USD
487.37₸
EUR
532.94₸
RUB
5.09₸
BRENT
78.78$
BTC
62854.40$
-422.800

В Halyk назвали пять вызовов для МСБ-сектора Казахстана

В банке обслуживается около 700 тысяч представителей малого и среднего бизнеса

Share
Share
Share
Tweet
Share
В Halyk назвали пять вызовов для МСБ-сектора Казахстана- Kapital.kz

На 1 сентября 2024 года в Halyk обслуживается 678 590 представителей малого и среднего бизнеса. Об этом рассказал заместитель председателя правления Halyk Даурен Сартаев во время конференции fcbk 2024 «Навстречу бизнесу», сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz. Напомним, мероприятие проходило в Алматы 6 сентября 2024 года.

«Ежегодно наша клиентская база в МСБ растет благодаря развитию наших прорывных цифровых решений, – делится спикер. – Например, в 2022 году рост клиентов произошел благодаря реализации цифрового кредита для МСБ, который выдается за 3 минуты. В 2023 году увеличение числа клиентов случилось после введения сниженной комиссии для МСБ в размере 0,5% по QR-оплате через POS-терминалы Halyk. Так, к нам на обслуживание переходят все больше магазинов у дома, парикмахерских и представителей общепита. В свою очередь, 2024-й стал годом небывалой хакерской и мошеннической атаки на бухгалтеров, что стало поводом для перевода счетов юридических лиц в Halyk, так как мы зарекомендовали себя в качестве одного из сильнейших банков по экспертизе в вопросах кибербезопасности и мошенничества. Наша служба по противоборству кибермошенничеству предотвращает кибератаки на бизнес и защищает бухгалтеров от мошенников, о чем предприниматели делятся со своими партнерами».

Даурен Сартаев отметил, что кредитный портфель МСБ в Halyk на 1 сентября 2024 года составляет около 1,4 трлн тенге. «Около пяти лет назад было выпущено наше первое цифровое решение. Благодаря цифровому кредиту Halyk многие предприятия впервые получили бизнес-кредит и доступ к госпрограммам поддержки. После интеграции Halyk и Qazqom у нас по факту был объединенный портфель трех крупнейших МСБ-банков: БТА, Qazqom и Halyk – в день мы финансировали до пяти новых предприятий. После внедрения цифровых решений мы подняли этот показатель до 150 предприятий в день», – обращает внимание он.

Спикер добавляет, что на 1 сентября 2024 года количество МСБ-заемщиков приближается к 40 тыс. «84% займов для ИП выдается в цифровом режиме. Каждый второй заем для ТОО банк тоже выдает в цифровом формате, без посещения фронт-офиса. А каждый второй МСБ-клиент, попробовав наш цифровой кредит, привел на обслуживание в Halyk партнеров, которые, в свою очередь, также воспользовались данной программой. Постоянные же МСБ-клиенты Halyk после погашения займа получают возможность автоматического увеличения лимитов от 20% до 50%», – отмечает Даурен Сартаев.

В Halyk назвали пять вызовов для МСБ-сектора Казахстана 3359976 - Kapital.kz

За весь период работы с цифровыми займами Halyk неоднократно повышал максимальный порог лимитов беззалоговых цифровых кредитов, и сегодня эти лимиты составляют до 100 млн тенге для ИП и до 1 млрд тенге для ТОО. При этом спикер напомнил, что оформление бизнес-займа занимает до 5 минут.

Даурен Сартаев называет Halyk Bank ключевым проводником государственных программ. «Сегодня практически 40% наших клиентов имеют доступ к мерам господдержки, – констатирует он. – У Halyk’a одна из самых продвинутых систем по обслуживанию юрлиц, сильнейшие кредитные и операционные процессы, построена современная система управления и обработки данных. Всю созданную инфраструктуру также использует и фонд Damu для продвижения своих продуктов, что позволяет ему не инвестировать лишние ресурсы в построение аналогичной инфраструктуры, а направлять их на создание эффективной программы поддержки и глубокое исследование проблем МСБ». Заместитель председателя правления Halyk надеется, что остальные институты развития также будут пользоваться уже созданной инфраструктурой БВУ (банков второго уровня – Ред.), направляя энергию не в построение тяжелых и дорогих систем обслуживания МСБ, а на исследование и оценку эффективных госпрограмм.

Спикер также представил новые цифровые решения для тех, кто работает с государством: беззалоговые банковские гарантии как для участников тендера, так и для его победителей. «Практически 60% участников госзаказов и тендеров выбирают цифровые беззалоговые гарантии Halyk, так как ранее им приходилось «морозить» деньги, а сегодня они используют эти деньги для развития бизнеса. Цифровые гарантии в Halyk также выдаются в считаные минуты», – резюмирует заместитель председателя правления Halyk.

