизнес-модели и низкой вовлеченности в рисковые финансовые инструменты, говорится в публикации Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД).
В Казахстане на сегодняшний день 99,8% всех счетов населения покрыты гарантией КФГД в полном размере, при этом розничный депозитный рынок превысил 20 трлн тенге. В КФГД отметили, что драйвером роста розничной депозитной базы остаются вклады в тенге.
«Таким образом, на сегодняшний день депозиты в тенге являются самым востребованным финансовым инструментом среди населения: их прирост в 2023 году составил 33,7% – максимальное значение с 2016 года, а доля депозитов в тенге в розничном портфеле на конец года достигла 73%», - говорится в обзоре.
Доля валютных депозитов населения в 2023 году снизилась, и долларизация розничного депозитного портфеля достигла уровня 26,8%.
«Зарубежные исследования показывают, что приемлемым уровнем долларизации может считаться доля валютных депозитов не более 30%. Казахстану за несколько лет удалось перейти данный рубеж благодаря взвешенной денежно-кредитной политике Национального банка РК, и на сегодняшний день большую часть накоплений население хранит в тенге для проведения основных расчетов и обеспечения доходности, а меньшую часть – в валюте для диверсификации рисков», - пояснили в КФГД.
В разрезе сегментов рынка прослеживается дисбаланс в уровне долларизации. В крупном сегменте долларизация составляет 53,6%, тогда как в массовом, напротив, зафиксирована самая низкая доля валютных депозитов – 11,5%. Вместе с тем именно в крупном сегменте в течение года наблюдалось наибольшее сокращение объема валютных депозитов (на 8,1%) в результате их конвертации в тенговые вклады и альтернативные финансовые инструменты в иностранной валюте.
Наиболее высокий прирост в 2023 году наблюдался по сберегательным вкладам, что свидетельствует о постепенном формировании культуры сбережения и повышении уровня финансовой грамотности населения, отмечают в фонде. Хотя несрочные депозиты занимают основную долю рынка (64%), по сберегательным вкладам банки предлагают самые высокие ставки, и законодательством установлен размер гарантии выше, чем по другим видам депозитов. В связи с этим вкладчики, несмотря на строгие ограничения по досрочному изъятию, предпочитают вкладывать часть своих накоплений в данный вид депозитов для закрепления высокой доходности. В результате в 2023 году по сберегательным вкладам зафиксирован самый высокий прирост – 43,9%, по сравнению с 23,1% по несрочным депозитам и 12,8% по текущим и карточным счетам.
«На конец 2023 года среднерыночная ставка по краткосрочным вкладам достигала 17,5%, в то время как годовая инфляция за 2023 год снизилась с 20,7% до 9,8%. В итоге средняя реальная доходность по краткосрочным вкладам в IV квартале 2023 года достигла 5,8 п.п., хотя еще в первом полугодии была отрицательной», - говорится в обзоре.
