Автоматизация процесса – это не сокращение количества сотрудников, а передача рутинной работы роботам, чтобы сотрудники могли высвободить время для более сложной работы. Но главное это то, что цифровизация позволяет проводить более точный и непредвзятый анализ, ускоряет процесс обработки данных и минимизирует ошибки и неточности. В финансовых учреждениях цифровизация внедряется активнее, в том числе и в работе с заемщиками. Что важно при рассмотрении заявок потенциальных заемщиков? Это скорость и достоверность анализа платежеспособности. И без автоматизации всего этого процесса затягивалось рассмотрение заявок клиентов, которые являются не наемными сотрудниками или работниками государственных организаций (доходы которых проверяют через отчисления в ЕНПФ), а индивидуальными предпринимателями.
Доход ИП рассчитывается на основании предоставляемых клиентами деклараций налоговой отчетности или патента ИП. Если проводить проверку, анализ и расчет по предоставляемым документам вручную, то увеличивается время ожидания клиентами решения банка. Стоит отметить, что это значительный объем работы, поскольку только с июля по октябрь 2024 года доля кредитных заявок в Отбасы банке от ИП составила 13-15%. Поэтому назрела необходимость автоматизации всего процесса.
Такую систему Отбасы банку предложила казахстанская компания «Landau KZ». Она предоставляет услуги по автоматизации финансового анализа физических и юридических лиц. О системе Landau GRAVITON корреспондент центра деловой информации Kapital.kz побеседовал с учредителями компании Искандером Мутышевым и Максатом Айтимбетовым. Landau GRAVITON — это универсальная система для автоматизации финансового анализа и принятия решений по кредитованию малого и микробизнеса. Благодаря своей гибкости и поддержке множества источников данных, включая банковские выписки, GRAVITON подошла для потребностей Отбасы банка, рассказали соучредители компании.
«Разработка Landau GRAVITON заняла около трех лет. Эта система является логическим продолжением предыдущей разработки Landau, которая специализировалась на ускоренном финансовом анализе данных с карточек и счетов. Новая система была дополнена и усовершенствована для выполнения более сложных задач, таких как поддержка принятия решений и управление портфелями», - пояснили в компании.
В 2023 году Отбасы банк начал в тестовом режиме применять систему «Landau GRAVITON» (LG). Система моментально анализирует данные, выявляет риски и предлагает рекомендуемые кредитные лимиты, что позволяет сократить время обработки заявок и повысить качество обслуживания клиентов. Сотрудники банка сразу же отметили скорость обработки электронных выписок – этот процесс теперь занимает около 30 секунд.
Уже во время пилотного проекта в банке оценили эффективность системы и к маю 2024 года внедрили LG в практику расчета платежеспособности ИП.
«Я сам начинал свою трудовую биографию как кредитный эксперт в отделе кредитования МСБ. Тогда мы анализировали доходы рыночного торговца на основании его записей в обычных тетрадках. Эти тетрадки, скажем прямо, пахли его бизнесом. Можно было угадать – это торговец мяса или парфюмерии. Если тетради были слишком аккуратные и ничем не пахли – я знал, что это подделка. Смешно вспоминать это сейчас, когда существуют такие решения, как «Landau GRAVITON». Что мы выиграли? Достоверность и прозрачность. Мы уверены, что это реальный доход, нет никаких фальсификаций со стороны клиента. Мы даем кредит по реальным возможностям предпринимателя, и именно обороты показывают его реальную платежеспособность. Также мы получили скорость обработки заявок. Наши менеджеры больше не тратят время на изучение налоговых деклараций, система мгновенно дает анализ, остается только оформить кредиты. В сэкономленное время наш менеджер сможет обслужить еще несколько клиентов за один день, что, безусловно, хорошо для всех!» - отметил Нурлан Акшанов, заместитель председателя правления Отбасы банка.
На фото: Нурлан Акшанов
«Landau GRAVITON» применяется к индивидуальным предпринимателям, кроме лиц, занимающихся частной практикой (адвокаты, нотариусы, частные судебные исполнители, профессиональные медиаторы). Автоматизация работы с индивидуальными предпринимателями была необходима для повышения точности и скорости обработки заявок, минимизации ошибок и увеличения пропускной способности банка.
«Внедрение системы LG в нашем банке прошло успешно. Мы быстро смогли интегрировать её в наши рабочие процессы. Перед запуском системы в банке организовали обучение. Благодаря простому интерфейсу и подробной документации его процесс прошёл быстро и без значительных трудностей. В целом внедрение системы LG стало важным шагом в модернизации и автоматизации наших процессов», – пояснил Серик Мейржанов, директор департамента андеррайтинга и залогового обеспечения Отбасы банка.
Провести расчеты клиенты могут и самостоятельно. Для этого на портале Отбасы банка - Baspana Market есть раздел «Доход ИП», куда необходимо загрузить свою электронную выписку оборотов по счету. Для удобства пользователей на Baspana Market есть подробная инструкция. Для получения займа в Отбасы банк есть ряд требований к ИП: дата регистрации ИП должна быть более 12 месяцев до месяца подачи кредитной заявки; выписки должны быть в тенге за 12 полных календарных месяцев до месяца подачи кредитной заявки; допускается формирование выписки несколькими файлами в приложении, предельное количество файлов 14, и максимальный совокупный размер файлов 10 Мб.
Отметим, Landau уже много лет сотрудничает с крупными игроками финансового рынка.
«Сотрудничество с Отбасы банком является для нас приоритетным и крайне важным. Это крупный государственный банк, работа с которым позволяет нам продемонстрировать эффективность наших решений и укрепить нашу экспертизу. Мы уверены в перспективности этого сотрудничества и надеемся на его дальнейшее развитие, поскольку это приносит выгоду обеим сторонам», - сказали Искандер Мутышев и Максат Айтимбетов.
