По программам финансирования, которые реализуют дочерние и зависимые организации холдинга «Байтерек» - «Аграрная кредитная корпорация» и «КазАгроФинанс», по итогам года общий объем поддержки агропромышленного комплекса (АПК) превысил полтриллиона тенге. В 2024 году данный показатель планируют увеличить. Об этом рассказал первый заместитель председателя правления АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек» Нурболат Айдапкелов.
- Нурболат Сергалиевич, как известно, одно из ключевых направлений холдинга «Байтерек» - поддержка агропромышленного сектора. Можете рассказать об итогах работы за прошедший год? Какой объем финансирования был предусмотрен, сколько выдано и на какие проекты?
- На 2023 год план по финансированию субъектов АПК был предусмотрен в объеме не менее 471 млрд тенге. По линии Аграрной кредитной корпорации выдано 350,3 млрд тенге. По основным направлениям, это, во-первых, 140 млрд тенге по программе «Кен дала» на финансирование весенне-полевых и уборочных работ. Займы получили 3,8 тыс. сельхозтоваропроизводителей, что позволило возделать 3,5 млн гектаров посевных площадей при плане 2 млн гектаров. Во-вторых, свыше 22 млрд тенге было направлено на микрокредитование, что позволило выдать 3,9 тыс. микрокредитов для начинающих и действующих малых предпринимателей. Оставшиеся 188 млрд тенге направлены на финансирование кредитных товариществ и реализацию инвестиционных проектов.
По линии КазАгроФинанс профинансирована закупка в лизинг 7,7 тыс. единиц сельхозтехники на сумму 178,8 млрд тенге, что составляет 95% от годового плана.
В рамках поддержки молодежного предпринимательства АКК предоставлены микрокредиты на общую сумму 25,6 млрд тенге.
С учетом программы микрокредитования молодежи совокупный объем финансовой поддержки составил около 555 млрд тенге.
Отдельно необходимо упомянуть о проводимой АКК и КАФ реструктуризации обязательств пострадавших от засухи и избытка влаги заемщиков. На пролонгацию исполнения обязательств по займам и лизингу поступило около 1,2 тыс. заявок на 52 млрд тенге, из которых на сегодняшний день уже одобрено 1,1 тыс. на 48 млрд тенге, остальные заявки находятся на рассмотрении.
В качестве дополнительной меры поддержки были списаны неустойки на 209 млн тенге по обязательствам пострадавших фермеров.
- Какие инструменты поддержки предусмотрены для АПК?
- АКК реализует три кредитные программы: «Кең дала», «Іскер» и «Агробизнес». По программе «Кең дала» кредитуют предприятия на пополнение оборотных средств для проведения весенне-полевых и уборочных работ. Финансирование осуществляется через кредитные товарищества, банки, МФО, региональные инвестиционные центры. Конечная ставка вознаграждения для фермера составляет 5% годовых. Программа реализуется за счет ежегодного бюджетного кредита.
Программа «Іскер» нацелена на развитие продуктивной занятости и массового предпринимательства. Микрокредит можно получить по ставке вознаграждения 6% годовых. Программа также финансируется за счет бюджетных средств, в том числе возвратных средств по ранее выданным микрозаймам.
Кроме того, для поддержки молодежного предпринимательства АКК с 2023 года выступает поверенным (агентом) по программе микрокредитования, в рамках которой заемщикам в возрасте от 21 года до 35 лет предоставляются микрокредиты по ставке 2,5% годовых.
«Агробизнес» – это универсальная программа, в рамках которой финансируются производство и переработка сельхозпродукции за счет различных источников фондирования. Ставка кредитования для конечного заемщика с учетом субсидирования составляет 6% годовых.
Помимо кредитования, АКК реализует функции оператора в сфере страхования. В рамках различных страховых продуктов в сфере растениеводства и животноводства АКК субсидирует 80% страховых премий, что делает инструменты снижения отраслевых рисков доступными. 2023 год, в котором в отдельных регионах зафиксированы засуха и избыточные дожди, негативно повлиявшие на урожай, показал важность своевременного страхования.
