USD
448.89₸
-1.070
EUR
487.09₸
-0.580
RUB
4.89₸
+0.030
BRENT
82.76$
+0.030
BTC
57203.70$
+263.800

В 2023 году наблюдался агрессивный рост потребительского беззалогового кредитования

Принятие законодательных ограничений приведет к вытеснению с рынка недобросовестных игроков, считает глава АМФОК Ербол Омарханов

Share
Share
Share
Tweet
Share
Фото: Руслан Пряников

Фото: Руслан Пряников

Основные события на рынке МФО в 2023 году были связаны с вопросами закредитованности населения и последовавшими за ними регуляторными ограничениями темпов роста потребительского кредитования, отметил в разговоре с корреспондентом центра деловой информации Kapital.kz директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербол Омарханов.

«С учетом того, что рынок микрокредитования не однороден по своему составу и условно делится на МФО, предоставляющие займы на развитие малого и среднего бизнеса, и компании, специализирующиеся на выдаче потребительских займов, то главные изменения в уходящем году затронули прежде всего вторую категорию рынка микрокредитования», - пояснил собеседник.

И не случайно, поскольку рынок потребительских микрокредитов в 2023 году демонстрировал существенный рост. Объем выданных по итогам третьего квартала 2023 года PDL займов (микрокредиты сроком до 45 дней, на сумму не более 50 МРП) возрос более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2022 года и составил 499 млрд тенге, привел данные Ербол Омарханов.

Таким образом, пытаясь сдерживать агрессивный рост потребительского беззалогового кредитования и просроченной задолженности, финансовый регулятор в течение года принял ряд законодательных ограничений, в том числе активно проводил проверки на предмет соблюдения законодательства, обратил внимание глава АМФОК.

«В начале текущего года был дифференцирован и снижен предельный размер значения вознаграждения по PDL займам с 20% до 15% на сумму микрокредита, превышающую 30-кратный размер МРП, введен порог по дневной ставке вознаграждения, которая теперь не должна превышать 1%, установлен пруденциальный норматив по просроченной задолженности свыше 90 дней в размере 20%, усилены требования к достаточности собственного капитала», - уточнил он.

Кроме того, для снижения уровня мошенничества при выдаче онлайн-займов была введена двойная аутентификация при выдаче микрокредитов электронным способом.

«В настоящее время, как нам известно, готовится пакет поправок в законодательство, существенно ограничивающих потребительское беззалоговое кредитование», - добавил Ербол Омарханов. Как раз на эту тему в октябре прошли парламентские слушания.

При этом собеседник отмечает, что в отношении регулирования займов МФО на предпринимательские цели в 2023 году существенных изменений не наблюдалось. «Этот сегмент рынка работает спокойно и стабильно, выполняя важную социально-экономическую функцию по повышению деловой активности населения и поддержки субъектов МСБ, преимущественно проживающих в сельской местности», - подчеркивает он.

Тем не менее Ербол Омарханов обеспокоен, что в борьбе с закредитованностью физических лиц могут быть установлены излишние барьеры для предпринимательских займов. «Иначе, как говорится, можно «вместе с водой выплеснуть и ребенка», что создаст неоправданные законодательные ограничения для кредитования традиционными МФО субъектов микробизнеса», - комментирует он.

По его словам, многие игроки уже понимают, что в погоне за сиюминутной выгодой, игнорируя запреты и ограничения, можно потерять бизнес. Поэтому те компании, которые настроены всерьез и надолго работать на рынке, начинают задумываться о развитии социальных аспектов своей деятельности, повышении качества обслуживания и корпоративного управления, замечает Ербол Омарханов. Тренд в этих направлениях им задают крупные традиционные МФО, которые кредитуют реальный сектор экономики на протяжении уже более 25 лет, добавляет он.

Со своей стороны АМФОК при поддержке Международной финансовой корпорации (IFC) в текущем году проводила обучение по внедрению принципов ESG в МФО. Также ассоциация присоединилась к меморандуму по повышению финансовой грамотности населения «Қарызсыз қоғам», рассказывает собеседник.

«На наш взгляд, серьезных и значимых проблем для МФО, работающих прозрачно и ответственно, нет. Государством созданы благоприятные условия для развития этого бизнеса, сформирована нормативная правовая база, любые поправки в законодательство предварительно обсуждаются с рынком через конструктивный диалог», - подчеркивает Ербол Омарханов.

По его мнению, основные проблемы возникают у тех игроков, которые пренебрегают регуляторными требованиями.

Говоря о прогнозах на будущий год, Ербол Омарханов отмечает, что, вероятно, с принятием планируемых поправок в законодательство темпы роста потребительского кредитования заметно снизятся. Вместе с тем продолжится усиление политик и процедур по управлению рисками в МФО, рассмотрение вопроса по переходу к саморегулированию, а также поэтапное внедрение риск-ориентированного надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, уточняет он.

В конечном итоге все это приведет к вытеснению с рынка недобросовестных игроков, считает глава АМФОК.

«Что касается традиционных МФО, работающих с МСБ, то надеемся, что государство будет постепенно расширять их потенциал, так как микрофинансирование является одним из эффективных инструментов кредитования реального сектора экономики», - говорит он.  

Также Ербол Омарханов напомнил, что в текущем году некоторые МФО активно приступили к процессу трансформации в банк. Эта возможность появилась у микрофинансовых организаций с середины прошлого года, после того как  президент страны Касым-Жомарт Токаев подписал закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности».

«Надеемся, что скоро на финансовом рынке появятся новые банки из числа крупных МФО, которые продолжат свое основное направление по кредитованию микробизнеса», - заключает директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана.

Читайте также

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Вам может быть интересно

Читайте Kapital.kz в Google News Kapital Telegram Kapital Instagram Kapital Facebook
Вверх
Комментарии
Выйти
Отправить
22446
Нужны ли рейтинги МФО?

Сертификация микрофинансовых организаций по принципам защиты клиентов повысит доверие к сектору, считает глава АМФОК Ербол Омарханов

Авторизуйтесь, чтобы отправить комментарий
Новый пользователь? Регистрация
Вам необходимо пройти регистрацию, чтобы отправить комментарий
Уже есть аккаунт? Вход
По телефону По эл. почте
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Введите код доступа из SMS-сообщения
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS, вы можете отправить его еще раз.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Спасибо, что авторизовались
Теперь вы можете оставлять комментарии.
Вы зарегистрированы
Теперь вы можете оставлять комментарии к материалам портала
Сменить пароль
Введите номер своего сотового телефона/email для смены пароля
По телефону По эл. почте
Введите код доступа из SMS-сообщения/Email'а
Мы отправили вам код доступа. Если по каким-то причинам вы не получили SMS/Email, вы можете отправить его еще раз.
Пароль должен содержать не менее 6 символов. Допустимо использование латинских букв и цифр.
Отправить код повторно ( 59 секунд )
Пароль успешно изменен
Теперь вы можете авторизоваться
Пожаловаться
Выберите причину обращения
Спасибо за обращение!
Мы приняли вашу заявку, в ближайшее время рассмотрим его и примем меры.