Государственная программа рефинансирования ипотечных и ипотечных жилищных займов, которая была утверждена в апреле 2015 года, все еще не работает. Об этом на встрече с журналистами заявил заместитель председателя Национального фонда развития финансовых услуг Андрей Ли, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.
В середине апреля Национальный банк сообщил о решении инвестировать 130 млрд тенге в капитал Фонда проблемных кредитов, который направит эти средства в банки под 2,99% годовых и со сроком на 20 лет. Через госсредства было принято решение рефинансировать ипотечные займы, выданные в 2004-2009 годы.
Как пояснил Андрей Ли, банки все еще не получили выделенные 130 млрд тенге.
«Заемщики пока не могут рефинансировать свою ипотеку по госпрограмме. В настоящее время банки только собирают информацию по заемщикам, готовым рефинансировать свои жилищные займы. В этой ситуации виновато Министерство национальной экономики РК, которое не решает вопрос по взиманию налогов с банков и заемщиков по списанию кредитов. Если бы этот вопрос был решен, то средства в размере 130 млрд тенге давно бы уже ушли в банки и заемщики были бы уже рефинансированы»,- заявил он в интервью корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz.
Как пояснил Андрей Ли, согласно Налоговому кодексу РК, при прощении долга как у банка, так и у заемщика возникают налоговые обязательства. Банк должен оплатить 20% корпоративного подоходного налога (КПН) от суммы к списанию, заемщик - 10% индивидуального подоходного налога (ИПН) от прощенной суммы.
«Таким образом, при списании долга на банк ложится невыполнимое налоговое бремя. При том, что банк фактически денег от заемщика не получает. В результате, банки вынуждены копить такие задолженности – это отрицательно сказывается как на банковском секторе, так и на экономике страны в целом», - считают в Национальном фонде развития финансовых услуг (далее - Фонд).
На встрече с журналистами Андрей Ли акцентировал, что для решения вопроса по налогообложению при списании кредитов Фонд обращался в Министерство национальной экономики РК. «Мы обратились с письмом в Министерство с просьбой, чтобы оно вышло в парламент с инициативой внести изменения в Налоговый кодекс по начислению КПН и ИПН при списании займов. Чтобы банкам предоставили возможность прощать кредиты проблемным заемщикам , которые действительно не могут погашать свои займы. Письмо в Министерство национальной экономики было направлено нами 7 апреля 2015 года. Согласно закону о порядке обращения физических и юридических лиц ответ должен был быть получен от Министерства не позднее 15 календарных дней, но в случае если потребуются какие-то дополнительные документы, то срок рассмотрение мог продлиться до 30 дней. Однако после наших неоднократных звонков в Министерство национальной экономики и переговоров ответ так и не был получен в срок» , - подчеркнули в Национальном фонде развития финансовых услуг.
Юрист Национального фонда развития финансовых услуг Пожидаева Татьяна уточнила, что Фонд в связи с этим был вынужден направить жалобу в прокуратуру. «Жалоба была направлена 6 мая 2015 года. И уже после того как Генеральная прокуратура предприняла меры реагирования на нашу жалобу и 19 мая мы в очередной раз поговорили с исполнителем по запросу в Министерстве, то в течение двух часов нами от Министерства был получен ответ по электронной почте. Однако бумажный ответ от Министерства на наш запрос был получен только 26 мая, то есть с опозданием на 1,5 месяца. Это является грубым нарушением законодательства РК», - акцентировала Пожидаева Татьяна.
Андрей Ли сообщил, что с подобными запросами в Министерство национальной экономики РК обращались также и Национальный банк и Ассоциация финансистов Казахстана (АФК). «В настоящее время Министерство занимается копипастом при ответе на запросы. Ведомство предоставляет практически одинаковые ответы и АФК и Нацбанку и нам. Министерство национальной экономики РК толком не разбираясь берет и копирует одни и те же ответы. Все инициативы по поводу ИПН и КПН не были одобрены Министерством. Как считают в ведомстве, бюджет страны может недополучить налогов из-за отмены ИПН и КПН. В Министерстве акцентировали, что в Налоговом кодексе уже имеются основания для освобождения заемщиков от ИПН», - уточнил он.
