Многие эксперты говорят о начавшемся полномасштабном финансовом кризисе в Казахстане. И, как известно, банковский сектор одним из первых испытывает на себе его влияние. Как казахстанским банкам работать в спартанских условиях и на чем зарабатывать, в интервью «Капитал.kz» рассказал Игорь Мажинов, председатель правления АО «Bank RBK».
- Игорь Шарипканович, каковы ваши ожидания развития банковского сектора Казахстана в 2015 году?
- Какие-либо значимые источники роста банковского сектора пока что не просматриваются. В связи с этим, по моей оценке, рост в текущем году будет умеренным, в пределах 5-10%. По-прежнему остается проблема с дефицитом тенговой ликвидности, населению не совсем ясна политика в отношении курса национальной валюты. Относительное удешевление российских товаров может ощутимо сказаться на отечественном реальном секторе экономики и, соответственно, на казахстанских банках. Не стоит забывать и о резком снижении цен на основные экспортные товары Казахстана, что, безусловно, будет влиять не только на самих игроков добывающего сектора, но и на компании, занимающиеся предоставлением сервисных услуг и обслуживанием предприятий-сырьевиков. В этих условиях для экономических субъектов важно быть предельно мобилизованными, чтобы максимально быстро и умно реагировать на рыночные флуктуации. Это тот самый момент, когда за счет правильных действий в сложной и труднопредсказуемой ситуации банк может серьезно усилить свою конкурентоспособность и привлечь на свою сторону новых клиентов.
- На чем казахстанским банкирам стоит сосредоточиться в этом году для развития бизнеса и рынка в целом?
- Я предполагаю, что снижение поступлений от экспорта приведет к тому, что зарабатывать деньги в Казахстане станет сложнее. Как следствие, к тому, что заработано, люди и компании будут относиться гораздо щепетильнее, чем в тучные времена. Для банков это означает, что клиенты станут намного более требовательными и разборчивыми. Выиграют в данной ситуации те банки, которые смогут, во-первых, доказать клиентам свою абсолютную надежность и, во-вторых, обеспечить лучшее качество сервиса.
- Как вы могли бы оценить казахстанский кредитный рынок, какие имеются драйверы для его роста?
- Рост кредитования должен подпитываться соответствующим фондированием, причем тенговым, потому что спроса на валютные займы в Казахстане нет. Сейчас единственным приемлемым источником привлечения средств для отечественных банков остается внутренний депозитный рынок, но и он переживает ощутимый валютный перекос. Так что от чересчур оптимистичных прогнозов в отношении активизации выдачи кредитов я бы воздержался.
- Аналитики утверждают, что год будет сложным. Как вы готовитесь к возможным проблемам? Планируете ли вы сокращать бюджет?
- Пока мы не поднимаем вопрос пересмотра бюджета. Год, безусловно, будет непростым и в какой-то мере, возможно, переломным, поскольку регулятор и правительство страны осознают все текущие проблемы сектора и, насколько мы понимаем, готовят к реализации пакет мер. Мы со своей стороны держим руку на пульсе и готовы функционировать в рамках любого рыночного сценария.
- Расскажите, пожалуйста, в целом о стратегии вашего банка на этот и следующий годы…
- В среднесрочной перспективе Bank RBK намерен закрепить за собой статус одного из лидеров группы средних банков Казахстана. По итогам 2014 года удельный вес наших активов в совокупном объеме активов отечественного банковского сектора достиг 2,8%. Мы планируем довести нашу рыночную долю до 3% и поддерживать ее на этом уровне в течение ближайших трех лет.
С момента ребрендинга мы росли достаточно быстро, но я бы не назвал этот рост агрессивным – сказался эффект относительно низкой стартовой базы. Сейчас, когда Bank RBK занял заметное место на рынке, сохранение набранных темпов роста было бы сопряжено с известными рисками, которые банку не нужны. Поэтому мы решили сознательно притормозить и управлять ростом таким образом, чтобы он соответствовал 3%-ной рыночной доле. При этом будет сделан еще больший упор в сторону надежности: уже до конца следующего года мы досрочно выполним требования регулятора по увеличению собственного капитала до 100 млрд тенге.
- Какой будет стратегия развития вашего банка в случае ухудшения экономического положения в стране?
- До драматического сценария, полагаю, дело не дойдет. Если давление неблагоприятной внешней конъюнктуры на экономику страны затянется, мы можем несколько скорректировать планы по расширению филиальной сети и будем делать еще больший упор на качестве.
- Какие основные задачи стоят перед вашим банком на сегодняшний день?
