В Казахстане в январе-ноябре прошлого года уменьшилась доходность как по тенговым, так и по долларовым депозитам. Параллельно с этим снизился и уровень долларизации вкладов. Об этом сообщает аналитический центр Ассоциации финансистов Казахстана.
По последним актуальным данным Национального банка РК, на 1 декабря 2017 года средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физических лиц составила 10,3% годовых в тенге и 2,1% годовых в иностранной валюте (11,5% и 2,1% месяцем ранее). говорится в сообщении АФК.
Таким образом, за 11 месяцев 2017 года доходность тенговых вкладов снизилась на 1,7%, а долларовых — на 0,4%. В то же время, уровень долларизации депозитов за 11 месяцев 2017 года снизился с 54,4% до 48,6% (49,4% в октябре). В ноябре снижение депозитной базы замедлилось: минус 382,6 млрд тенге до 17,66 трлн тенге за 11 месяцев (в октябре снижение составило 645 млрд тенге). При этом депозиты в национальной валюте уменьшились на 0,6% до 9,07 трлн тенге, тогда как депозиты в иностранной валюте сократились на 3,7% до 8,6 трлн тенге.
В понедельник, 15 января, пройдет первое в 2018 году заседание Нацбанка по базовой ставке. 27 ноября регулятор объявил о сохранении базовой ставки на уровне 10,25% с коридором +/-1%. Решение было принято на фоне максимального за год роста индекса потребительских цен в октябре (на 1,2% м/м) и роста инфляционных ожиданий. Инфляция в стране в 2017 году удержалась в рамках заданного Нацбанком коридора 6−8% и составила 7,1%. По его ожиданиям, в 2018 году уровень годовой инфляции будет складываться в новом целевом коридоре — 5−7%. В то же время опрошенные АФК эксперты в отношении базовой ставки на следующем заседании стали более неопределенными: оценки поровну распределились между 10% и 10,25%. При этом к концу 2018 года базовая ставка ожидается вблизи 9% при инфляции в 6,2%.
По словам председателя Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) Бакыта Когулова, максимальные ставки по депозитам не всегда являются показателем лучшего продукта и зачастую могут представлять риск для вкладчика. Выбирая депозит, глава КФГД призвал вкладчиков также смотреть на финансовое состояние банка, которое доступно на новом депозитном портале фонда. Вместе с тем, КФГД также отрабатывается подготовка обзора по депозитному рынку — индекс депозитной активности. На данный момент проходят финальные обсуждения с Нацбанком, после чего КФГД сообщит какие показатели будут отражены в индексе и какие внутренние показатели будут влиять на него. В соответствии с изменениями, вступившими в силу 1 декабря 2017 года, максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения КФГД составляют 14% в тенге и 1% в иностранной валюте.
Ценовые предложения банков в декабре по депозитам как в национальной валюте, так и в иностранной по большей части продолжили соответствующее снижение.
Народный Банк снизил доходность всех долларовых депозитов до 0,5% годовых (ранее 1%);
Цеснабанк больше не предлагает доходность по валютным депозитам в размере 1,4−1,5% годовых. Вознаграждение по валютным вкладам теперь составляет 0,7−1% годовых. Отмечаем, вкладчикам банка теперь также доступен новый депозитный продукт — «Аванс», не предусматривающий частичного снятия, пополнения и пролонгации депозита;
Сбербанк также расширил свою депозитную базу новым продуктом — «Популярный Сбербанк России», без дополнительных взносов, частичного снятия и максимальным сроком вклада до 15 месяцев. При этом минимальная сумма вклада в тенге составляет от 200 тыс тенге, а в долларах США от 600 долларов;
АТФБанк снизил доходность вкладов в тенге до одного года с 13,2% до 11,4% годовых, долларовую с 1,5% до 1% годовых. При этом процентная ставка по тенговым депозитам со сроком до трех лет была сокращена на 0,3% до 8,7% годовых (ГЭСВ 9,1%);
Bank RBK повысил вознаграждения по тенговым вкладам Depositum и Dream до 13,2% и 14%, соответственно (ранее — 10% и 13%). Одновременно, банк снизил доходность по валютным вкладам вышеуказанных депозитов до 1% годовых с 1,5% годовых;
Qazaq Banki вместо депозитного продукта «Кең дала» предоставил новый продукт «Bolashaq» с доходностью в 13,2% годовых (ГЭСВ 14%) и сроком вклада до пяти лет. При этом указанный вклад предусматривает дополнительные взносы, но не допускает частичные изъятия со вклада;
Альфа-Банк повысил доходность годовых долларовых вкладов до 1,2% с 0,9% ранее. Отмечаем, вкладчикам банка доступен только один депозитный продукт — «Альфа-Максимум», тогда как большинство банков предлагает от двух и более депозитных продуктов;
Банк ВТБ (Казахстан) снизил тенговую доходность вклада «Накопительный» до 7% со сроком размещения вклада 12 месяцев (ранее 8%), и до 6% со сроком размещения 36 месяцев (7%);
AsiaCredit Bank и Банк Астаны снизили долларовые вознаграждения с 1,5% годовых до 1% годовых.
Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физическим лицам за январь-ноябрь 2017 года увеличилась с 18,4% до 18,9% (уменьшились на 0,3% за ноябрь). Годовая инфляция за данный период снизилась на 0,8% до 7,3%, в то время как базовая ставка Нацбанка была снижена на 1,75% до 10,25%. Ссудный портфель БВУ страны в ноябре снизился на 163,8 млрд тенге против уменьшения на 81,4 млрд тенге в октябре (снижение за январь-ноябрь составило 1,85 трлн тенге (-11,9%) до 11,66 трлн тенге).
Текущие ставки по банковским кредитам в большинстве своем остались на прежнем уровне, за исключением ККБ и Альфа-Банк: беззалоговые потребительские кредиты от ККБ теперь стоят заемщикам от 5% годовых (ГЭСВ от 20,6%). При этом заемщикам также придется оплатить комиссию за организацию кредита в размере 7%. Ранее данный кредитный продукт с условием кредитования без комиссий был доступен от 15,0% годовых (ГЭСВ от 24,6%);
кредиты под залог от Казкоммерцбанка теперь стоят от 17,0% годовых (ГЭСВ от 18,7%) против 19,0% годовых месяцем ранее (ГЭСВ от 21,06%);
потребительские кредиты без залога от Альфа-Банк подешевели до 22,0% годовых (ГЭСВ от 30,7%), тогда как ранее они были доступны от 24,5% годовых (ГЭСВ от 27,2%).
В текущих условиях, когда долгосрочное фондирование в тенге все еще ограниченно, а платежеспособность некоторых заемщиков остается неудовлетворительной, банковское кредитование в стране поддерживается в том числе за счет действующих государственных программ финансирования. В этой связи обращаем ваше внимание на ставки кредитования по некоторым государственным программам.