Однако Андрей Ли акцентирует, что налоговые льготы затрагивают лишь незначительную часть населения. «Льготы по налогам есть у инвалидов первой и второй группы. Действующий налоговый кодекс предусматривает списание долга без оплаты ИПН только в исключительных случаях. Например, когда заемщик признан безвестно отсутствующим или недееспособным по решению суда, объявлен умершим, а также в других редких случаях. Отчасти в проблемах предпринимателей (с трудностями в получении кредита – ред.) непосредственно виновато Министерство национальной экономики РК, потому что оно бездействует. Проблемы заемщиков по займам отчасти не решаются, потому что Министерство также бездействует – это может привести к социальной напряженности. Некоторые заемщики в последнее время участвуют в митингах, забастовках, голодовках, производят акты самосожжения. Вместо того, чтобы быть полезными для общества заемщики совершают деструктивные действия», - считает он.
В беседе с корреспондентом Kapital.kz Андрей Ли акцентировал, что проблемные ипотечники, которые подпадают под условия госпрограммы, смогут направлять свои заявления в несколько структур. В частности, в банки, Национальный банк и Национальный фонд развития финансовых услуг. «А Нацбанк и мы уже направим заявления в банки», - уточнил он.
Собеседник обратил внимание на тренды, которые наблюдаются в некоторых банках. «Сначала банки принимают заявления по рефинансированию ипотеки по госпрограмме, а потом звонят клиентам и просят забрать заявления», - сообщил Kapital.kz Андрей Ли.
По его предположениям, программа рефинансирования ипотеки реально начнет действовать только через 1-2 месяца.
«Вероятно, именно через этот период банки получат средства в сумме 130 млрд тенге. Но вопрос больше заключается не в том, когда именно госпрограмма по рефинансированию ипотеки начнет действовать. Открытым остается вопрос, на каких условиях эта программа будет работать. Повторюсь, что банки ждут, когда решиться вопрос по КПН и ИПН. Предполагаю, что если вопрос по налогам по списанию не будет решен, то банки будут сумму задолженности по ипотеке раскидывать заемщикам на несколько лет. Пока 10% ИПН от прощенной суммы по кредиту, заемщик должен платить за счет собственных средств. Например, если банк простил заемщику 100 тыс. долларов, то где проблемный ипотечник возьмет 10 тыс. долларов для оплаты ИПН, ведь у него и так нет средств? Если же рассматривать вариант, что оплату ИПН и КПН банки возьмут на себя, то где банки найдут 30%?», - подчеркивает Kapital.kz Андрей Ли.
Отметим, ранее в Нацбанке акцентировали, что программа рефинансирования ипотеки намерена снизить уровень «токсичных» кредитов в Казахстане, уменьшить долларизацию экономики и риски социальной напряженности. Как говорилось ранее, в рамках госпрограммы заемщики смогут конвертировать валютные кредиты в тенге и увеличить срок ипотеки до 20 лет. Но главный шаг, на который согласились пойти банки – отказаться от взыскания с заемщиков задолженности по комиссиям, вознаграждению, неустойке. Проблемные ипотечники должны будут только выплачивать основной долг под 3% годовых.
В начале мая 2015 года в Национальном фонде развития финансовых услуг акцентировали, что госпрограмма рефинансирования ипотечных и ипотечных жилищных займов, не заработала в полной мере. Так, как отмечал ранее председатель Национального фонда развития финансовых услуг Михаил Кленчин, не все менеджеры банка были осведомлены о тонкостях программы. «Многие ипотечники обращаются в банки для подачи заявки по госпрограмме. Но в некоторых банках им отвечают: «Ничего еще неизвестно, приходите завтра». Это объясняется тем, что пока не все банки донесли необходимую информацию до своих сотрудников о госпрограмме. К сожалению, менеджеры на местах не обладают нужными сведениями. Это связано с тем, что они пока не знакомы с условиями программы, они очень поздно получили ее текст. Нужно учитывать, что банки помимо требований программы рефинансирования должны разработать свои методические рекомендации. Часть банков этого не успели сделать», - отметил Михаил Кленчин в мае.
Банки, которые получили средства от государства на рефинансирование ипотеки: Казком, Народный банк, ForteBank, Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Kaspi bank, Цеснабанк, Евразийский банк, Нурбанк. Проблемные ипотечные заемщики есть не только в обозначенных банках, и они также могут рассчитывать на рефинансирование ипотеки в банке, получившем вливания от государства.
