Какие факторы влияли на корпоративное кредитование

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка рассказали о принятых мерах пруденцильного характера

Share
Share
Share
Tweet
Share
Какие факторы влияли на корпоративное кредитование - Kapital.kz

Какие меры были приняты для расширения кредитования реального сектора – об этом рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). По данным ведомства, на корпоративное кредитование в этом году оказывали влияние ужесточение денежно-кредитных условий, повышение кредитных рисков корпоративных заемщиков на фоне роста неопределенности и замедления роста экономики, а также приостановление выдачи новых займов российскими дочерними банками в результате введения санкций.

Также сообщается, что по итогам 9 месяцев 2022 года кредиты экономике увеличились на 14,1%, до 21,1 трлн тенге, незначительно замедлившись по сравнению с 16% за такой же период прошлого года. В их структуре займы юридическим лицам выросли на 3,6%, до 8 трлн тенге.

По данным Национального банка, кредиты бизнесу, включая индивидуальных предпринимателей, увеличились на 5,2%, до 8,9 трлн тенге. Кредиты крупному бизнесу увеличились на 2,7%, до 3,3 трлн тенге. На динамику данного показателя в текущем году оказывали влияние крупные погашения, а также продолжение списания займов в рамках планов по снижению стрессовых активов.

В структуре кредитов бизнесу основная доля приходится на займы субъектам МСБ, которые за 9 месяцев 2022 года увеличились на 6,8%, до 5,6 трлн тенге, в том числе займы индивидуальным предпринимателям - на 23,2%, до 864 млрд тенге. Позитивная динамика также наблюдается по количеству заемщиков-субъектов МСБ, имеющих займы в банках, численность которых по сравнению со 167 тыс. на начало года увеличилась до 255 тыс. на 1 октября текущего года.

Рост кредитования МСБ был поддержан программой «Экономика простых вещей», мерами государственной поддержки в рамках Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы, предусматривающего субсидирование ставок, а также предоставлением гарантий по кредитам.

В Агентстве отметили, что важным показателем, отражающим спрос на кредитные ресурсы, является объем новых выданных займов. По итогам 9 месяцев 2022 года бизнесу было выдано 9 трлн тенге новых займов, что на 8,7% больше по сравнению с таким же периодом прошлого года. Вместе с тем на фоне ускорения инфляционных ожиданий, роста ставок в структуре выдачи новых займов 81% или 7,3 трлн тенге составляют кредиты сроком до 1 года, что отражает возросшую неопределенность у бизнеса относительно перспектив дальнейшего развития экономики.

В разрезе отраслей наибольший рост приходится на кредиты юридическим лицам, задействованным в сельском хозяйстве – на 16,3%, промышленности – на 10,6%, транспорте – на 6,9%. При этом наблюдается сокращение объемов кредитования в строительстве на 6,7%, что связано с приостановкой строительных процессов на фоне снижения количества активных предприятий в секторе, удорожания строительных материалов, а также нарушения глобальных логистических цепочек.

По поручению главы государства в условиях ужесточения денежно-кредитных условий для обеспечения доступного и стабильного финансирования реального сектора экономики на основе предложений участников рынка были реализованы меры пруденциального стимулирования кредитования. Ключевым условием расширения банковского кредитования является наличие у банков достаточного объема капитала и ликвидности. Поэтому для снижения нагрузки на капитал при кредитовании субъектов МСБ коэффициенты риск-взвешивания по таким займам понижены до 50% до 1 января 2024 года. Это будет способствовать дальнейшему росту кредитов данной категории заемщиков.

Для уменьшения давления на ликвидность банков в условиях краткосрочной базы фондирования и расширения возможностей для кредитования до июля 2024 года значения коэффициентов покрытия ликвидности (LCR) и нетто стабильного фондирования (NSFR) понижены до 0,8 (Базельский стандарт – 1,0). При этом расширен перечень инструментов стабильного фондирования банков за счет депозитов юридических лиц с правом досрочного погашения.

А для смягчения залоговой политики банков до 2024 года повышены коэффициенты ликвидности по недвижимости и земельным участкам с 70% до 85%, по оборудованию, готовой продукции и ТМЗ – с 40% до 50%, по денежным средствам, поступающим в будущем по договорам ГЧП и off-take контрактам – с 0% до 50%. В качестве ликвидного обеспечения признаны гарантии и резервные аккредитивы банков-нерезидентов с рейтингом не ниже «А-», гарантии фонда «Даму», БРК, договоры страхования со страховыми организациями и зарубежными экспортно-кредитными агентствами с рейтингом не ниже «А».

Пересмотрены и триггеры кредитного обесценения, связанные со снижением выручки, коэффициента текущей ликвидности, потерей крупного клиента. Эта мера позволит снизить влияние факторов, связанных с изменением текущей экономической ситуации, на процесс принятия банками решений по кредитам и будет способствовать повышению уровня одобрения кредитных заявок бизнеса.

Для упрощения процедур получения кредитов предпринимателями отменена обязательность проверки итогов независимой оценки залога в виде недвижимости в городах республиканского значения и областных центрах по займам бизнесу не более 0,1% от капитала банка.

Чтобы расширить возможности банков по финансированию крупных бизнес-проектов предпринимателей, оптимизировали порядок расчета риска на одного заемщика. В частности, исключены косвенные критерии связанности и аффилированности, которые не указывают на наличие экономической зависимости для объединения заемщиков в связанную группу. Кроме того, связанность заемщиков через общее залоговое обеспечение будет признаваться в том случае, если его стоимость превышает 35% выдаваемого займа.

В Агентстве говорят, что все перечисленные меры будут способствовать дальнейшему расширению кредитования реального сектора экономики в условиях ухудшения макроэкономической ситуации. Вместе с тем подчеркивают, что меры носят временный характер и будут к 2024 году возвращены к уровням, установленным Базельскими стандартами.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.