С 1 апреля 2020 года вступят в силу дополнительные требования к кредитному договору. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка.
«Они были разработаны по рекомендации Международного совета при Верховном Суде РК и введены Национальным банком Казахстана в 2019 году для обеспечения возможности получения заемщиком полной информации об основных условиях получаемого кредита до заключения договора банковского займа», - говорится в сообщении ведомства.
Нормативный правовой акт изложен в новой редакции и затрагивает основные аспекты заключения договора банковского займа. В частности, он содержит требования к оформлению договора: очередность указания существенных условий с первой страницы, формат бумаги А4, шрифт «Times New Rоmаn» размером не менее 12, абзацные отступы и т. п. При этом требования к обязательным условиям договора банковского займа остаются без изменений.
«Ранее обязательные условия (реквизиты) договора банковского займа были утверждены Перечнем обязательных условий договора банковского займа, который утратил силу с 1 января 2020 года. Взамен него действует Порядок заключения договора банковского займа, в том числе требований к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора банковского займа, формам графика погашения займа и памятке для заемщика – физического лица», - отмечается в сообщении ведомства.
В ведомстве уточнили: анализ обращений граждан к финансовому регулятору показывает, что зачастую первопричиной проблем заемщиков с банками становятся их невнимательность и пренебрежение к договору банковского займа.
«Не изучая условия договора банковского займа, заемщик не осознает всю серьезность возможных последствий неисполнения обязательств по нему. Проблемы всегда проще предупредить, чем устранять последствия. Поэтому ниже приводим инструкцию для потенциальных заемщиков с рекомендациями и информацией о нововведениях в порядке заключения договора банковского займа. Дополнительные требования к порядку заключения договора банковского займа вступят в действие с 1 апреля 2020 года», - говорится в сообщении.
Разработан формат памятки
Для совершенствования прозрачности условий банковских договоров с 1 апреля 2020 года предусмотрена утвержденная форма памятки для заемщика – физического лица. Памятка будет предоставляться заемщику в период переговоров потенциального заемщика с банком вместе с информацией об условиях кредита, ответственности заемщика.
«Заемщику еще до заключения договора банковского займа должна предоставляться памятка по новой установленной форме. Помимо информирования об условиях займа в этом конкретном банке, она позволит сравнивать их с условиями займов других банков. То есть можно пройтись по банкам, собрать памятки и в спокойной обстановке их оценить, сравнить и выбрать наиболее подходящие условия и банк», - отметили в ведомстве.
Новая форма памятки должна содержать:
· сумму и валюту займа;
· срок займа;
· количество платежей;
· вид ставки вознаграждения (фиксированная или плавающая), размер ставки вознаграждения в годовых процентах либо в фиксированной сумме;
· размер ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении;
· наименование и размеры комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа;
· общую сумму к погашению;
· итоговую сумму вознаграждения;
· размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения;
· иные виды штрафов, пени согласно условиям договора банковского займа (в том числе за нецелевое использование займа, несвоевременное оформление договоров страхования и так далее);
· необходимость заключения договора страхования и сроки его пролонгации;
· контактные данные банка (номера телефонов, адрес электронной почты, адрес сайта банка).
Введена форма титульного листа
К договору банковского займа должен прилагаться титульный лист. Его формат также един для всех банков.
«Текст договора будет излагаться после титульного листа. В случае изменения условий займа банк обязан будет предоставить заемщику новый титульный лист», - уточнили в ведомстве.
График погашения займа и титульный лист будут предоставляться заемщику при выдаче очередной части займа в рамках кредитной линии, выданного на основании договора банковского займа или заявления клиента.
«Что касается займов (траншев), выданных в рамках соглашения об открытии кредитной линии, заемщику способом, предусмотренным договором, будет предоставляться информация о сумме полученного займа (займов), размере ставок вознаграждения; сроках погашения займа (займов), датах платежей, наименовании и размерах комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа (при наличии)», - подчеркивается в сообщении.
Отметим, заемщикам при заключении договора банковского займа, в том числе до его подписания, с 1 апреля 2020 года будет предоставляться подробная информация об условиях займа.
Банки должны будут ознакомить заемщика с изменениями условий договора
Будут установлены ограничения на заключение банками договоров банковского займа с отсылочными нормами на внутренние документы банка, которые могут изменяться в период срока действия договора в одностороннем порядке и которые, как правило, недоступны заемщикам. Это решение было принято для защиты прав заемщиков - физических лиц.
«Данное ограничение направлено на устранение ранее существовавшей проблемы, когда банки изменяли в своих внутренних документах условия, связанные с выдачей или обслуживанием банковского займа, а заемщики не имели возможность ознакомиться с ними. Теперь с 1 января 2020 года банки при изменении любых условий по займу во внутренних банковских документах должны ознакомить клиента, отразив их в соответствующих договорах с клиентом», - отмечается в сообщении.
Уточняется, что со стороны государства всегда принимаются меры, направленные на защиту прав и интересов граждан. В этих целях совершенствуется законодательство, оптимизируются условия оказания финансовых услуг и требования к поставщикам финансовых услуг.
«Но только сам заемщик может защитить себя от негативных последствий, если будет соблюдать рекомендации по тщательному изучению и анализу условий предлагаемого займа и взвешенно подходить к вопросу подписания договора банковского займа в зависимости от его условий», - уточнили в Департаменте защиты прав потребителей финансовых услуг.
В ведомстве отмечают: рекомендуем тем, кто намерен взять заем, изучать внимательно кредитный договор, прежде чем подписать. «Это правило незыблемо. Ведь, подписывая договор банковского займа, заемщик автоматически соглашается с его условиями, в том числе и с действиями банков по взысканию просроченной задолженности. Более подробно с порядком заключения договора банковского займа, в том числе требованиями к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора банковского займа, формам графика погашения займа и памятки для заемщика – физического лица можно будет ознакомиться в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов РК», - говорится в сообщении.
