За год объем выданных ипотечных кредитов снизился на 17%

В 2023 году в Казахстане были выданы ипотечные кредиты на сумму 1,8 трлн тенге - это на 17% меньше, чем за 2022 год. За год количество заключенных ипотечных договоров также снизилось. Об этом на пресс-конференции заявил генеральный директор Первого кредитного бюро Руслан Омаров, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«В декабре 2023 года в Казахстане было заключено 37,8 тыс. сделок купли-продажи недвижимости, из них 12 тыс. - сделок по приобретению жилых объектов с помощью ипотеки», - отметил Руслан Омаров.

Средняя сумма ипотечного займа из выданных в 2023 году жилищных кредитов составила 15 млн тенге, медианное значение - 13 млн тенге. «Доля заемщиков до 30 лет, которые брали ипотечные займы, в прошлом году в среднем составляла 20%. Скорее всего, это те молодые семьи, которые оформляли займы на покупку жилья по госпрограммам», - подчеркнул эксперт.

По словам Руслана Омарова, объем кредитного ипотечного портфеля в Казахстане составляет 5,8 трлн тенге. «Около 61% кредитного портфеля - это займы, выданные в 2022, 2023 годах. Если же говорить про ипотечные займы с просрочкой 90 дней и более (NPL) - в основном они были выданы до 2010 года. Также рост NPL наблюдался в пандемийный 2020, 2021 годы - именно в этот период у многих казахстанцев сложились тяжелые жизненные ситуации, и они перестали платить по своим кредитам. В целом же (на 1 января 2024 года - Ред.) доля NPL в кредитном ипотечном портфеле не превышает 3,4%», - отметил Руслан Омаров. 

Размер задолженности по ипотеке снижается. «Средняя сумма задолженности по ипотечным кредитам по одному договору на 1 января 2023 года составляла 10,4 млн тенге, на 1 января 2024 года – 10,2 млн тенге. Медианная задолженность также уменьшается, сейчас она составляет 8,2 млн тенге», - резюмировал эксперт. 

Отметим, в сентябре 2023 года аналитики Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) отметили, что «после довольно сильного перегрева» и продолжающегося сокращения льготных программ (свернуты «Баспана Хит», «Орда»; до 100 млрд тенге в год ограничено финансирование «7-20-25») ипотечный рынок возвращается к своему естественному устойчивому росту. В АФК поясняли, что двузначное снижение выдачи новых займов в 2023 году — вполне закономерное явление, в особенности с учетом роста ставок и ужесточения условий выдачи крупнейшим игроком на рынке — Отбасы банком.

«Ограниченность льготных ресурсов при высоком спросе актуализирует задачу по повышению эффективности их использования. Возможно, целесообразнее было бы направить существующее льготное финансирование на улучшение социальной инфраструктуры (строительство школ, больниц, детских садов), по аналогии с льготным автокредитованием (средства будут направлены на обновление автобусных парков вместо предоставления возможности приобрести авто ограниченному количеству граждан)... Неудивительно, что в таких условиях восстанавливается роль коммерческой ипотеки, доля которой возросла в выдаче новых кредитов до каждого четвертого займа. В то же время в портфеле ипотечных кредитов приостановился рост доли Отбасы банка», - отмечали в АФК.