- Продолжится работа по расширению нашей филиальной сети. В ближайших планах открытие филиала в Западном Казахстане. Будем активно усиливать присутствие в розничном сегменте через открытие небольших отделений RBK Express по обслуживанию физлиц. Наш головной офис переедет в новое здание, расположенное в престижном районе Алматы, сейчас там идет капитальный ремонт. Будет реализован крупный проект по замене информационной системы банка на самую современную. И, безусловно, традиционной остается задача предоставления высочайшего уровня сервиса и повышения степени удовлетворенности наших клиентов.
В то же время стратегически важным направлением для банка является развитие дистанционного обслуживания. Активно внедрять услуги интернет-банкинга мы начали лишь в прошлом году и уже сейчас видим серьезную положительную динамику роста числа клиентов, пользующихся удаленным сервисом. Чтобы соответствовать ожиданиям, в текущем году мы предложим нашим клиентам новую версию интернет-банкинга с удобными пользовательскими интерфейсами и дополнительными сервисами.
- Какие возможности вы видите для своего банка на фоне возрастающей конкуренции? Ваши преимущества по сравнению с другими банками?
- BankRBK в силу своих не самых крупных размеров обладает хорошей мобильностью и гибкостью. Соответственно, мы можем легко и быстро менять условия по нашим продуктам и услугам в зависимости от складывающейся рыночной конъюнктуры. А практикуемый нами принцип персонального подхода к клиенту придает банку дополнительную маневренность. Все это вкупе дает нам возможность занимать достойные позиции в различных рыночных нишах даже в условиях обостряющейся конкуренции. Скажу больше: для такого клиентоориентированного банка, как наш, работать в условиях высокой конкуренции предпочтительней, нежели в низкоконкурентной среде. Ну и расширение географии присутствия должно сыграть свою роль. За счет активного роста филиальной сети мы рассчитываем повысить уровень непроцентных доходов банка, в частности, доходов от расчетно-кассового обслуживания.
- Каких финансовых показателей ваш банк ожидает по итогам 2014 и 2015 годов?
- В 2014 году Bank RBK продемонстрировал уверенную динамику роста по всем ключевым показателям бизнеса. Мы вплотную подошли к десятке крупнейших банков по активам, значительно нарастили кредитный и депозитный портфель. Если оперировать цифрами, то активы банка по итогам года составили 518,6 млрд тенге (рост на 133%), ссудный портфель – 359,4 млрд тенге (+149%), средства клиентов – 368,6 млрд тенге (+90%), в том числе вклады физических лиц – 101,5 млрд тенге (+202%), прибыль – 2,5 млрд тенге (+64%). На 2015 год мы наметили для себя рост активов приблизительно на 30%, планируем нарастить капитал на 20 млрд тенге и увеличить прибыль примерно вдвое.
- Не планирует ли банк привлекать внешние займы в 2015 году? Как вы считаете, имеют ли наши банки возможность привлекать иностранные займы?
- Выходить на внешние рынки капитала мы пока не собираемся. Возможность привлекать иностранные займы у казахстанских банков, безусловно, есть, вопрос только в цене этих ресурсов. Я думаю, ввиду отсутствия спроса на займы в иностранной валюте на фоне девальвационных ожиданий разместить привлеченные валютные кредиты на внутреннем рынке с приемлемой доходностью сегодня вряд ли возможно.
- Имеются ли у вас планы по выходу на другие рынки – покупка банков за рубежом? Насколько вопрос экспансии сегодня актуален для казахстанских банков?
- В ближайшие три года Bank RBK не планирует создавать дочерние организации ни в нашей стране, ни за ее пределами. В целом вопрос экспансии зависит от множества факторов и должен рассматриваться индивидуально для каждого отдельно взятого фининститута. Полагаю, что по мере углубления интеграции в рамках Евразийского экономического союза рынки стран-партнеров предоставят казахстанским банкам новые возможности для роста.
- В период и после кризиса многие иностранные банки ушли из развивающихся стран, включая Казахстан. Как вы думаете, когда восстановится интерес к банковскому рынку со стороны иностранных инвесторов?
- Уход зарубежных банковских «дочек» из Казахстана я бы объяснил не столько потерей интереса к нашему рынку, сколько проблемами у самих материнских структур, возникшими в результате мирового кризиса. Глобальные фининституты провели антикризисную переоценку приоритетов и свернули деятельность в регионах, попавших в категорию менее приоритетных. Улучшится экономическая ситуация в той же Европе – и у европейских банков вновь появится аппетит к освоению развивающихся рынков, в том числе и казахстанского.
