Ставку ГЭСВ могут снизить с 56% до 42% для банков и до 50% для МФО

Мажилис принял во втором чтении инициированный парламентариями проект закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков», сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу нижней палаты.

Депутат Берик Бейсенгалиев отметил, что во время работы над законопроектом после первого чтения в документ дополнительно внесли следующие нормы:

1. Об определении предельного размера ГЭСВ по кредитам и микрокредитам - совместным нормативным правовым актом Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и Национального банка;

2. О введении моратория до 2026 года на продажу долгов граждан по банковским займам и микрокредитам коллекторским агентствам.

«По истечении моратория предлагается установить условия для продажи долгов граждан по банковским займам и микрокредитам, предусмотренные законопроектом, то есть по истечении 24 месяцев с момента наступления просрочки при условии проведения процедур урегулирования задолженности», - пояснил он.

3. Об исключении особого режима регулирования PDL-микрокредитов или так называемых микрокредитов до заработной платы.

«Как вы знаете, если сумма кредита не превышала 50 МРП и срок кредита не более 45 дней, то по этим кредитам ставки были очень высокими - от 0,4% в день, что составляет 146% годовых, при этом средняя ставка по МФО по таким кредитам составляла 313% годовых, а ГЭСВ - свыше 1300% годовых! Здесь необходимо отметить, что учредителями основных МФО, работающих на рынке и занимающих 80% от объема PDL-займов, на сегодня являются нерезиденты Казахстана!» - сказал депутат. Он добавил, что теперь такой особый режим регулирования выдачи PDL-микрокредитов исключается из закона, и они будут регулироваться предельным размером ГЭСВ по кредитам и микрокредитам, утвержденным совместным нормативным правовым актом Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и Национального банка. «Как вы знаете, текущий уровень ГЭСВ сегодня составляет 56%, после принятия закона предполагается снижение уровня ГЭСВ ориентировочно до 42% по БВУ и до 50% - для МФО», - сказал Берик Бейсенгалиев.

4. О закреплении за банковским омбудсманом полномочий по рассмотрению споров только по банковским займам и о введении института микрофинансового омбудсмана с наделением его компетенцией по рассмотрению споров по микрокредитам.

«Учитывая низкую финансовую грамотность большинства заемщиков-физических лиц, уверены, что работа омбудсманов приведет к усилению защиты прав граждан по регулированию проблемных кредитов», - сказал депутат в своем докладе.

Также поддержаны дополнительные нормы, касающиеся:
- защиты семей, в которых проживают лица с инвалидностью первой или второй групп. Предлагается установить запрет по выселению таких семей в отопительный сезон;
- синдицированного финансирования, а именно предусмотрены возможности использования международного стандарта (LMA) для договора синдицированного займа, более 2/3 участников которого являются нерезидентами;
- запрета банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, предоставлять банковские займы физическому лицу без согласия супруга или супруги, при этом порядок получения которого и минимальный размер банковского займа, по которому необходимо согласие, определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа;
- автоматизации процесса предоставления военнослужащим отсрочки платежей по займу на срок прохождения срочной воинской службы;
- внедрения упрощенного порядка исполнительного производства по отдельным категориям дел, что позволит снизить финансовую нагрузку на граждан.

«Ряд поправок депутатов были направлены на получение по ним заключения правительства, которое было представлено 13 марта. Вместе с тем в связи с расширением концепции законопроекта предлагается изменить заголовок на «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, регулирования финансового рынка и совершенствования исполнительного производства»», - сказал депутат.

Председатель мажилиса Ерлан Кошанов отметил, что  в последнее время чрезмерная закредитованность населения стала большой проблемой.

«Глава государства неоднократно отмечал, что кредитная кабала стала настоящим бичом для казахстанцев. В своем Послании народу Казахстана президент озвучил ряд конкретных поручений. Поэтому депутаты разработали данный закон. Можно сказать, что этот документ стал нашим ответом на многие жалобы наших граждан по поводу их финансовых проблем. Новые нормы, предусмотренные этим законом, создают условия для предотвращения попадания казахстанцев в долги», - отметил он.

Ерлан Кошанов добавил, что «закон защищает потребителей от произвола со стороны коллекторов и будет способствовать значительному сокращению задолженности среди населения».