Как государство расширяет доступ бизнеса к кредитам

Более 1 трлн тенге кредитов сможет привлечь бизнес Казахстана при поддержке государства. Такой совокупный эффект ожидается от работы двух гарантийных фондов холдинга «Байтерек» до конца года. ГФ-1 для малого и среднего бизнеса уже обеспечил свыше 430 млрд тенге кредитов, а по механизму ГФ-2 в рамках поддержки крупных проектов до конца года планируется выдать гарантии еще на более 700 млрд тенге, что позволит предпринимателям привлекать финансирование даже при нехватке залогового обеспечения. Подробнее о работе холдинга рассказал председатель правления АО «НУХ «Байтерек» Рустам Карагойшин.

«На сегодняшний день у нас два гарантийных фонда. Первый гарантийный фонд рассчитан для малого и среднего бизнеса. Его особенность в том, что основной капитал формирует не только Фонд «Даму», там всего лишь 25%, а оставшаяся часть – это банки второго уровня», - пояснил Рустам Карагойшин в кулуарах правительства после брифинга.

Выданные гарантии уже дали ощутимый эффект для предпринимателей, продолжил он.

«Благодаря этому гарантийному фонду обеспечено порядка более 400 млрд тенге кредитов. Если на 200 млрд тенге выдаются гарантии, то именно эта сумма обеспечивает выдачу кредитов со стороны банков второго уровня малому и среднему бизнесу», - отметил глава «Байтерека».

Первый гарантийный фонд ориентирован на проекты стоимостью до 7 млрд тенге. Такой подход связан с пересмотром роли институтов развития.

«Почему мы до 7 млрд тенге делаем? Мы сейчас упростили ставки, убрали опцион продуктов и будем постепенно вовлекать банки второго уровня в процесс продажи наших продуктов. Фонд «Даму» на сегодняшний день прямое кредитование не делает, в основном оказывает косвенную поддержку», - отметил он.

Второй гарантийный фонд предназначен для крупных проектов стоимостью свыше 7 млрд тенге. По нему уже сформирован значительный портфель заявок.

«Второй гарантийный фонд на сегодняшний день рассчитан для крупных проектов от 7 млрд тенге. Сейчас по нему проекты находятся на рассмотрении и почти на этапе одобрения. До конца года, я думаю, по нему будет выдано до 700 млрд тенге гарантий», - поделился прогнозами председатель правления холдинга.

По его словам, гарантии по крупным проектам покрывают до 30% стоимости проекта, что снижает нагрузку на предпринимателей.

«Такая градация сделана для того, чтобы снизить нагрузку на предпринимателей в части залогового обеспечения. Банки второго уровня зачастую не кредитуют реальный сектор экономики из-за высокой перекредитованности заемщиков и отсутствия достаточной залоговой базы для новых проектов», - подчеркнул Рустам Карагойшин.

В рамках формирования долгосрочного инвестиционного портфеля страны холдинг «Байтерек» совместно с государственными органами и регионами провел масштабную работу по отбору и систематизации проектов.

«Сформировано 149 проектов на сумму 17 трлн тенге, по линии местных исполнительных органов 369 проектов на 8,2 трлн тенге, по линии министерства сельского хозяйства 202 проекта на 4,3 трлн тенге, и по линии министерства промышленности и строительства 88 проектов на 0,8 трлн тенге», - перечислил глава холдинга.

После исключения дублирующих инициатив был сформирован единый инвестиционный портфель, который рассматривается как базовый ориентир на среднесрочную перспективу.

«Это порядка 1 500 проектов общей стоимостью 87 трлн тенге. Этот портфель рассматривается как базовый инвестиционный задел страны на период 2026-2032 годов. Почти 90% проектов портфеля приходится на обрабатывающую промышленность и инфраструктуру. В частности, объем проектов в обрабатывающем секторе составляет 39,1 трлн тенге, в инфраструктуре 39,7 трлн тенге, а проекты агропромышленного комплекса формируют ещё 8,2 трлн тенге, или около 9% общего объема», - добавил Рустам Карагойшин.

Отдельно он остановился на поддержке экспортно ориентированных компаний.

«Холдинг усилит поддержку компаний с экспортным потенциалом: поможет им объединяться, находить партнеров и выходить на зарубежные рынки», - заверил он.

Параллельно «Байтерек» через свою дочернюю организацию - Фонд «Даму» продолжает реализацию программы поддержки малого и среднего бизнеса «Өрлеу».

«По состоянию на 18 декабря в рамках программы «Өрлеу» профинансировано 1 856 проектов малого и среднего бизнеса на общую сумму 505 млрд тенге. Поддержка была оказана 1 665 уникальным предпринимателям, что говорит о широком охвате бизнеса по всей стране», - отметил Рустам Карагойшин.

Важную роль в программе играют государственные гарантии.

«В этом году общий объем гарантий составил 79 млрд тенге, выдано 566 гарантий, что позволило предпринимателям получить доступ к кредитам даже при недостатке залогового обеспечения. До конца 2025 года планируется дополнительно освоить еще 108 млрд тенге. Это позволит поддержать около 400 предпринимателей, а по итогам 2025 года прогнозируемый совокупный объём финансирования по программе «Өрлеу» составит 613 млрд тенге», - сообщил председатель правления холдинга.

Программа будет продолжена и в 2026 году.

«В 2026 году программа будет продолжена и расширена. Предусмотрено финансирование за счет средств фонда в объеме 200 млрд тенге, при этом общий объем финансирования составит 444,4 млрд тенге, а поддержка будет оказана около 1 500 уникальным заемщикам», - добавил Рустам Карагойшин в заключение.