Розничный рынок становится все более привлекательным не только для традиционных банков, но и для исламских. К слову, Al Hilal bank начал принимать депозиты у физических лиц в тестовом режиме еще в сентябре 2016 года. За месяц банк привлек у розничных клиентов 12 млн долларов вместо ожидаемого 1 млн долларов. Заман-Банк стал привлекать депозиты с сентября 2017 года, после того, как 17 августа получил лицензию исламского банка. В фининституте Kapital.kz сообщили, что с сентября по октябрь уже было привлечено инвестиционных вкладов (мудараба) на 1 млрд 98 млн тенге. В ближайшее время банк намерен нарастить депозитный портфель в 5 раз.
Центр деловой информации Kapital.kz решил рассмотреть условия по исламским депозитам, которые можно открыть на год и узнать, насколько они привлекательны.
Итак, в целом на казахстанском рынке предлагается три исламских вклада: вакала, мудараба и кард.
Вакала — ожидаемый доход
По депозиту вакала банки гарантируют получение определенного дохода. Вознаграждение по вкладу выплачивается только после окончания срока вклада.
В Исламском банке «Заман-Банке» минимальная сумма вклада составляет 1 млн тенге. Также можно открыть депозит на сумму 3 тыс. долларов или 3 тыс. евро. Тенговая доходность вклада открытого на год — 13%, в долларах или евро: 4%. Дополнительные взносы и частичные изъятия средств при этом не допускаются.
В Al Hilal bank минимальный первоначальный взнос выше, — 1,5 млн тенге или 5 тыс. долларов. Тенговая доходность по вкладу открытому на год — 11%, в долларах — 2%. Пополнение депозита предусматривается, периодическое изъятие средств — нет.
Мудараба — не гарантированный доход
На казахстанском рынке предлагается еще один депозит: инвестиционный вклад — мудараба. Специфика данного продукта заключается в том, что банк заранее не оговаривает ставку вознаграждения, которую получит клиент. Предлагается пропорция, а именно, доля прибыли, которую получит вкладчик от инвестирования депозитных средств банком в проекты.
В Исламском банке «Заман-Банке» первоначальный взнос составляет 300 тыс. тенге или 1 тыс. долларов/евро. Вознаграждение по мудараба будет зависеть от успешного инвестирования банком привлеченных средств в финансируемые проекты.
При открытии мудараба на один год на сумму от 300 тыс. тенге до 10 млн тенге пропорция по прибыли составит 55% на 45%. То есть 55% прибыли будет направлено клиенту, оставшиеся 45% - банку. Такие же условия действуют при открытии годового вклада в евро или долларах.
При первоначальном взносе годового мудараба свыше 10 млн тенге или 30 тыс. долларов, или 30 тыс. евро пропорция по распределению прибыли составляет 60% на 40%.
У Al Hilal bank минимальный первоначальный взнос по мудараба — 1,5 млн тенге. По данному депозиту также не предусмотрена фиксированная ставка, оговаривается только пропорция распределения прибыли. При сумме вклада от 1,5 млн тенге до 300 млн тенге прибыль будет распределяться 60 на 40. То есть 60% прибыли от инвестиций депозитных средств направляется банку, 40% - клиенту. Если же сумма вклада превысит 300 млн тенге, то пропорция по распределению прибыли составит 50 на 50.
В call-центре банка пояснили, что в 2016 году годовая доходность по такому вкладу в тенге составляла 4,4%, в долларах — 2,5% годовых. По мудараба предусмотрена ежемесячная выплата вознаграждения. Опции по пополнению депозита нет, по частичному изъятию тоже.
Кард — вклад до востребования
В Исламском банке «Заман-Банк» предлагается вклад до востребования — кард. Для его открытия физическому лицу нужно будет внести 30 тыс. тенге или 100 долларов/евро. По этому депозиту не предусматривается получение какого-либо вознаграждения. Но при этом, как пояснили в call-центре фининститута, банк гарантирует возврат средств на депозите. Как и в стандартном вкладе до востребования здесь допускается как пополнение, так и снятие средств. В call-центре банка уточнили, что клиенту может быть вручен подарок. «Это может быть какой-то сувенир, страховой полис или даже денежные средства», — пояснили в банке.
Напомним, что исламские депозиты не гарантируются Казахстанским фондом гарантирования депозитов.