КазАгроФинанс предоставляет лизинговые услуги для приобретения сельскохозяйственной техники. В прошлом году КАФ запущены льготные лизинговые программы по ставке 6% годовых. Это целевые программы лизинга «Свои корма», «Сделано в Казахстане», «Жасыл Өнім», «Льготный лизинг», по которым общий объем финансирования в 2023-2024 годах планируется на уровне 77 млрд тенге. Это, оценочно, позволит профинансировать закупку 3,5 тыс. единиц сельхозтехники и оборудования.
- Есть ли отличие мер поддержки АПК от мер поддержки промышленных предприятий? Какие сложности есть в реализации крупных проектов АПК?
- В целом меры поддержки в сфере АПК сопоставимы с мерами поддержки промышленных предприятий. Финансирование по линии АКК осуществляется как для приобретения основных средств, строительно-монтажных работ, реконструкции, так и для пополнения оборотных средств.
Основное отличие заключается в том, что меры поддержки АПК охватывают сельхозтоваропроизводителей, осуществляющих свою деятельность в сельской местности.
Еще одно отличие – это поддержка участников отрасли на всех этапах деятельности. Например, в растениеводстве – от весенних посевных работ до уборочных кампаний. Также по растениеводству осуществляется всевозможная поддержка через финансирование проектов, направленных на влагосбережение, хранение сельхозпродукции и т.д.
По животноводству финансируются инициативы по развитию сетей племенных репродукторов, откормочных площадок, убойных цехов и переработка.
Таким образом, финансированием охвачены все производственные этапы, включая готовую продукцию.
Есть, конечно, объективные и субъективные сложности. Одними из объективных факторов являются постковидный период, нестабильная геополитическая ситуация и связанные с ними нарушение цепочек экспортных и импортных поставок, удорожание сырья и средств производства. Все это приводит к проблемам, препятствующим своевременному вводу, выходу на полную производственную мощность инвестиционных проектов.
Среди субъективных проблем можно отметить недостаточную компетенцию менеджмента, дефицит профессиональных кадров для сопровождения высокотехнологичных производств, соответственно, низкий уровень отраслевой экспертизы и проработанности отраслевой части проектов, не всегда есть возможность привлечь качественный отраслевой консалтинг. Также среди вопросов, вызывающих сложности, можно отметить отсутствие необходимой инфраструктуры.
- Какова доля «плохих» займов в портфеле «Аграрной кредитной корпорации» и «КазАгроФинанс»? Как решается вопрос с такими заемщиками?
- По состоянию на 31 декабря 2023 года общая доля проблемных проектов, имеющих просроченную задолженность выше 90 дней (NPL-90+), в консолидированном ссудном портфеле АКК и КАФ составляет 8%.
В большинстве случаев просроченная задолженность по проектам, введенным в эксплуатацию, связана с отсутствием у предпринимателей достаточного опыта в реализации проектов с внедрением передовых технологий в отрасли животноводства, растениеводства и переработки продуктов, изменением рыночной конъюнктуры в период реализации проектов по сравнению с прогнозными.
Также из-за изменения курсов валют по действующим проектам клиенты стали испытывать финансовые трудности, связанные с закупкой сырья для производства (топлива, семян, кормов), оплатой производственных расходов, недостатком оборотных средств. Повлиял и период пандемии.
Эти факторы негативно отразились на сроках окупаемости проектов и выхода на проектную мощность.
Для снижения количества проблемных проектов и обеспечения возврата выданных средств АКК и КАФ на постоянной основе проводится работа по оздоровлению и реабилитации проектов. Применяются такие меры, как реструктуризация задолженности, поиск инвесторов, реализация залогового имущества за наличный расчет и в рассрочку, реализация предметов лизинга во вторичный лизинг, взыскание в рамках исполнительного и банкротного/реабилитационного производства.
- Планируется ли увеличение финансирования АПК в 2024 году?
- Для увеличения доли переработки сельхозпродукции до 70%, повышения темпов обновления сельхозтехники до 8-10% в год холдингом ведется работа по привлечению средств для финансирования инвестиционных проектов и реализации льготных программ лизинга сельхозтехники. Это позволит нарастить объемы финансирования АПК и превысить показатели прошлого года.
