Вкладчикам Tengri Bank выплатили 16,6 млрд тенге

Директор Департамента банковского регулирования Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Олжас Кизатов рассказал, какие события в Tengri Bank привели к его ликвидации:

В начале 2020 года в банке произошли значительные оттоки средств депозиторов и к марту финансовый институт столкнулся с проблемами по обеспечению достаточного уровня ликвидности. С 1 марта 2020 года Tengri Bank начал нарушать пруденциальные нормативы регулятора и обслуживать клиентов банка, вследствие чего Агентство направило к акционеру банка (PNB) надзорное требование по капитализации банка в срок до конца апреля 2020 года, которое не было исполнено.

За период с марта по сентябрь 2020 года агентством в отношение менеджмента банка и акционеров было принято 11 предписаний и 1 принудительная мера надзорного реагирования.

Под надзором регулятора банком проведены мероприятия по рефинансированию займов и взысканию проблемных кредитов, в результате которых обязательства банка снизились на 26,4 млрд тенге, в том числе на 5 млрд тенге погашены обязательства перед государственными компаниями.

Однако, этих мероприятий было недостаточно для выправления финансового положения банка. В сентябре 2020 года размер доступной ликвидности банка составлял менее 100 млн тенге против объема неисполненных клиентских платежей в размере порядка 8 млрд тенге. При этом общий объем обязательств банка перед своими клиентами составлял более 74 млрд тенге.

Банк был неплатежеспособным, и его неэффективная бизнес-модель не позволяла генерировать достаточных доходов для стабилизации ситуации. Неплатежеспособность Банка связана прежде всего с низким качеством ссудного портфеля. К моменту отзыва лицензии 84% ссудного портфеля находилось на просрочке, займы с просрочкой более 90 дней составляли 62% от всех кредитов. По оценкам Агентства, 58% кредитов Tengri Bank было выдано косвенно связанным с акционерами и менеджментом банка лицам и являлись фактически невозвратными.

Тяжелое финансовое положение финансового института усугубилось корпоративными спорами между казахстанскими акционерами, которые в последующем переросли в судебные тяжбы.

В условиях отсутствия денежных средств в Банке и неисполнения акционером требования Агентства по капитализации в течение длительного времени Банк нарушал пруденциальные нормативы и не исполнял платежи и переводы денег клиентов Банка. Именно из-за отсутствия возможности выправления возникшей критической ситуации со стороны менеджмента и акционеров банка было принято решение по отзыву лицензии банка.

Для оперативного решения вопроса выплаты гарантируемой суммы возмещения, Агентством совместно с Нацбанком и Казахстанским фондом гарантирования депозитов(КФГД) в двухнедельный срок были выплачены большинство вкладов физических лиц.

От общего объема государственной гарантии по депозитам физических лиц в размере 17,8 млрд тенге, за 2 недели были выплачены депозиты на сумму 10,7 млрд тенге или 60,4% от объема гарантийного возмещения. На текущий момент уже выплачены депозиты на сумму 16,6 млрд тенге или 94% от размера гарантийного возмещения. По оставшимся депозитам идет процесс установления контактов с вкладчиками.

Сейчас временная администрация Tengri Bank ожидает решение суда о  принудительной ликвидации для начала ликвидационного производства Банка. В рамках ликвидационного производства возмещение убытков кредиторов Банка будет осуществляться в соответствии с очередностью, предусмотренной в законодательстве.

Требования каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. При удовлетворении требований кредиторов одной очереди деньги и (или) иное имущество ликвидируемого банка распределяются одновременно между кредиторами этой очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

Еще раз подчеркну, что неплатежеспособность Банка связана с выдачей заведомо невозвратных кредитов связанным с акционерами и менеджментом Банка лицам.

В этой связи, для проведения правовой оценки действий руководства Банка при выдаче невозвратных займов Агентство в установленном законодательством порядке обратилось с заявлением в правоохранительные органы, по которому возбуждено уголовное дело. Дальнейшие мероприятия по возврату выведенных из банка средств и возмещение убытков кредиторов банка будут осуществляться в рамках данного расследования.