Агентство по регулированию и развитию финансового рынка опубликовало данные о состоянии банковского сектора Казахстана на 1 августа 2023 года.
Активы банковского сектора на 1 августа 2023 года составили 46,6 трлн тенге, незначительно уменьшившись за июль текущего года на 0,04% или 20 млрд тенге (с начала 2023 года – рост на 4,5% или 2,0 трлн тенге), в основном за счет снижения ликвидных активов на 2,7%.
Высоколиквидные активы составили 14,0 трлн тенге или 30,0% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства перед клиентами в полном объеме.
Кредиты экономике, выданные банками второго уровня, за июль 2023 года выросли на 1,9%, до 24,9 трлн тенге (с начала 2023 года – рост на 9,0%). Кредиты в национальной валюте увеличились на 2,2%, до 23,2 трлн тенге, кредиты в иностранной валюте снизились на 2,2%, до 1,7 трлн тенге, в том числе в результате валютной переоценки на фоне укрепления тенге на 1,4% по отношению к доллару.
Кредиты юридическим лицам уменьшились за июль 2023 года на 1,7%, до 8,6 трлн тенге (с начала 2023 года снижение на 0,4%), в основном в результате сокращения кредитов субъектам крупного бизнеса по причине крупных погашений. Совокупные кредиты субъектам бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, уменьшились за июль 2023 года на 1,1%, до 9,9 трлн тенге (с начала 2023 года – рост на 2,9%). Займы субъектам МСБ незначительно уменьшились на 0,02%, до 6,4 трлн тенге (с начала 2023 года – рост на 6,9%), займы крупному бизнесу уменьшились на 3,0%, до 3,5 трлн тенге (с начала 2023 года – снижение на 3,7%).
В июле 2023 года субъектам бизнеса были выданы новые займы на сумму 1 073 млрд тенге. Всего за 7 месяцев текущего года субъектам бизнеса были выданы займы на 7 908 млрд тенге, что на 15,7% больше по сравнению с аналогичным периодом 2022 года.
Кредиты физическим лицам составили 16,2 трлн тенге, увеличившись за июль 2023 года на 3,9% (с начала 2023 года – рост на 14,7%), за счет роста потребительских займов на 5,9%, до 9,0 трлн тенге.
Качество кредитного портфеля сохраняется стабильным. По состоянию на 1 августа 2023 года уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) по банковскому сектору составил 3,4% от ссудного портфеля или 889 млрд тенге (на 1 января 2023 года – 3,4% или 815 млрд тенге).
В портфеле юридических лиц с учетом МСБ уровень займов NPL90+ составил 2,9% или 321 млрд тенге, в портфеле физических лиц – 3,8% или 568 млрд тенге. Покрытие провизиями неработающих займов сохраняется высоким и составляет 72,9% (на 01.01.2023г. – 76,9%).
Собственный капитал банков увеличился в июле текущего года на 3,7%, до 5,9 трлн тенге (с начала 2023 года – рост на 13,6%). На 1 августа 2023 года коэффициент достаточности основного капитала (к1) составил 18,8%, собственного капитала (к2) – 21,5%, что существенно превышает установленные законодательством нормативы и обеспечивает покрытие потенциальных рисков в банковском секторе.
Обязательства банковского сектора за июль 2023 года уменьшились на 0,6%, до 40,6 трлн тенге (с начала 2023 года – рост на 3,3% или 1,3 трлн тенге) за счет уменьшения объема операций РЕПО на 22,5%.
Депозиты резидентов в депозитных организациях в июле 2023 года уменьшились на 1,6%, до 30,7 трлн тенге в результате снижения депозитов юридических лиц на 4,3%, до 14,1 трлн тенге. Депозиты физических лиц за месяц выросли на 0,7%, до 16,6 трлн тенге.
Депозиты в национальной валюте за июль 2023 года уменьшились на 0,5%, до 22,8 трлн тенге, в иностранной валюте – на 4,7%, до 7,9 трлн тенге, в том числе за счет валютной переоценки на фоне укрепления тенге к доллару. В результате уровень долларизации на 1 августа 2023 года составил 25,6% (на начало 2023 года – 31,6%).
Средневзвешенная ставка вознаграждения по срочным депозитам в национальной валюте небанковских юридических лиц в июле 2023 года составила 14,6% (в июне 2023 года – 14,6%), по депозитам физических лиц – 13,9% (в июне 2023 года – 14,0%).
По состоянию на 1 августа 2023 года банковский сектор Республики Казахстан представлен 21 банком второго уровня, из которых 11 банков с иностранным участием, в том числе 8 дочерних.
