На 1 сентября 2024 года в Halyk обслуживается 678 590 представителей малого и среднего бизнеса. Об этом рассказал заместитель председателя правления Halyk Даурен Сартаев во время конференции fcbk 2024 «Навстречу бизнесу», сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz. Напомним, мероприятие проходило в Алматы 6 сентября 2024 года.
«Ежегодно наша клиентская база в МСБ растет благодаря развитию наших прорывных цифровых решений, – делится спикер. – Например, в 2022 году рост клиентов произошел благодаря реализации цифрового кредита для МСБ, который выдается за 3 минуты. В 2023 году увеличение числа клиентов случилось после введения сниженной комиссии для МСБ в размере 0,5% по QR-оплате через POS-терминалы Halyk. Так, к нам на обслуживание переходят все больше магазинов у дома, парикмахерских и представителей общепита. В свою очередь, 2024-й стал годом небывалой хакерской и мошеннической атаки на бухгалтеров, что стало поводом для перевода счетов юридических лиц в Halyk, так как мы зарекомендовали себя в качестве одного из сильнейших банков по экспертизе в вопросах кибербезопасности и мошенничества. Наша служба по противоборству кибермошенничеству предотвращает кибератаки на бизнес и защищает бухгалтеров от мошенников, о чем предприниматели делятся со своими партнерами».
Даурен Сартаев отметил, что кредитный портфель МСБ в Halyk на 1 сентября 2024 года составляет около 1,4 трлн тенге. «Около пяти лет назад было выпущено наше первое цифровое решение. Благодаря цифровому кредиту Halyk многие предприятия впервые получили бизнес-кредит и доступ к госпрограммам поддержки. После интеграции Halyk и Qazqom у нас по факту был объединенный портфель трех крупнейших МСБ-банков: БТА, Qazqom и Halyk – в день мы финансировали до пяти новых предприятий. После внедрения цифровых решений мы подняли этот показатель до 150 предприятий в день», – обращает внимание он.
Спикер добавляет, что на 1 сентября 2024 года количество МСБ-заемщиков приближается к 40 тыс. «84% займов для ИП выдается в цифровом режиме. Каждый второй заем для ТОО банк тоже выдает в цифровом формате, без посещения фронт-офиса. А каждый второй МСБ-клиент, попробовав наш цифровой кредит, привел на обслуживание в Halyk партнеров, которые, в свою очередь, также воспользовались данной программой. Постоянные же МСБ-клиенты Halyk после погашения займа получают возможность автоматического увеличения лимитов от 20% до 50%», – отмечает Даурен Сартаев.
За весь период работы с цифровыми займами Halyk неоднократно повышал максимальный порог лимитов беззалоговых цифровых кредитов, и сегодня эти лимиты составляют до 100 млн тенге для ИП и до 1 млрд тенге для ТОО. При этом спикер напомнил, что оформление бизнес-займа занимает до 5 минут.
Даурен Сартаев называет Halyk Bank ключевым проводником государственных программ. «Сегодня практически 40% наших клиентов имеют доступ к мерам господдержки, – констатирует он. – У Halyk’a одна из самых продвинутых систем по обслуживанию юрлиц, сильнейшие кредитные и операционные процессы, построена современная система управления и обработки данных. Всю созданную инфраструктуру также использует и фонд Damu для продвижения своих продуктов, что позволяет ему не инвестировать лишние ресурсы в построение аналогичной инфраструктуры, а направлять их на создание эффективной программы поддержки и глубокое исследование проблем МСБ». Заместитель председателя правления Halyk надеется, что остальные институты развития также будут пользоваться уже созданной инфраструктурой БВУ (банков второго уровня – Ред.), направляя энергию не в построение тяжелых и дорогих систем обслуживания МСБ, а на исследование и оценку эффективных госпрограмм.
Спикер также представил новые цифровые решения для тех, кто работает с государством: беззалоговые банковские гарантии как для участников тендера, так и для его победителей. «Практически 60% участников госзаказов и тендеров выбирают цифровые беззалоговые гарантии Halyk, так как ранее им приходилось «морозить» деньги, а сегодня они используют эти деньги для развития бизнеса. Цифровые гарантии в Halyk также выдаются в считаные минуты», – резюмирует заместитель председателя правления Halyk.
