Если основываться на последних данных по структуре инвестпортфеля Единого накопительного фонда (ЕНПФ), на 1 декабря 2016 года ЕНПФ держал часть пенсионных накоплений на депозите Казинвестбанка. Об этом сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
Так, на начало декабря в Казинвестбанке было размещено 2,9 млрд тенге — это 0,04% всех пенсионных накоплений. Если же рассматривать структуру депозитного портфеля пенсионного фонда, то вклад в Казинвестбанке занимает 0,7% портфеля вкладов. Для сравнения, на депозитах в Казкоме размещено 87,9 млрд тенге (21% депозитного портфеля ЕНПФ), в ДБ «Сбербанк» — 85,6 млрд тенге (20,5% депозитного портфеля фонда), в Евразийском банке — 47,9 млрд тенге (11,5% депозитов ЕНПФ).
Если основываться на данных инвестпортфеля ЕНПФ, то вклад в Казинвестбанке был размещен до 21 октября 2019 года.
В акции и облигации Казинвестбанка ЕНПФ не вкладывался.
Корреспондент центра деловой информации Kapital.kz задал заместителю председателя Нацбанка Олегу Смолякову вопрос: как так получилось, что финрегулятор, располагая информацией о проблемной ситуации в Казинвестбанке, вел переговоры с его акционерами и все-таки держал средства ЕНПФ на депозите в этом банке? Собеседник ответил: «Инвестиционная стратегия (ЕНПФ. — Ред.) была утверждена в начале года (2016 года — Ред.). В рамках надзорной деятельности мы выявили те банки, которые испытывали наиболее агрессивный рост, понятно, что он начался в январе 2016 года. То есть, как только мы обозначили фокус-группу и оценили в рамках дистанционного надзора (ситуацию на банковском рынке. — Ред.), мы посмотрели на тот банк, который испытывал агрессивный рост ссудного портфеля. Этот вопрос (с проблемами у Казинвестбанка. — Ред.) возник в середине года, поэтому вы понимаете, что существует и должен существовать некоторый водораздел, то есть у надзорной деятельности не должно быть конфликта интересов», — заметил Олег Смоляков.
Отметим, на момент размещения средств ЕНПФ в Казинвестбанк долгосрочный рейтинг банка от Standard & Poors был на уровне «B-». Этот рейтинг имеет несколько банков, в бумаги и депозиты которых вложился Нацбанк. То есть, если основываться на инвестдекларации, ЕНПФ имел право вкладываться в инструменты Казинвестбанка.
Точно неизвестно, что будет с размещенными на депозите в Казинвестбанке 2,9 млрд тенге. Но, скорее всего, при признании Казинвестбанка банкротом Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) вряд ли возместит 2,9 млрд тенге. Так, КФГД по законодательству должен компенсировать только вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), которые держали на депозитах в банке не более 10 млн тенге в нацвалюте и не свыше 5 млн тенге в инвалюте.
«Если принимать во внимание, что на депозите в Казинвестбанке были размещены деньги вкладчиков ЕНПФ, то, возможно, можно было бы возместить средства вкладчикам. Но за счет каких денег будет компенсироваться эта сумма (в 2,9 млрд тенге. — Ред.)? Конечно, Нацбанк может напечатать эти средства и компенсировать. Но это маловероятно и в целом неправильный сценарий», — подчеркивает начальник отдела управления активами «Казкоммерц Секьюритиз» Айвар Байкенов.
Он обращает внимание, что при инвестировании пенсионных накоплений «в любом случае возникают какие-то риски». «То есть если будут компенсированы 2,9 млрд тенге по Казинвестбанку, то получается, что теперь за каждый какой-то дефолт придется компенсировать потери. Это не совсем рыночная практика. Поясню, что дефолты могут возникнуть и по облигациям какой-то компании. То есть если будут компенсированы потери по депозиту в Казинвестбанке, а по другим эмитентам (в случае их дефолта. — Ред.) нет, то это несправедливо к другим компаниям. Думаю, что вряд ли (депозит в 2,9 млрд тенге. — Ред.) будет компенсирован, риск при инвестировании может реализоваться, а может и нет. В любом случае, речь идет об инвестировании, и тут без риска никуда не деться. Опять же, учитывая, что доля депозитов Казинвестбанка в портфеле ЕНПФ незначительна, то в целом на доходности пенсионного фонда (возможно, в будущем списанные суммы в 2,9 млрд тенге. — Ред.) существенно не отразятся», — отметил в интервью Kapital.kz Айвар Байкенов.
Напомним, Постановлением правления Национального банка РК от 26 декабря 2016 года было принято решение о лишении Казинвестбанка лицензии на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг. С 27 декабря 2016 года были прекращены все операции по банковским счетам клиентов и самого банка.
Нацбанк обратится в суд с заявлением о принудительной ликвидации банка. Финрегулятор сообщил, почему Казинвестбанк был лишен лицензии. «В первую очередь это слабые внутренние политика и процедуры по оценке и управлению рисками при кредитовании. Такая деятельность привела к агрессивному росту кредитных рисков ссудного портфеля, не обеспеченного качественными залогами. В частности, залоги в основном представлены не реальными активами, а деньгами и имуществом, поступающими в будущем. Доля таких займов в портфеле данного банка — более 80%. Одновременно по 50% займов наблюдаются факты предоставления льготных условий заемщикам как в виде предоставления льготного периода по погашению займа, так и массовых пролонгаций сроков погашения», — подчеркивали в Нацбанке.
Недостатки во внутренних процедурах по управлению кредитными рисками позволяли кредитовать заемщиков, имеющих неустойчивое финансовое состояние. «Например, отрицательный собственный капитал, высокий размер накопленных убытков, заемщиков с доходами и масштабами ведения бизнеса, несоразмерными суммам выдаваемых кредитов», — уточнил финрегулятор.
Также на момент принятия решения о лишении Казинвестбанка лицензии остатки денег на корреспондентских счетах и в кассе составляли 1,9 млрд тенге. В то время как сумма отложенных платежей на тот момент составляла около 20 млрд тенге. В результате банком были допущены факты неисполнения платежей с 14 декабря 2016 года. Всего не исполнено более 50 платежных документов на сумму свыше 230 млн тенге, сообщали ранее в Нацбанке.
Отметим, Казинвестбанк является участником системы обязательного гарантирования депозитов физических лиц, поэтому депозиторам будет выплачено гарантийное возмещение.
