За время действия в стране режима чрезвычайного положения (с 16 марта по 11 мая 2020 года) было объявлено о двух президентских пакетах антикризисных мер. Поддержка была предусмотрена для малого и среднего бизнеса, населения, сельхозтоваропроизводителей. Практически по каждому из этих пунктов предполагалось активное участие дочерних организаций Национального управляющего холдинга «Байтерек». Далее подробнее рассмотрим шаги, предпринятые холдингом для своевременного выполнения всех поручений президента.
В Национальный управляющий холдинг «Байтерек» входят: АО «Банк Развития Казахстана», АО «Жилстройсбербанк Казахстана», АО «ФРП «Даму», АО «Инвестиционный фонд Казахстана», АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания», АО «ЭСК «KazakhExport», АО «QazTech Ventures», АО «Фонд гарантирования жилищного строительства», АО «Казына Капитал Менеджмент», АО «Байтерек девелопмент», ТОО «Kazakhstan Project Preparation Fund».
Поддержка ипотечных заемщиков
23 марта 2020 года на заседании Государственной комиссии по обеспечению режима ЧП Касым-Жомарт Токаев представил первый пакет антикризисных мер. В этот же день холдинг «Байтерек» объявил о том, что его дочерние организации «Жилстройсбербанк», «Казахстанская Ипотечная Компания» предоставляют отсрочки по займам физических и юридических лиц в рамках государственных и собственных программ на период действия ЧП. Заемщики, которые испытывают трудности, получили отсрочку на три месяца по платежам, включая сумму основного долга и вознаграждения, по всем сделкам аренды с выкупом/купли-продажи (в том числе в рассрочку) объектов жилой и нежилой недвижимости, без начисления штрафов и пени.
Жилстройсбербанк в качестве антикризисных мер в период с 16 марта по 19 мая 2020 года предоставил отсрочку по займам 25 323 заемщикам.
Чтобы работа с клиентами банка не останавливалась и во время карантина, Жил-стройсбербанк внедрил новые виды онлайн-услуг. Клиенты банка с 20 апреля через сервис «Видеозвонок» могли открывать текущий счет, вносить изменения в свои реквизиты и условия депозита, проводить деление и расторжение депозита с последующей возможностью перевода средств с текущего счета в Жилстройсбербанке на свои счета в другом банке с помощью интернет-банкинга. С момента расширения функционала сервиса «Видеозвонок» через данную услугу осуществлено свыше 10 тысяч операций клиентами банка.
В период режима ЧП Казахстанская Ипотечная Компания упростила прием заявлений на отсрочку для своих клиентов, тем самым минимизировав необходимость посещения офисов компании. На сегодняшний день принято порядка 4 000 заявлений на отсрочку платежей по ипотечным и арендным договорам. На сайте компании, для удобства клиентов, внедрена онлайн-система проверки статуса поданного заявления.
Кроме того, заключены соглашения с банками второго уровня для предоставления клиентам более широкого спектра сервисов для проведения безналичной оплаты не выходя из дома и без комиссий за проведенные транзакции.
НУХ «Байтерек» также сообщал, что будет активно привлекать средства для реализации региональных проектов и создания рабочих мест.
«В рамках реализации антикризисных мер холдинг «Байтерек» планирует привлечь облигационный заем на общую сумму не более 600 млрд тенге со ставкой вознаграждения 6% годовых, сроком до 12 лет. Привлеченные средства будут направлены на финансирование местных исполнительных органов для развития регионов. Эта мера позволит создать 250 тыс. рабочих мест и будет способствовать реализации проектов местного и республиканского значения в регионах и городах республиканского значения. Считаю, что в сложившейся ситуации это окажет положительный мультипликативный эффект на экономическое положение как в стране, так и в отдельно взятом регионе, будет действенной мерой поддержки предпринимательства и поспособствует обеспечению стабильности на рынке труда», – прокомментировал тогда Айдар Арифханов, председатель правления АО НУХ «Байтерек».
11 мая на заключительном заседании Госкомиссии по обеспечению режима ЧП Касым-Жомарт Токаев поручил разработать новое направление программы «Нұрлы жер» «5-10-20». То есть предоставлять ипотечные кредиты по ставке 5%, с первоначальным взносом от 10% сроком на 20 лет. 13 мая Жилстройсбербанк представил основные параметры программы. Участниками пилотного проекта «5-10-20» могут стать граждане, состоящие на учете в местных исполнительных органах, как нуждающиеся в жилье. Предполагается, что максимальная сумма займа в зависимости от региона составит от 12 млн до 18 млн тенге.
Поддержка бизнеса
Оперативно дочерние организации НУХ «Байтерек» объявили и о выполнении поручений президента по поддержке малого и среднего бизнеса. 23 марта Инвестиционный фонд Казахстана сообщил о том, что останавливает начисление арендной платы для реабилитируемых субъектов МСБ. В частности, с 20 марта 2020 года и на весь период действия чрезвычайного положения было приостановлено начисление арендных платежей по объектам недвижимости, где расположены реабилитируемые ИФК субъекты предпринимательства. Арендные платежи отсрочили на три месяца без начисления штрафов и пени. Этой мерой поддержки за все время действия ЧП воспользовались восемь предприятий. В результате им удалось сэкономить 6 450 тыс. тенге.
Фонд развития предпринимательства «Даму» и во время действия ЧП и карантина продолжал оказывать в полном объеме все меры государственной поддержки. Но в эти сложные для бизнеса месяцы «Даму» упростил и ускорил процессы рассмотрения заявлений, согласования изменений, связанных с реструктуризацией кредитов, и принимал единовременные решения по внесению изменений в действующие условия финансирования проектов в рамках государственных программ по инструментам субсидирования и гарантирования.