Даурен Сартаев делится, что была сделана интеграция с 1С. «Мы получали много обращений по автоматизации процесса выставления счета от одного юрлица другому. У наших конкурентов платежи между юрлицами платные, в то время как Halyk никогда за это плату не брал. Мы сделали этот продукт бесплатным и доступным для предпринимателей. Теперь у магазинов у дома появилась возможность оплачивать за товар своим дистрибьюторам совершенно бесплатно, используя Onlinebank. Наши продуктовики пошли дальше и интегрировали этот сервис с 1С, чтобы бухгалтеры через одно окно 1С могли выставлять свои счета», – поясняет он.
По словам Даурена Сартаева, банк является крупнейшим игроком на рынке фермерского кредитования. «Мы имеем самую большую сеть отделений в отдаленных районах страны, которые предназначены для обслуживания фермеров. Больше тысячи из них в этом году получили финансирование от Halyk, и большинство – в цифровом режиме. Мы также видим, что большая часть денег, на которые было профинансировано сельское хозяйство – это деньги Halyk без участия государственных программ», – заверил спикер.
Заместитель председателя правления Halyk также рассказал о том, что до 40% предпринимателей, к сожалению, занимаются бизнесом вынужденно. «Как правило, это вызвано сложностью в поиске работы. Больше всего в этой категории женщин и людей старшего поколения. При первой возможности нахождения стабильной работы такие предприниматели закрывают бизнес и возвращаются к найму. Государству необходимо стать неким «продюсером» для такой категории граждан, который поможет соединить их бизнес-идеи с реальными потребностями общества. Первые шаги такого «продюсирования» уже делает партия Amanat со своей программой «Ауыл аманаты» в Жамбылской области», – отмечает Даурен Сартаев. Спикер также выделяет класс ремесленников, которые не гонятся за масштабированием бизнеса, а прилагают усилия в развитии собственных компетенций.
Даурен Сартаев во время своего выступления обозначил пять ключевых вызовов для МСБ Казахстана в ближайшие годы:
- неустойчивая макросреда (стоимость заимствования,
инфляция, санкции, нестабильность господдержки);
- инновации и таланты (недоступность инноваций для МСБ, слабость венчурного рынка, сложность
привлечения и удержания цифровых талантов для МСБ);
- гендерные стереотипы;
- отраслевая динамика;
- смена поколений.
Спикер остановился подробнее на трех последних вызовах.
«Есть серьезные проблемы с гендерными стереотипами. Мы видим, что в Halyk из 40 тыс. заемщиков большая часть – это микро- и малый бизнес, которым занимаются в основном женщины. В средний бизнес пробиваются главным образом мужчины, а в крупном корпоративном бизнесе женщин практически нет», – отмечает заместитель председателя правления Halyk. Он говорит, что в этом плане Halyk помогает женщинам «пробивать потолок» малого бизнеса. «Женщинам, объединяясь, нужно создавать больше совместных предприятий, а государству – подставить плечо в виде гарантий по банковским займам, ведь женщины, как правило, склонны не увеличивать риски в развитии собственного бизнеса», – заключает спикер.
Что касается отраслевой динамики, Даурен Сартаев сказал, что в банке наблюдают за тенденцией вторжения корпораций в традиционный для МСБ торговый бизнес: «В направлении food (еда – Ред.) агрессивно растут местные онлайн-сервисы доставок, за которыми стоят крупные корпорации. В направлении non-food, который традиционен для МСБ, мы видим угрозу со стороны международных маркетплейсов, с которыми людям все труднее конкурировать на рынке». В ремесленничестве, по словам спикера, AI (искусственный интеллект – Ред.) заменит функции определенных экспертов и специалистов. «Мы также видим, что серьезные санкционные ограничения и курсовые колебания делают бизнес импортеров менее рентабельным», – добавляет он.
В каждом регионе Казахстана есть дюжина семей, которая образует местную экономику, обращает внимание спикер. «Сегодня мы видим, что в этих семьях стоит вопрос смены поколений. Отцам и матерям, которые в 90-х начинали семейный бизнес и затем отучили детей за рубежом, сложно найти аргументы для детей в пользу продолжения семейного бизнеса и возвращения в регионы. Также в регионах есть дефицит квалифицированных управленцев. Такой семейный бизнес зачастую поглощается национальными бизнес-конгломератами», – утверждает заместитель председателя правления Halyk.
На вопрос о том, какими качествами должен обладать заемщик из сферы МСБ для обслуживания в Halyk, спикер ответил следующее. «Первое – если предприниматель работает в сфере торговли и услуг, ему или ей нужно иметь терминал приема оплаты Halyk. Второе – если предприниматель работает с госзаказами, ему нужно пользоваться нашими гарантиями. Ну и, конечно же, предпринимателям из всех остальных отраслей желательно иметь счет в Halyk», – с улыбкой ответил Даурен Сартаев.
