В Первом кредитном бюро (ПКБ) считают, что в Казахстане необходимо чаще поднимать тему социально ответственного заимствования со стороны населения. По мнению генерального директора ПКБ Руслана Омарова, заемщик перед тем как взять кредит, должен задуматься о том, сможет ли он его вернуть. Об этом он заявил на Astana Finance Days, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz
По его словам, многие говорят о социально ответственном кредитовании банками, МФО населения. «Но наш финрегулятор итак предъявляет к фининститутам достаточно жесткие требования при принятии решения по займу. Например, был введен коэффициент долговой нагрузки. То есть ежемесячный платеж заемщика не должен быть более 50% его ежемесячного дохода. Соответственно банки уже достаточно ответственно кредитуют население, чтобы кредитная нагрузка на заемщика не была чрезмерной», - отмечает Руслан Омаров.
В то же время он считает, что заемщик также должен нести ответственность за то, сможет ли он погасить взятый кредит или нет. «И тут уже не встает вопрос о том, что банк одобрил выдачу заемщику кредита или нет. Тут встает вопрос – какое решение примет человек: взять кредит или подумать и отказаться от него. Понимаю, что многим казахстанцам приходится брать займы из-за социально-экономической ситуации в стране…», - уверен Руслан Омаров.
Он считает, что финграмотность населения должна начинаться в первую очередь с проверки своей кредитной истории. «Каждый должен ее отслеживать каждые полгода. Этот процесс должен стать привычкой, как чистка зубов с утра. Вы же можете не знать, какую информацию по вашей кредитной истории передали в кредитное бюро банки, может быть, она искажена. Призываю финорганизации транслировать наши сервисы (проверки кредитной истории – Ред.) у себя в приложениях. Это будет способствовать повышению финграмотности», - сообщил Руслан Омаров.
Эксперт обратил внимание, что финансовую грамотность в том числе нужно повышать на уровне персонала банков, которые консультируют своих клиентов.
«Человек, которому отказали в кредите, в первую очередь, спрашивает в банке, почему. На что менеджер банка ему отвечает, что он якобы находится в «черном списке» заемщиков кредитного бюро. Получается, что финграмотнсоть сотрудников банка, которые консультируют, тоже находится на достаточно низком уровне. После такого ответа клиент обращается в кредитное бюро и спрашивает, почему он вошел в «черный список» и как из него выйти. И мы ему говорим, что ПКБ никогда не вело и сейчас не имеет этого «черного списка». Мы объясняем, что у человека могла быть просрочка по займу, и это повлияло на решение банка не выдать кредит», - подчеркивает Руслан Омаров.
На конференции также был затронут вопрос финансовой инклюзии. «Насколько банки адаптируют свои услуги, инфраструктуру для людей с инвалидностью, пожилых и тех, кто находится в отдаленных населенных пунктах?» - адресовал свой вопрос модератор заместителю председателя правления Halyk Bank Жумабеку Мамутову.
Банкир для начала рассказал о тех инициативах, которые предпринимаются банком по инфраструктуре.
«Наши офисы, отделения, банкоматы находятся как в крупных городах, так и в небольших населенных пунктах. Мы представлены по всему Казахстану. Мы развиваем нашу филиальную сеть для того, чтобы наши отделения, наши услуги были доступны для любого жителя нашей страны. Важно, чтобы он мог получить именно тот пакет услуг, в котором нуждается. Мы также активно обучаем наших клиентов новым финтех-фишкам, чтобы они могли экономить время и посвящать его своей семье, увлечениям. Уделяем внимание и лицам с инвалидностью, им должно быть доступно любое отделение нашего банка, – устанавливаем пандусы, выделяем отдельные кассовые узлы», - отметил Жумабек Мамутов.
Он подчеркнул, что Halyk Bank является крупнейшим фининститутом по количеству банкоматов. По его словам, это тоже один из инструментов финансовой инклюзии. «Также активно развиваем наши диджитал-каналы. Через наши банкоматы можно не только снять наличные, но и пополнить счет, даже получить финуслуги без карты. Опция по обналичиванию была особенно популярна в пандемию, когда потребность в наличных была высока. Ведь какое-то время не работали терминалы и другие сервисы. Мы стали менять форму наших банкоматов, чтобы они стали еще более доступными для людей с инвалидностью», - отметил Жумабек Мамутов.
«Мы замечаем, что сейчас почти все счета открываются онлайн. И динамика клиентов, которые прибегают к этой услуге, активно растет. Также набирают популярность цифровые займы, которые дают возможность получить средства сразу же на счет и при необходимости потратить их или отправить кому-либо… Таким образом для клиента создается некая экосистема», - уточнил эксперт.
Также модератор адресовал вопрос и телеком-оператору Кселл. «Телеком-операторы наравне с банками запускают банковские сервисы. В чем преимущество у телеком-компаний в предоставлении финуслуг по сравнению с банками?» - поинтересовался модератор.
Одно из главных преимуществ – это объем данных, - уточнил руководитель мобильных финансовых сервисов Кселл Сергей Коптик.
«Если говорить об абонентах, которые выбирают сервисы оплаты услуг через свой баланс на смартфоне, то таких абонентов сотни тысяч за квартал. Это многомиллиардные обороты, многомиллионные операции, совершаемые ежеквартально… По таким операциям обычно небольшой чек, ими в основном пользуются дети, молодежь. Так формируется первый опыт онлайн-платежей», - сообщил эксперт.
Он также затронул вопрос финансовой инклюзии в Европе. По словам Сергея Коптика, в европейских странах проникновение финансовой инклюзии достигает 97%.
«Думаю, в Казахстане этот показатель также приближается к указанной планке», - предполагает эксперт.
По его словам, сейчас телеком-операторы через предоставление финуслуг также влияют на финансовую инклюзию. «Через смартфоны (с помощью баланса – Ред.) осуществляются небольшие платежи –коммунальные платежи, госуслуги и так далее. Эта технология появилась в 2017 году в Европе, когда во всем мире стали действовать необанки. Сейчас, например, в Юго-Восточной Азии выдаются лицензии цифровым банкам, где первые в очереди на получение цифровых лицензий - это именно телеком-операторы», - уточнил Сергей Коптик.
На форуме также затронули тему мошенничества. Модератор поинтересовался у Halyk, как он борется с мошенниками.
«Есть базовые средства защиты клиентов. Например, когда мы на уровне систем видим, что транзакция проходит за рубежом, а физически клиент находится в нашей стране. Эти операции быстро тормозятся. Сейчас распространены также и социальные формы мошенничества. Когда клиентам звонят якобы сотрудники банка и начинают выпытывать у них персональные данные. Что мы делаем? Здесь мы отслеживаем пути клиента во время операции, а именно – как они меняются. Предлагаем ему много подсказок, сообщений, на которые он может обратить внимание и остановить его от этой транзакции под давлением мошенников. Но, к сожалению, это не всегда работает. Тогда мы прибегаем к антифрод-решениям. Они позволяют настраивать модели и находить нетипичные для клиента транзакции, нестандартные для его поведения», - отметил Жумабек Мамутов.
