Фото: Валерия Змейкова
По данным Нацбанка, объем розничного депозитного портфеля на начало мая превысил 20,4 трлн тенге. За год он увеличился на 3,2 трлн тенге (+18,8%). Казахстанцы по-прежнему делают ставку именно на вклады в тенге – их доля в общем объеме депозитов физлиц достигла 74,7%.
Какие банки «набирают вес» по депозитам
Если же посмотреть на расстановку сил на этом рынке, по данным Нацбанка, в топ-3 банков по объему розничных вкладов входят Halyk Bank, Kaspi bank и Банк ЦентрКредит. У них сконцентрировано 63,9% всего портфеля депозитов физлиц. Это без учета Отбасы банка, который занимается жилищно-строительными сбережениями.
Лидером по объему розничных вкладов является Halyk Bank. Казахстанцы доверили свои сбережения этому банку на сумму 5,8 трлн тенге. На 1 мая 2024 года этот банк занимал 28,4% долю от всего депозитного портфеля физлиц. С начала года она выросла на 0,5 процентного пункта.
Доля Kaspi bank на рынке розничных депозитов составляет 24,5%. С начала года она снизилась на 0,3 процентного пункта. Банк ЦентрКредит незначительно нарастил свою долю на розничном депозитном рынке – на 0,1 процентного пункта. Сейчас она не превышает 11%.
Если же рассмотреть банки по росту объема депозитов физлиц с начала года, наибольший прирост по объему вкладов также показал Halyk. Накопления казахстанцев в этом фининституте с января 2024 года увеличились на 123,3 млрд тенге, в апреле: на 106,4 млрд тенге – это 56% от общей суммы прироста всего розничного портфеля банков.
Вторую строчку по приросту розничных вкладов с начала года занял Bereke Bank (35,8 млрд тенге), на третьей позиции разместился Банк ЦентрКредит (24,4 млрд тенге). В целом же с начала года объем вкладов физлиц нарастили 7 банков из 21, работающих на рынке.
Ставки по вкладам достигают 17%
Безусловно, один из главных факторов при выборе банка для открытия депозитов – это доходность. По данным Нацбанка, в апреле средняя ставка по срочным тенговым депозитам на рынке была на уровне 13,7%. Зачастую банки предлагают на рынке три вида депозитов: срочные, условные и до востребования.
Давайте рассмотрим, какие вклады есть у Halyk, в котором сконцентрирован наибольший объем сбережений казахстанцев.
В банке можно открыть три вида депозитов: сберегательный, универсальный и образовательный вклад AQYL. Каждый из них рассчитан на определенную цель.
Сберегательный вклад подойдет тем, кто планирует накопить. Именно поэтому частичные снятия средств с вклада не предусмотрены, также его нельзя пополнять. Поэтому ставка по такому депозиту в тенге самая высокая среди всех вкладов банка – 15,55% (годовая эффективная ставка – 17%). Для его открытия достаточно иметь 15 000 тенге или 50 долларов.
Универсальный депозит для тех, кто хочет быстро заработать. Поэтому ставка по такому вкладу ниже, чем по тенговому сберегательному депозиту. Максимальная доходность по нему в тенге – 13% (годовая эффективная ставка – 14%). Средства с этого вклада можно как снимать в любое время, так и пополнять. Его можно открыть в одной из трех валют: тенге, долларах или евро, для этого достаточно 1 000 тенге (10 долларов или евро).
Образовательный вклад AQYL для тех, кто планирует накопить на оплату обучения. Его можно открыть только в тенге. Ставку по этому вкладу можно получить как от банка, так и от государства. Например, открыв такой депозит на 3 года, ставка по нему составит 12% (ГЭСВ – 12,9%). Также начисляется 5%-ная или 7%-ная годовая госпремия. Для открытия такого вклада достаточно иметь сумму в 3 месячных расчетных показателя (МРП) – это 11 076 тенге. Пополнять вклад можно, а снять средства с него можно только после окончании срока депозита.
Отметим, все вклады физических лиц Halyk гарантируются Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика составляет:
до 20 млн тенге – по сберегательным вкладам в национальной валюте
до 10 млн тенге – по карточкам, счетам и другим видам вкладов в национальной валюте
до 5 млн тенге – по карточкам, счетам и вкладам в иностранной валюте.
При наличии у вкладчика 2 и более депозитов одновременно как в тенге, так и в иностранной валюте гарантийное возмещение составляет 20 млн тенге.
*Партнерский материал