По инструменту субсидирования в рамках госпрограммы «Дорожная карта бизнеса-2025» срок рассмотрения заявок по реструктуризации сокращен с пяти до одного рабочего дня. После завершения периода ЧП кредитным организациям необходимо будет предоставить пул дополнительных соглашений к договорам субсидирования по заемщикам, у которых прошла реструктуризация. По инструменту гарантирования срок рассмотрения заявок по реструктуризации также сокращен с пяти дней и осуществляется в течение шести рабочих часов, без анализа финансовой отчетности предпринимателей, без составления мониторинговых отчетов и без рассмотрения их уполномоченным органом фонда «Даму». За это время проводится сбор и формирование заявки, рассмотрение и согласование условий реструктуризации, а также направляется письмо в банк второго уровня (БВУ) о согласовании реструктуризации.
За период ЧП фонд «Даму» поддержал 173 проекта на сумму кредита 10,2 млрд тенге. Сумма предоставленных гарантий составила 4,3 млрд тенге. Согласовано предоставление реструктуризации по проектам гарантирования по 2 637 проектам на сумму кредитов 80,2 млрд тенге, сумма гарантий – 36,3 млрд тенге.
По инструменту субсидирования поддержано 348 новых проектов на сумму кредитов 72,4 млрд тенге. Фондом согласовано предоставление реструктуризации по 2250 проектам субсидирования на сумму 324 млрд тенге.
Здесь стоит напомнить, что в рамках антикризисных мер были внесены изменения в программы «Дорожная карта бизнеса-2025» и «Экономика простых вещей» (ЭПВ), которые реализует фонд «Даму». В частности, по программе ДКБ-2025 верхний порог кредита увеличен и сняты отраслевые ограничения, унифицирована ставка для предпринимателя на уровне 6%, включены проекты субъектов крупного бизнеса в отдельных отраслях, по программе ЭПВ увеличено общее финансирование программы до 1 трлн тенге, расширен перечень приоритетных товаров и так далее. На реализацию данных изменений на 2020 год государством выделено дополнительное финансирование в размере 44 млрд тенге к существующим средствам.
Поддержка экспортеров
Коронакризис внес свои коррективы во всемирную торговлю. В условиях, когда многие границы закрыты, в ряде стран приостановлена работа предприятий, осложнилась работа и казахстанских экспортеров. Однако Экспортная страховая компания «KazakhExport» не приостановила работу по поддержке отечественных производителей. С переходом на дистанционную организацию труда удалось не только сохранить все бизнес-процессы «KazakhExport», но и повысить оперативность взаимодействия с клиентами, поскольку решение многих вопросов перешло в онлайн-поле.
В целом с начала текущего года KazakhExport поддержал 39 казахстанских экспортеров, семь из которых впервые воспользовались инструментами этой дочерней организации холдинга «Байтерек». Объем принятых компанией обязательств с начала года составил 21,5 млрд тенге, сумма поддержанных контрактов за первый квартал 2020 года превысила 90,5 млрд тенге.
«Сложившаяся ситуация – огромное испытание для отечественного бизнеса и страны в целом. Главная задача холдинга «Байтерек» и дочерней организации KazakhExport в это непростое время – поддержка роста экспорта несырьевых товаров, работ, услуг в приоритетных секторах экономики и формирование практики финансово-страховой и нефинансовой поддержки казахстанских предприятий», – сказал Руслан Искаков, руководитель АО «Экспортная страховая компания KazakhExport».
Стоит отметить, что всего количество поддержанных экспортеров начиная с 2017 года – 113 отечественных компаний.
Поддержка промышленных проектов
Кредитование крупных промышленных предприятий – не самое выгодное направление для коммерческих банков. Такие проекты требуют предоставления значительных сумм на длительное время и низкой процентной ставкой. В Казахстане для поддержки заводов и инфраструктурных проектов почти 19 лет назад было создано АО «Банк Развития Казахстана» (БРК), которое также входит в структуру НУХ «Байтерек». Во время действия режима ЧП клиенты БРК также оказались в числе тех, кто ощутил финансовые сложности. Для них БРК разработал антикризисный план который регулярно актуализируется с учетом происходящих изменений. В частности, для проектов, профинансированных в тенге, предложили провести реструктуризацию займов: изменить график погашения основного долга и вознаграждения, увеличение сроков займа с сохранением текущей ставки вознаграждения. Для проектов, профинансированных в иностранной валюте, предусмотрена возможность конвертации займа при условии предоставления льготного фондирования со стороны правительства, а также переноса платежей. Также БРК проводится процедура внесения изменений в свою залоговую политику и другие внутренние акты.
БРК также вводит новый инструмент финансирования – привлечение банков второго уровня к софинансированию рыночных инвестиционных проектов и синдицированное финансирование инвестиционных проектов БРК совместно с БВУ и другими кредиторами. При этом БРК будет участвовать в качестве Банка-организатора.
Президент Касым-Жомарт Токаев отметил, что приоритетным для Казахстана станет создание диверсифицированной экономики с упором на обрабатывающую промышленность. Для реализации долгосрочных проектов в этом секторе Глава государства поручил докапитализировать «Банк развития Казахстана».
Как показывает международный опыт, именно институты развития в первую очередь привлекаются в антикризисных мероприятиях, проводимых правительствами стран. Поэтому задействованы практически все ресурсы холдинга и его дочерних организаций по поддержке микро-, малого, среднего и крупного бизнеса, а также населения для оказания всяческой поддержки в этот нелегкий период. Все меры господдержки продолжают оказываться в полном объеме, а руководство утверждает, что холдинг намерен исполнить все поручения Главы государства и Правительства.