Даурен Сартаев делится, что была сделана интеграция с 1С. «Мы получали много обращений по автоматизации процесса выставления счета от одного юрлица другому. У наших конкурентов платежи между юрлицами платные, в то время как Halyk никогда за это плату не брал. Мы сделали этот продукт бесплатным и доступным для предпринимателей. Теперь у магазинов у дома появилась возможность оплачивать за товар своим дистрибьюторам совершенно бесплатно, используя Onlinebank. Наши продуктовики пошли дальше и интегрировали этот сервис с 1С, чтобы бухгалтеры через одно окно 1С могли выставлять свои счета», – поясняет он.

В Halyk назвали пять вызовов для МСБ-сектора Казахстана 3359981 - Kapital.kz

По словам Даурена Сартаева, банк является крупнейшим игроком на рынке фермерского кредитования. «Мы имеем самую большую сеть отделений в отдаленных районах страны, которые предназначены для обслуживания фермеров. Больше тысячи из них в этом году получили финансирование от Halyk, и большинство – в цифровом режиме. Мы также видим, что большая часть денег, на которые было профинансировано сельское хозяйство – это деньги Halyk без участия государственных программ», – заверил спикер.

Заместитель председателя правления Halyk также рассказал о том, что до 40% предпринимателей, к сожалению, занимаются бизнесом вынужденно. «Как правило, это вызвано сложностью в поиске работы. Больше всего в этой категории женщин и людей старшего поколения. При первой возможности нахождения стабильной работы такие предприниматели закрывают бизнес и возвращаются к найму. Государству необходимо стать неким «продюсером» для такой категории граждан, который поможет соединить их бизнес-идеи с реальными потребностями общества. Первые шаги такого «продюсирования» уже делает партия Amanat со своей программой «Ауыл аманаты» в Жамбылской области», – отмечает Даурен Сартаев. Спикер также выделяет класс ремесленников, которые не гонятся за масштабированием бизнеса, а прилагают усилия в развитии собственных компетенций.

В Halyk назвали пять вызовов для МСБ-сектора Казахстана 3359984 - Kapital.kz

Даурен Сартаев во время своего выступления обозначил пять ключевых вызовов для МСБ Казахстана в ближайшие годы:

- неустойчивая макросреда (стоимость заимствования, инфляция, санкции, нестабильность господдержки);
- инновации и таланты (недоступность инноваций для МСБ, слабость венчурного рынка, сложность привлечения и удержания цифровых талантов для МСБ);
- гендерные стереотипы;
- отраслевая динамика;
- смена поколений.

Спикер остановился подробнее на трех последних вызовах.

«Есть серьезные проблемы с гендерными стереотипами. Мы видим, что в Halyk из 40 тыс. заемщиков большая часть – это микро- и малый бизнес, которым занимаются в основном женщины. В средний бизнес пробиваются главным образом мужчины, а в крупном корпоративном бизнесе женщин практически нет», – отмечает заместитель председателя правления Halyk. Он говорит, что в этом плане Halyk помогает женщинам «пробивать потолок» малого бизнеса. «Женщинам, объединяясь, нужно создавать больше совместных предприятий, а государству – подставить плечо в виде гарантий по банковским займам, ведь женщины, как правило, склонны не увеличивать риски в развитии собственного бизнеса», – заключает спикер.

Что касается отраслевой динамики, Даурен Сартаев сказал, что в банке наблюдают за тенденцией вторжения корпораций в традиционный для МСБ торговый бизнес: «В направлении food (еда – Ред.) агрессивно растут местные онлайн-сервисы доставок, за которыми стоят крупные корпорации. В направлении non-food, который традиционен для МСБ, мы видим угрозу со стороны международных маркетплейсов, с которыми людям все труднее конкурировать на рынке». В ремесленничестве, по словам спикера, AI (искусственный интеллект – Ред.) заменит функции определенных экспертов и специалистов. «Мы также видим, что серьезные санкционные ограничения и курсовые колебания делают бизнес импортеров менее рентабельным», – добавляет он.

В каждом регионе Казахстана есть дюжина семей, которая образует местную экономику, обращает внимание спикер. «Сегодня мы видим, что в этих семьях стоит вопрос смены поколений. Отцам и матерям, которые в 90-х начинали семейный бизнес и затем отучили детей за рубежом, сложно найти аргументы для детей в пользу продолжения семейного бизнеса и возвращения в регионы. Также в регионах есть дефицит квалифицированных управленцев. Такой семейный бизнес зачастую поглощается национальными бизнес-конгломератами», – утверждает заместитель председателя правления Halyk.

На вопрос о том, какими качествами должен обладать заемщик из сферы МСБ для обслуживания в Halyk, спикер ответил следующее. «Первое – если предприниматель работает в сфере торговли и услуг, ему или ей нужно иметь терминал приема оплаты Halyk. Второе – если предприниматель работает с госзаказами, ему нужно пользоваться нашими гарантиями. Ну и, конечно же, предпринимателям из всех остальных отраслей желательно иметь счет в Halyk», – с улыбкой ответил Даурен Сартаев.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.