В глобальном рейтинге доступности ипотеки Казахстан на 71 месте

В глобальном рейтинге доступности ипотеки, согласно данным аналитиков Numbeo, Казахстан занял 71-е место среди 111 стран. Индекс доступности ипотеки в РК составил всего 0,7, а средний ипотечный заем — 143,52% от среднего нетто-дохода, пишет energyprom.kz.

Лучшие страны рейтинга — Саудовская Аравия (1-е место, индекс — 5,1), США (2-е место, индекс — 3,4) и Пуэрто-Рико (3-е место, индекс — 3,1). Худшие показатели доступности ипотеки — у Ганы (111-е место, индекс — всего 0,04), Аргентины (110-е место, индекс — 0,09) и Ирана (109-е место, индекс — 0,13).

Среди рассматриваемых в рейтинге стран-участниц и экс-участниц СНГ лучше, чем у РК, показатели у Молдовы (65-е место, индекс — 0,79). Все прочие страны уступили РК, а Узбекистан в принципе занял одну из худших позиций (104-е место, индекс доступности ипотеки — всего 0,28).

В целом доступность ипотеки в РК действительно под вопросом — по крайней мере в том, что касается коммерческой ипотеки для физических лиц. Такой продукт на рынке предлагают 10 БВУ, а средняя ГЭСВ в сегменте составляет очень ощутимые 17,07%. Даже минимальная ГЭСВ по таким продуктам превышает 12%, максимальная же и вовсе достигает 26,5%. При этом максимальный срок выдачи ипотечных займов коммерческими БВУ вне рамок льготных госпрограмм — от 60 до 240 месяцев.

В то же время в Казахстане действуют госпрограммы. Ключевая — «Нұрлы жер», а фининститут — оператор программы — Отбасы банк.

Сравним предложения этого фининститута с уже описанной коммерческой ипотекой.

Для начала важно отметить: Отбасы банк работает по системе жилстройсбережений. Это значит, что поначалу потенциальный заемщик копит в банке средства на депозите (к слову, помимо ставки вознаграждения в 2% вкладчики Отбасы банка получают премию государства в 20% на сумму накоплений за год до 200 МРП, за счет чего ГЭСВ по вкладу может достигать 14%).

Затем, по прошествии 3 лет и накоплении 50% требуемой суммы, можно взять жилищный заем по ставке всего от 3,5% до 5% (ГЭСВ — от 3,6%).

На случай, если 50% стоимости желаемой недвижимости у заемщика есть, а 3 года с момента открытия вклада в банке еще не прошли, можно оформить промежуточный заем. Здесь начальная ставка будет выше — 7–8,5% (ГЭСВ — от 7,4%), но все равно значительно ниже всех возможных вариантов коммерческой ипотеки. Более того, начальная ставка по промежуточному займу действует до исполнения депозиту 3 лет и достижения минимального значения оценочного показателя, затем ставка понижается до 5% (ГЭСВ — от 5,2%).

Кроме того, в Отбасы банке можно получить предварительный заем — он выдается при накоплении на депозите от 10% суммы, необходимой на покупку жилья. В этом случае заемщик продолжает копить, часть суммы идет в счет погашения процентов по кредиту, а другая часть пополняет депозит до необходимых 50%. После того как на депозите накопится 50% договорной суммы, начинает погашаться основной долг (и продолжают погашаться проценты по нему). Предварительные займы предоставляются в рамках государственных и региональных программ, а также по собственным программам банка — «Свой дом» и «Ұмай».